关于金融职业道德建设的思考.doc

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1、关于金融职业道德建设的思考实施公民道德建设，是贯彻“三个代表”中关于代表先进文化前进方向的重要步骤，这对于我国金融职业道德建设有很重要的指导意义。为了加强我国金融业的职业道德建设，笔者结合金融业的特点做了如下一些思考：一、金融的道德律如果对金融的所有内涵与外延进行不断深入的分析，最后的结果，应该是两个字：信用。金融业的产生源于社会对信用的需求；金融机构的地位源于社会对起信用程度的认可；金融产品更是围绕于信用价值的“信用工具S在这样一个层面上，最物质和最精神的东西结合为一体；商品经济社会的典型现象与人

2、类文明道德法则也合为一体。在利益日益分化，关系日益复杂的现代商业社会中，“信用”应当是每个商业社会的参与者希望得到的最根本的保障，一种游戏规则最起码的要求。金融业就是因为它拥有了资金和信誉这两大武器成为了现代商业社会物质上与精神上的中流砥柱。如果纯粹从经济学的角度来看，道德的概念，可以解释为一种交易成本。与所有其他交易一样，当参与这种交易最多的时候，其成本会因规模效益而降至最低水平，而只有少数人参与的交易，其成本往往是很高的，就一般而言，一个社会组织中的道德就是这个组织的绝大多数成员认同的大家都有利

3、的行为标准的选择，这种标准能使该组织的内耗“成本”降至最低。从这样来看，道德本身就是为效率服务的，道德和效率，从根本上来说目的是一致的。金融业的道德，亦经历着与金融法则同步的变化。传统的金融业一直只服务与工业、贸易及社会公众的需求,“信用是其立身之本；但随着整个社会经济的"金融化”趋势，金融交易场所成为经济的中枢，金融的规则成为社会经济发展的标志。二、金融职业道德的现实表现从古老的信用行为到现代金融业期间经历了漫长的发展过程，从目前较为成熟的金融业职业道德加以考察、剖析，金融职业道德有互利、惜时、诚

4、信的现实表现。(-)互利是金融职业道德的基础金融业经营的是特殊商品一一货币。银行存款要付利贷款要收利息，这种收付之间的利息差即为银行利润的主要来源，它是银行赖以生存的基础。随着现代金融业的不断发展，全能制银行业务的多样化、综合化，向客户提供最佳投资机会和广泛的金融服务以获得收入也是银行利润的另一主要来源。银行与客户之间这种货币交换是以银行和客户互为有利、各有所求为基础的。一方面，存款者将钱存入银行，除获得货币安全保管的好处外，还能获得存款利息；贷款者尽管为所用款项使用付出了一定的利息给银行，却能用这

5、笔贷款获得比所付利息更多的利润；另一方面，顾客因银行全能的服务功能的提供，他不必与多家金融机构往来，便可从各种业务中选择最佳的投资机会，节省了不少时间和精力；同时，从银行角度看，它能比较全面地了解顾客的财务状况，因而可以对客户适时提供各种信用和服务以获得更多利润。互利是这一切活动的基础，也是金融包括金融职业道德存在的基础。互利要求金融业与其他行业之间的关系是一种自愿、平等的关系。金融业必须把自身利益的追求与其他行业客户的利益结合起来，银行不但要关心自己相应的回报，还应使客户的支出得到相应的回报，这两

6、种回报的平衡便是互利。在现代金融业多种金融机构并存的条件下，各金融机构取得赢利的权利是平等的，谁要想通过市场为自己谋取更大利益，谁就应当更好地满足客户的合理需要。否则金融行业的自身利益是难以实现的，以自利和利他相结合的互利原则是金融机构与客户之间、金融机构之间最基本的道德要求。（二）惜时'高效是金融职业道德的特色从古至今金融业特别讲究守信用。所谓守信用除了在利息回报上严守约定外，大多表现在时间观念上，何时借入、何时贷出是金融业务中必须明确的问题。因此，守信用多又表现为守时，在利率一定的条件下，确定利

7、息量的唯一依据便是时间。时间就是金钱，时间就是效率，对银行如此，对其它金融业也如此。以金融业为中心组成的行业关系、社会关系无不存在于时间网络之中。金融业是现代经济的核心，社会主义市场经济从根本上说，是货币经济。随着它的发展，当代金融业中的货币利率、汇率以及货币供求量的多少，随时都在变动中，借贷方的经营状况'财力状况'偿债能力的大小也在时时发生变化，资本的流动'外汇汇率、期贷交易和股票行情更是瞬息万变。因而，谁争取到时间谁就能赢得时间，获得利益。随着科技的加速发展，新理论、新技术越来越多地进入金融业，

8、短短几年时间，办公自动化已普及，银行与银行间的资金拨付实现了地区性'全国性的联网，加快了结算收付手续的速度，对资本融通及整个经济的发展起了积极的促进作用。物质保障为金融职业道德惜时观念的实现创造了条件,但从金融人才的内在素质而言，牢固树立时间观念也是十分重要的。从职业道德角度来看，时间观念包含了遵守时间和珍惜时间两个方面。遵守时间实质是恪守信用，珍惜时间实质是珍惜金钱。现代化的服务手段需要有高度惜时守时的金融职员，在职业道德中强化时间观念成为金融现代化的必备条件。（三