浅析电子银行部的责任、能力、形象.doc

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1、发掘潜力、提升电子银行竞争力——浅析电子银行部的责任、能力、形象电子银行是金融创新和科技创新的产物，是传统银行业务的延伸，包括了所有的离柜业务，无论在金融的服务还是金融产品方面都有许多创新和延伸的产品。如网上购物、电子商务支付，B2B、B2C,电子银行在金融服务方面的创新，经营业务转型、业务分流、增强客户体验、加强客户黏性以及在提升银行品牌形象、提高工作效率、节省经营成本等方面，作用越来越明显。大力发展电子银行任务是我们面临的压力和责任。国内电子银行业务经过十多年的快速发展，其重要地位引起各大银行高度重视，大力发展电子银行业务成为目前国内商业银行发展的重点。截至目前，国内50家大银

2、行中，基本都涉及了网银和手机银行业务。国内电子银行业务的市场集中度较高。从网上银行交易额来看，国内网上银行市场主要集中在以四大国有商业银行和招商银行为主体的几家金融机构，占比在90%以上；从网上银行客户数来看，截至2011年末，工、建、招商、中、农等五家主要商业银行的个人网上银行客户市场份额达到了81%,企业网上银行客户市场份额达到了87%。而像工行、农行、浦发等电子银行的柜面替代率都已经超过70%,大量分流柜面业务，减轻柜面压力，增加中间业务收入，节约了大量经营成本。更重要的是，对发展新客户、稳定老客户、带动相关业务发展都起到不可估量的作用。国有银行和各大银行在电子银行业务方面都

3、先行一步，并且拥有技术优势和资源优势，抢先占据了大部分市场，我行电子银行部面临巨大的压力和责任，但同时认识到他行发展电子银行的历程和经验也是我们学习研究的对象。如何使用电子银行产品作为激烈的银行竞争的突围工具，首先要认识到我们行大力发展电子银行产品极其必要并具有优势。因为快速发展电子银行业务，提高泰州农商行业务技术含量，可以更好体现我行“立足农村，服务三农”的服务宗旨，带动其他业务共同发展，为深耕农村金融市场发展提供长远动力；另外，我行传统业务长期以来形成的客户群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基础，是电子银行业务拓展的潜力，我们用省时省钱省心的服务黏住客户，同时通过更低成本的电

4、子银行产品吸纳更多的存款和带来手续费收入，是我们积极推动电子银行业务的动力。由于电子银行部成立较晚，电子银行产品推出时间较短，我们还面临不少的问题，主要存在于三方面：一、无技术优势，功能单一。像网银功能仅限于传统的转账查询,缺少理财还贷功能，网银界面简单，用户体验不是很好，偶尔响应迟滞或者查询不到交易明细等现象依然存在；手机银行还停留在一代，在安卓，IOS,windowsPhone系统广为流行的今天，传统的手机银行卡主要依赖旧的手机操作系统，并且由于开通麻烦，功能简单，数据传输方式落后，每个月扣除功能费，不符合手机银行方便快捷省钱省时的特点，不能满足客户需求；最近两年银联才开放直连

5、POS市场，许多优质客户已经被银联抢占，我们只能争取更多的中小客户，发展直连POS市场压力较大。二、市场认知度不高，客户群体单一。由于电子银行产品推出较晚，许多产品并未成熟，因而市场认知度较低，客户“认购”热情不高。尽管省中心加快了技术改造，但由于缺乏深入人心的宣传推动，未形成品牌效应。电子银行产品的用户主要集中于传统业务形成的客户群体，很多是通过“捆绑销售”带来的客户，一旦我行原有的客户资源开发完毕，而电子银行产品还未形成品牌影响力，开发新的客户特别是年轻一代的客户群体较为困难。三、风险意识的淡薄。电子银行业务由于其独特的虚拟性和广域性，在提供给客户高效便捷服务的同时，还面对其新

6、增的技术风险和外部风险。不仅包含对外的防火墙和网络检测等以监测防范黑客等外来风险的攻击，还必须保证交易过程中交易主体的身份识别和授权，保证网上交易数据传输的保密性、真实性，保证通过网络传输信息的完整性。网银木马、钓鱼网站、磁条信息盗取，套现等各种通过电子银行产品犯罪的手段泛滥，防不胜防，而客户专业知识能力的缺乏、风险意识的薄弱，也带来诸多电子银行产品的风险。防控电子银行风险除了加强产品管理，还要加强客户的教育管理。我们清醒认识到电子银行业务是我行战略转型的必须途径，作为虚拟银行，同样有产品和业务，有对公客户和个人客户，不只是传统银行业务在电子渠道上的简单移植，而是可以满足客户更多需

7、求的另一家银行。电子银行部任重道远，肩负使命，大力发展电子银行业务,重质重量重离柜率，虽然起步较晚，但是电子银行产品丰富多样，为开拓多种群体客户奠定基础。目前我行电子银行产品主要有网银、手机银行、卡（包括联名卡和贷记卡）、直连、内联POS及快付通、支付宝卡通、自助设备、便民信息亭等。通过丰富的产品线，电子银行部进一步向客户多样化，服务个性化，业务网络化走近。电子银行部全策全力，量化目标，取得了不错的成绩。截至目前,各项电子业务取得了良好发展。银行卡存款9.23亿，卡均