加入WTO对中国保险业的影响-浅析入世后中国保险业面临的挑战和对策.doc

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1、加入WTO对中国保险业的影响-浅析入世后中国保险业面临的挑战和对策加入WTO对中国保险业的影响-浅析入世后中国保险业面临的挑战和对策摘要：中国的保险业有着起步晚，发展不完善的特点，随着加入町0,中国在面临机遇的同时，更多的是面临着诸多的挑战，尤其是在诸多外资保险公司的加入后，面临着法人治理结构，核心竟争力，投资渠道，保险意识等方面的挑战°因此为了进一步提高企业的核心竞争力，不在竞争中面临淘汰，同时也为了促进中国经济的发展。在市场体系，行业监管，宏观调控，经营体制，核心竞争力，代理人素质方面还得下不少的工夫。关键词：法人治理结构

2、；保险监管；宏观调控；现代企业制度保险的思想自古就有，中国历代施行的各赈济制度就是古代保险的萌芽。而现代意义上的保险是西方从14也纪左右出现的海上保险开始的，并于19也纪初传入中国。成就了我国200多年的现代保险制度的历史。中国近代民族保险业创立初期，发展极为缓慢，特别市外国保险公司对中国保险市场的垄断，阻碍了民族保险业的发展。新中国诞生后，中国保险业经过儿次起落，终于在十一届三中全会后，改革发放的春风使中国保险业在儿十年内取得了长足的发展。恢复保险经营的20年，是中国保险业腾飞和迅猛发展的20年，1980年，我国保费收入仅4

3、.6亿，保险险种只有30多个，到1999年，全国年保费收入达1393亿元，年均增长近40%,保险深度（保费收入占国民生产总值的比例）和保险密度（人均保费）大大提高，到1990年底分别达到1.67%和人均110.58元。保险商品的种类也增加到1000多个，形成财产保险、人寿保险、健康保险利意外保险齐头并进、共同发展的局面。虽然我国保险业取得了令人欣喜的成绩，但是木身也存在着很多的不足之处。首先:一、法人治理结构不完善由于长期受计划经济影响，我国保险公司法人治理结构不完善的问题比较突出。国有独资公司管理体制改革和股份制公司经营机制

4、转换是当前我国保险界面临的重要问题。这些问题的存在，在很大程度上限了保险公司产品创新能力、专业技术水平、经济管理水平以及服务质量的提高。二、核心竞争力不强中国保险业起步晚，发展水平落后。保险商品的种类比较少，保险的保障范围比较窄，缺少创新与特色，不能很好地满足民众的各方面需要。保险从业人员尤其是保险代理人的综合素质还是不是很高，服务不够专业，尤其有些代理人本着不诚信的服务态度，利益熏心，造成保险代理人与客户之间、客户与保险公司之间纠纷不断，官司H渐增多。给保险业本身的竞争力方面造成了很大的影响。三、投资渠道狭隘在保险投资方面，

5、保险投资的渠道少，巨额保险资金只能用于银行存款、购买国债和企业债券。有限的资金运用渠道把保险与银行利率紧紧地拴在一起，造成这儿年每次下调利率都涨寿险保费的局面。而旦，保险资金投资渠道的不畅也影响着寿险商品的设计和发展。四、保险意识薄弱保险意识方面，广大民众的保险意识非常地薄弱，大家对保险的了解和认识程度明显不够，很多人对保险还存在着非常主观的排斥观念，甚至很多民众把保险代理人和“骗子”挂钩，把保险行业看成是•一种狭隘的直销，因此导致了人均保险费低，民众购买保险的比例低等这样的情况，为我国保险业的完善和发展起到了明显的阻碍作用。

6、2001年12月11日中国加入WTO,按照与世贸组织达成的协议，中国保险业入世后市场的进一步开放给中国保险业带来了大量的机遇，中国政府宏观调控的扶持，也会减少中国保险的发展道路上所遇到的壁垒。但是由于我国保险业起步晚，各方面的发展都不够完善，面对入世，带给我们机遇的同时，挑战同样更多地伴随而来。尤其是与外资保险公司的差距，将是阻碍中国保险业发展的一个非常严峻的问题。一、保险市场市场结构失衡随着市场经济的进一•步完善，市场将进一步对外开放，但是市场经济本身就存在着滞后性，部分垄断性的特点，市场竞争的环境尚未完全形成。保险市场的结

7、构存在着明显的失衡，存在着社会保险后于商业保险，寿险业务滞后于产险业务，再保险滞后于直接保险，国际业务滞后于国内业务的不均衡发展状况。其次，再保险市场发育不完全。中国保险业仍未简历起真正完善的市场化的再保险体系。因此，中国民族保险业的发展从总量和结构上并不容人乐观。因此不断完善保险市场结构和机制成为当务之急。二、科学技术，创新手段的匮乏入世后，外资保险公司纷纷进入，他们的白己实力雄厚、经营技术先进，而且其灵活的市场化经营方式对中国保险业都提出了严峻的考验。国外保险公司以现代化管理理念，借助先进管理技术手段，建立核心竞争力，大大

8、提高了保险交易运转速度。具有长期市场化经营经验，商品种类繁多，对市场需求变化反应灵敏，保险商品设计人才济济，产品创新机制健全，加之其背后有综合性跨国金融服务集团为后盾，在满足客户多元化金融服务需求方面优势明显。反观有些国内保险公司还在采用“人海式”“地毯式”销售手段，而且商品