利率问题答疑(20121130)

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1、近期省分行收集了各行在利率执行中遇到问题，将相关的执行要求、规定等汇总如下，请各行利率管理人员认真学习，并加强对辖内相关业务部门、前台操作人员的培训，避免执行错误。各行执行中如遇问题，请及时与省分行联系。一、央行基准利率与建行基准利率有何区别？2012年6月8日，央行扩大人民币存款浮动区间，存款利率浮动区间由基准利率的（0，1]倍调整为（0，1.1]倍，即人民币存款最高可执行央行基准利率的1.1倍。以央行2012年7月6日最新的1年期存款利率3.00%为例，商业银行最高可执行央行1.1倍利率为3.30%。建行基准利率是总行根据央行的最新利率政策制定并发布的建行执行利

2、率，利率水平不超过央行基准利率的1.1倍。单位存款和个人存款均执行建行基准利率。二、二级分支行对哪些存款可以执行央行基准利率的1.1倍？目前总行对单位存款中的1年及以下定期存款（含通知存款）和协定存款上浮进行了授权，可执行高于建行基准、不超过央行基准1.1倍的利率。省分行将此权限全部转授二级分支行，但不能对下再转授权。单位活期和2年及以上定期只能执行建行基准利率，重要客户如有利率上浮需求，必须上报省分行转报总行审批。储蓄存款只能执行建行基准利率。三、社保资金活期存款优惠利率如何执行？基本养老保险(城镇职工)存款和基本医疗(城镇职工)上年结转部分执行三个月整存整取央行

3、基准利率。经二级分支行审批同意，最高可上浮至三个月整存整取建行基准利率。基本医疗(城镇职工)沉淀部分执行三年零存整取央行基准利率。经二级分支行审批同意，最高可上浮至三年零存整取建行基准利率。基本医疗(城镇职工)当年筹集部分，执行建行活期基准利率，不能上浮。其他种类社保活期存款只能执行建行基准利率。四、CCBS系统中牌告利率是什么？CCBS系统中存款牌告利率目前总行设置为建行基准利率。五、通知存款和协定存款利率上浮在CCBS系统中如何设置？目前CCBS系统协定和通知存款利率只能选择牌告利率（也即建行基准利率），不能进行修改，执行非建行基准利率的通知、协定存款只能采取手

4、工方式计结息。六、单位定期存款利率上浮在CCBS系统中如何设置？在CCBS系统中，定期存款牌告利率设置为建行基准利率。如需执行央行基准利率的1.1倍,应在CCBS系统中的“利率种类”栏位选择“00议价利率”后，在“输入利率”栏位录入浮动后的实际利率值。以1年期存款为例，执行央行基准利率的1.1倍,应在相应栏位录入利率值3.30%。如将牌告利率误认为是央行基准利率，并在“浮动利率加减码符号位”和“浮动利率加减码”两处对应录入了上浮比例（以执行央行基准利率的1.1倍为例），会导致利率错误地执行为建行基准利率的1.1倍,超过央行规定利率上限。七、定期利率录入错误后，是否可

5、以修改？CCBS系统目前不支持对定期存款利率进行修改，录入错误后只能采取手工方式计结息。八、存量贷款利率调整应满足什么条件？存量公司类贷款调整利率,需同时满足建川函[2012]287号文三个条件：①2011、2012上半年的EVA总额分别为正；②总行级战略性客户或总行级重点客户；③优先支持类客户。对于符合条件客户，利率下浮不超过5%的，须报省分行业务审批；利率下浮超过5%、小于10%的，报省分行转报总行审批。严禁未经省分行审批同意调整存量贷款利率。