中嘉联合信用担保有限公司风险管理办法.docx

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1、中嘉联合信用担保有限公司风险管理办法12020年4月19日文档仅供参考中嘉联合信用担保有限公司风险管理办法第一章总则第一条、为加强公司担保业务的风险控制，有效降低担保业务的风险，根据国家有关法律、法规，特制定本办法。第二条、本办法所称的担保，是指在社会资金融通和商品流通等经济活动中，根据委托人的委托，在与债权人的保证合同中约定，当债务人不能履行债务时由公司代为履行的法律行为。由我公司以保证的方式提供担保。第三条、公司遵循中华人民共和国《担保法》的规定，实行平等、自愿、公平、诚实、信用的原则，经过科学的风险管理机制，在合理分担风险的前提下，讲究经济效益，保障合同当事人各方的合法权益。第四条、担

2、保业务的风险主要来自于被担保企业的信用风险，或称代偿风险，处理抵押物和质押物风险即反担保风险以及由于发生代偿时，因没有足够的流动资金来满足代偿造成的信用支付风险等。第五条、担保业务风险控制必须遵循合法性原则、系统化原则及有效性原22020年4月19日文档仅供参考则。合法性原则是指公司在法律法规允许的范围之内，建立必要的担保业务风险信息收集、防范、监管和转化办法。系统化原则是指风险控制应作为公司的重要管理内容，并与公司的整体业务发展战略相结合。有效性原则是指风险控制应贯彻于公司担保业务的每个环节，涵盖公司所有的担保业务，以统筹的方式综合运用动态监测、定量与定性分析等技术手段。第二章风险控制机构

3、体系第六条、公司的风险控制机构由公司董事会、风险管理委员会、资产风险管理部和担保业务部共同组成。第七条、公司董事会按照公司的章程规定组成，是公司风险控制的最高管理者，承担如下职责：1、根据公司整体业务发展规划和风险控制的能力，制定公司风险管理的策略；2、根据风险管理委员会的建议，批准公司风险管理办法的实施与修订；3、根据公司总裁办公室的提名，确定公司风险管理委员会的人选；4、根据公司项目评审委员会和风险管理委员会的项目报告，批准或否决公司的对外担保项目；32020年4月19日文档仅供参考5、根据担保部和资产风险管理部的建议，批准代偿后担保项目的风险转化方案；6、公司整体风险管理相关的其它职责

4、。第八条、公司风险管理委员会作为公司风险管理的核心管理部门，由公司董事会垂直领导。公司风险管理委员会由五人组成，全部由公司总裁办公室提名经公司董事会批准后出任。第九条、公司风险管理委员会根据公司项目评审需要，由公司总裁召集，出席会议委员不得低于全体委员的四分之三，会议决议由出席委员的三分之二以上经过方为有效，对于单笔担保金额达到公司注册资本20%的项目须出席会议的全体委员经过方为有效。第十条、公司风险管理委员会承担如下职责：1、为公司董事会制定风险管理策略提供建议和咨询；2、制定公司的风险管理办法并报董事会批准；3、监督董事会批准后风险管理办法的实施；4、对于公司项目评审委员经过后的担保业务

5、，进行最终的风险评估，并提交公司董事会批准；42020年4月19日文档仅供参考5、定期审核公司在保项目的风险控制程序的实施，监督公司担保部和资产风险理部的风险控制工作；6、对于公司代偿后担保项目的风险转化方案，向董事会提供建议与咨询；7、定期派员监督公司的项目评审会；8、根据公司总裁的提名，任命公司资产风险管理部的总经理；9、公司规章规定的其它职责。第十一条、公司担保部根据公司章程和相关办法规定组成，是公司担保业务的具体实施机构，承担如下风险控制的职责：1、作为公司担保业务的实施机构，对每一担保项目的尽职调查中，确保调查结果的全面、真实、合法、有效；2、负责风险管理部担保项目风险分类、担保项

6、目现场监管、问题项目的资产保全与诉讼工作等；3、为公司问题项目向风险管理委员提供建议与咨询；4、接受风险管理委员会对在保项目的质询与监督。第十二条、公司资产风险管理部作为公司风险管理的核心业务部门，由风险管理委员会垂直领导，承担如下职责：52020年4月19日文档仅供参考1、根据风险管理委员会的要求，草拟公司风险管理办法的相关文件；2、制定公司的风险评估指标，报风险管理委员会批准后，在具体项目的风险管理中实施；3、对公司的担保业务进行风险管理的分类汇总，保管风险管理的文档；4、对金额较大或风险较高的项目在担保业务部的配合下进行现场监管；5、对每一拟担保项目提供一份独立的风险评估报告，供公司项

7、目评审委员会和风险管理委员会参考；6、资产风险管理部的总经理须出席公司的项目评审会，并拥有一票否决权；7、对每一在保项目定期发布风险评估报告，供担保部、风险管理委员参考；8、对不良项目在担保部的配合下进行资产保全和诉讼工作；9、对于代偿后的担保项目，草拟风险转化方案报风险管理委员会、董事会批准。62020年4月19日