[精选]银行理财业务.pptx

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1、银行理财业务课程大纲理财基本概念理财基本原则术语解释交易TA、核心交互日终、日初批量2银行理财业务：是指“理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。3理财的定义保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加4理财的目的理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划5生活理财：指的是如何把现在和未来妥善

2、安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。理财的分类6理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大课程大纲理财基本概念理财基本原则术语解释交易TA、核心交互日终、日初批量78投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险基本原理资本原则（开源节流）复利原则（利滚利）时间原则（投资期

3、限）9投资理财三原则10风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分

4、资金投入风险较高的品种。…..11成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受能力—投资组合风险承受能力高高所能投资理财的金额家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的安全性、流动性及收益性其他（如税率、政策、投资人的水平等）12考虑因素客户产品风险等级A-低风险B-较低风险C-中等风险D-较高风险E-高风险A-保守型B-稳健型C-平衡型D-成长型E-进取型13课程大纲理财基本概念理财基本原则术语解释交易TA、核心交互日终、日初批量14理财产品的管理销

5、售相关机构有产品管理人、产品注册人、产品托管人产品管理人：依法从事投资理财产品管理的银行。产品注册人：负责理财产品投资人帐户保管、交易记录保存、代理分红、投资人帐户报告、登记理财产品份数等服务的机构，简称TA。产品托管人：依法保管理财产品资产、监督管理人投资活动的机构。目前理财产品托管人均为银行机构。15相关机构结构性存款：结构性存款并非存款，一部分则是衍生品投资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高收益。专项理财：以事先约定的投资计划和方式，以客户交付的本金进行投资，根据约定条件和实

6、际投资收益情况向客户支付收益，风险由客户自行承担；代理信托：代理信托是信托机构接受客户委托，以代理人身份使代理人(信托)与被代理人(客户)产生一种法律行为。16理财产品类别保证收益：应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实际收益率多少存在不确定性。非保本浮动收益：不保证本金安全，并不保证收益，收益是浮动的，不确定的。17理财产品收益类型封闭式理财产品：是指理财产品的发起人在设立理财产品时，限定

7、了理财产品的发行总额，筹足总额后，理财产品即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。开放式理财产品：开放式理财产品是指理财产品发起人在设立理财产品时，理财产品份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售理财产品份额，并可应投资者要求赎回发行在外的理财产品份额的一种理财产品的运作方式。投资者既可以通过理财产品销售机构购买理财产品使理财产品资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的理财产品份额卖给理财产品发起人并收回现金使得理财产品资产和规模相应的减少。18理财产品类型开放式T+1

8、：T+1是指第一个交易日买入，买入时进行资金冻结，第二个工作日才扣款。开放式T+0：T+0是指交易时实时扣款。周期型：归于开放式理产品，产品以7天为一个周期，周期内可以选择申购和赎回，可不间断滚动投资。投资者投资该产品后如不进行赎回，则自动滚入下一投资周期的投资，且产品下一投资周期起始日与本周期结束日无缝相邻，因此投资者可以不间断地获得理财产品投资收益，直至赎回本金为止。19流动性标识(开放式一)最短持有期：每天均可申购，资金度过固定天锁定期后，可选择任一工作日赎回，下一个工作日即可到账。该系列