化挑战为机遇——浅谈互联网金融背景下商业银行的新发展-论文.pdf

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1、化挑战力机遇浅谈互联网金融背景下商业银行的新发展口钱琳摘要：在互联网高速发展的浪潮中，互联网经济应运而生，而在电子商务的基础上，互联网金融日益兴起，渐渐成为金融业一股不可小觑的金融势力，也给传统的金融主体带来了巨大压力。商业银行作为金融业中的重要主体，亦面临着互联网金融带来的巨大挑战。本文将通过分析在互联网金融背景下商业银行所受到的影响，提出通过合作创新的方式来化机遇为挑战，从而推动我国商业银行的新发展。一在半年多的时间内从0扩张到了4000亿元，互联、遇水化龙，互联网金融的前世今生网展现了它惊人的金融渠道能力，天弘

2、基金也因此伴随着电子商务带来的商业转型升级，互联网一举成为国内最大的基金管理公司。在此之前，已不可避免地与金融领域产生了交集，互联网金融就有大量的互联网企业进入到金融服务中，如数米此应运而生。网、铜板街、东方财富网等基金代销网站，以及融(一)第三方支付。互联网和金融业的第一次交360、好贷网的金融信息服务模式的网站。这些互联集以第三方支付的形式出现。早在1999年，第三方网企业本身都不介入金融领域，而充当着金融渠道支付便开始在电子商务交易中得到运用，但直到的作用，他们所代销理财产品的发行机构的运营能2002年商业银行

3、的网上银行业务开始发展完善，第力决定了最终的收益产生和实现。继余额宝之后，三方支付才有了迅速发展的基础。随着政策的完善京东、苏宁等各大电商也陆续推出各类现金余额理与互联网的普及，第三方支付开始了飞跃式的增财产品，零钱宝、理财通、百度百赚等产品纷纷上长，2005年第三方支付的规模达到了152亿元人民线，网络金融渠道已经成为各大互联网巨头的必争币。之后支付宝、财付通等第三方支付企业相继成之地立，第三方支付市场在竞争中日益完善。2011年，人民银行颁发了《非金融机构支付许可证》，从法律上二、四面楚歌，商业银行面临巨大挑战认

4、可了第三方支付的地位，使其再一次快速发展。(二)网络信贷平台。我国首个网络信贷平台于(一)对商业银行传统支付业务的冲击。在第三2006年成立，之后网络借贷得到了加速发展。目前方支付出现之前，商业银行独占了资金支付这一业我国的网络借贷主要有三种模式：以拍拍贷为代表务，也正是因为商业银行原先在这一领域的独占地的中介模式、以宜信为代表的理财模式和以红岭创位，导致了在电子商务的发展中商业银行在这一领投为首的经典模式。从2007年至2013年，网络信域创新的缺位。电子商务对支付业务的需求让第三贷平台融资规模从2000多万增长至

5、874．19亿元，方支付得以茁壮成长，并开始威胁到商业银行在支网络信贷平台数量超过800家，覆盖范围也由原先付领域中的地位。2010年至2012年间，我国互联网的一线城市延伸至二、三线城市。目前，网络信贷行支付业务从10858亿元上升至38412亿元，其中近业正处于洗牌状态中，行业风险不断加大，与此同80％为第三方支付。随着移动互联网的发展，通讯时监管也还处于缺位状态，但考虑到近年来规模增设备已成为新型的支付方式，2012年中国移动支付长的速度以及仍处于创新发展阶段，将来网络信贷规模达1200亿元，同比增长151．2

6、％。从2014年初在金融领域不免会有一席之地。开始，腾讯与阿里巴巴在移动支付领域展开了全面(三)网络金融渠道。自去年上线以来，余额宝的竞争。可以预测，随着移动支付技术不断发展，移全里生垫：堂塑型现代金融2014年第6期总第376期17动支付业务将超过传统金融机构支付业务的总和，(一)以客户为本，加强客户的需求管理。互联而且将延伸到存贷款等商业银行的核心业务。网金融的蓬勃发展，很重要的一个原因是其很好地(二)对商业银行传统存贷业务的冲击。在存款契合了客户的需求，而这恰恰是商业银行所缺失业务方面，互联网金融对商业银行的冲

7、击主要体现的。以客户为本，提升客户粘性，就要求商业银行能在三个方面。首先，第三方支付的延迟支付将产生发现需求、满足需求、引导需求。通过加强客户的需一定数量的沉淀资金，这一部分资金是对商业银行求管理，为客户提供方便快捷的优质服务，已成为储蓄存款的分流。其中支付宝的日均沉淀资金已达商业银行需要努力实现的目标。数百亿元之巨，随着第三方支付的继续扩张，沉淀(二)以风控为重心，加强数据分析与信息利资金的规模将继续增大。其次，网络信贷平台为社用。强大的数据收集与信息处理能力是互联网金融会闲余资金提供了新的投资渠道，个人与小微企业

8、相对商业银行的一大优势，对此，商业银行应当借的闲余资金可以方便快捷地通过网络信贷平台进鉴互联网金融对数据信息的利用，加强数据分析利行投资，这对商业银行的储蓄存款以及理财产品业用的意识。相对应互联网金融强大的数据收集能力务也造成了分流。最后，各类现金余额理财产品提与开放的信息平台，商业银行也具备自身的数据优供的网络金融渠道向客户提供预期收益率高于