农村商业银行风险控制策略探究

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1、农村商业银行风险控制策略探究　　【摘要】目前我国已经形成一套中央银行领导下的以商业银行为主的各金融机构共同发展的完善的金融体系。然而，现行的商业银行的风险控制制度特别是农村的商业银行风险控制制度仍然存在缺陷，本文通过分析农村商业银行风险控制存在的问题并对农村商业银行风险控制策略进行探究。【关键词】农村商业银行风险控制策略研究一、引言农村商业银行的经营风险相较于其他金融业的经营风险，具有潜在性，容易被管理者所忽视，而一旦发生经营风险，则可以在短时间内影响异常广泛的金融行业，因此对农村商业银行的风险进行控制对于维持商业银行乃至整个金融业的持续稳定发展起着举足轻重的作用。二、农村商业银行风险控制的

2、现状和存在的问题（一）农村商业银行内部监督机制不够完善5现今的农村商业银行的董事长和监事长都是分别设立的，虽然建立了一系列的对信贷进行审查、对风险管理进行监督的制度，但这些制度大多只是出于一个形式，并没有对风险控制起到任何的强制约束的作用，这就使得董事的权力没有制约，而董事多为内部董事，外部董事无法进入到决策管理层，董事也不会主动地将金融信息告知公司的股东，这就导致董事经常会滥用权力侵害公司股东的利益，使得公司的风险管理不能得到很好的监督，对农村商业银行的发展起着不利的影响。（二）农村商业银行风险控制缺乏理论联系实际现今的农村商业银行风险控制大多是国家规定的统一的原则，而在实践过程中，因为农

3、村商业银行所处的地理位置和周围的人文环境的不同，因此应当有着适合自身发展，不同于其他商业银行或者金融业的风险控制的制度特色，但是现状就是虽然也有部分的商业银行建立了一些风险控制的评级制度，但是仍然不具有全面性和量化性，无法根据不同的时代特征进行更新升级，而且风险控制操作方法也不够具体有效，这些都无法有效地应对金融市场的金融风险。（三）农村商业银行风险控制的依据有缺漏农村商业银行在进行风险评价时需要根据全面的信贷信息和数据，但是存储信贷信息和数据的资料库则没有很好地建立和管理起来。现今，对这些信贷信息和数据的管理都不是由专人负责。由于没有一个专门的信贷信息和数据管理系统，信息和数据的储存存在疏

4、漏，这时候，在对风险进行控制的时候，就会因为缺乏全面的数据和信息，而不能及时地根据信贷完整情况做出准确的金融决策，导致应对风险的能力的薄弱。5虽然我国农村商业银行在信贷管理上会先进行调查，在客户进行贷款时会进行审查，在贷款期间会进行检查，但是这些并不能对信贷信息的管理和评价起着重要的作用，这都无法适应因为农村经济的快速发展给农村商业银行风险控制水平提出的越来越高的要求。我国农村商业银行风险控制虽然有了一些法律的框架式规定，但是实施风险控制的具体细则和操作规程则仍然处于空白的状态，而且一些律师事务所或者会计师事务所以及相关的金融中介机构的发展水平还比较低，包括信贷管理人员的职业道德素质和专业水

5、平都有待提高，风险意识还比较薄弱，无法准确、全面地对市场金融风险进行预测以及对市场信息进行准确的把握，因此，农村商业银行风险控制仍缺乏一些基础信息的依托。三、农村商业银行风险控制策略（一）完善农村商业银行的内外部监督制度农村商业银行需要加强对内外部监督制度的构建，通过一系列的规章制度和监管制度对内外部风险进行控制，特别是要加强董事的独立性和监事会的地位，并且使政企分开，防止出现人事关系复杂、地位模糊的情况。（二）建立农村商业银行风险控制具体制度5要根据不同的农村商业银行的情况制定不同的切实可行的制度，将影响农村商业银行的人、事、物等风险要素都纳入到风险控制的具体制度规制内容之中，使各个要素量

6、化，保证银行的资本充足，对资本着重进行管理管控，避免资金闲置，提高资金的利用率，但要降低资金流动性的风险。（三）积极健全农村商业银行风险控制的相关激励机制及考核机制在对农村商业银行进行风险控制时，积极健全风险控制的相关激励机制及考核机制也十分重要。具体而言，一是在日常工作时银行内部突出强调风险控制这一问题，将其作为一项极其重要的业绩评价准则，加大业绩评价体系中权重。二是在银行员工中建立一套完备的激励机制以及奖惩机制，行之有效地防范员工的道德风险问题。三是必须使银行内部的激励机制及考核机制相互依存，构成一个有机整体，从而强化银行内部控制的执行效力。（四）积极提升业务创新能力，促进各项业务和谐发

7、展为了有效防范农村商业银行经营风险，除了以上措施之外，银行还应该积极对各项业务进行创新，提升业务创新能力，避免过于依赖传统业务，促进各项业务和谐发展。四、总结5农村商业银行在整个金融体系中占据着不可估量的地位，其面对的对象是广大的群体，一旦没有做好风险控制工作后果可能不堪设想。我国亟须在严峻的金融形势下加强农村商业银行的风险控制水平，使其在金融危机的冲击下站稳脚跟，促进我国经济的发展和金融的稳定。参考文献[1