浅析我国微信银行现状及存在的问题.doc

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1、网上支付与结算课程论文题目：浅析我国微信银行现状及存在的问题院系名称：管理学院专业班级：电商1302学生姓名：张中凯学号：201317050214项目能力水平（40分）论文质量（60分）总分（100分）得分2015年11月3日浅析我国微信银行现状及存在的问题【摘要】:为了提升用户体验，更好地融入互联网金融，各商业银行纷纷借助微信平台打造微信银行。微信银行不仅创新了商业银行的金融服务，也为降低商业银行运营成本做出了显著的贡献。该研究主要从微信银行诞生的原因和发展现状进行分析，发现微信银行的兴起依赖于移动互

2、联网的快速发展、客户日益旺盛的需求和商业银行转型的迫切需要，并呈现出市场推广率逐渐提高、功能逐渐丰富和服务模式不断创新的现状，但同时也存在不容忽视的监管、支付、信息泄露等风险;在此基础上提出加强微信银行风险防范的相关建议。【关键词】：微信银行；互联网：创新；风险为探索互联网金融市场以及创新自身金融服务,各商业银行相继推出微信银行服务，以期取得移动金融领域的新突破。微信银行基于微信平台，为客户提供实时便捷的金融服务，具有成本低、效率高等优势，但同时它所面临的风险也不容忽视。一.微信银行产生的原因1.1移动

3、互联网快速发展截至2015年6月，我国手机网民规模达5.94亿，较2014年12月增加3679万人。网民中使用手机上网的人群占比由2014年12月的85.8%提升至88.9%，移动上网设备的逐渐普及、网络环境的日趋完善、移动互联网应用场景的日益丰富三个因素共同作用，促使手机网民规模进一步增长，也为微信银行的产生奠定了坚实的基础。【数据来自：第36次中国互联网络发展状况统计报告】截止2015年第一季度末，微信每月活跃用户已达到5.49亿，用户覆盖200多个国家、超过20种语言。此外，各品牌的微信公众账号总

4、数已经超过800万个，移动应用对接数量超过85000个，微信支付用户则达到了4亿左右。【数据来自：腾讯2015年业绩报告】1.2客户需求的曰益膨胀客户曰益旺盛的需求推动了微信银行的诞生。一方面,传统银行受网点位置和营业时间的限制，与客户碎片化时间难以协调，且柜台业务效率低下，导致客户机会成本增加,客户对金融服务电子化需求递增；另一方面,受互联网金融的影响，客户的生活方式正逐步改变,各种高收益、高流动的“宝宝”类理财产品对商业银行理财产品发出了挑战,支付宝等第三方支付平台随时随地转账汇款、生活缴费等功能增

5、加了客户对便捷的金融服务的需求。因此，合理利用客户碎片化时间，满足客户多元化需求是商业银行当前创新金融服务的重点。客户曰益膨胀的需求成为微信银行产生的重要推动力。1.3商业银行战略转型的迫切需要近年来商业银行人力、土地等成本持续增加，零售业务成本收益比走低,商业银行经营成本增加，面临着严重的战略转型压力。同时，第三方支付平台和网络理财产品等互联网金融打破了传统商业银行“垄断”的市场格局，削弱了商业银行的吸储能力以及中间业务市场份额。截至2013年，部分商业银行活期存款占比出现递减趋势，光大银行、平安银行

6、、中信银行、招商银行、中国工商银行分别下降了4.45%、2.35%05%36%和1.69%,商业银行第三方支付市场规模也由2010年末的1.1万亿增长至16万亿。因此，商业银行迫切需要改变传统的经营模式，创新金融服务增加银行竞争力，积极应对互联网金融的挑战。商业银行战略转型的迫切需要推动了微信银行的产生。二.微信银行的发展现状2.1市场推广率较高截至目前，中、农、工、建、交5大国有控股商业银行均已开通微信银行服务，招商、浦发、华夏等9家股份制商业银行和各城市商业银行也紧跟其后开展微信银行服务。微信银行合

7、理地利用了客户的碎片化时间，为客户提供更好的用户体验，同时凭借低成本、高效率的优点减少了客户的机会成本,提高了客户满意度。2014年末，微信银行客户数量达近400万，全年交易1100.24万笔。微信银行在银行间的市场推广率较高，客户数量也不断增加。2.2功能日渐丰富微信银行的发展模式逐渐多样，功能也曰渐丰富。微信银行的基本功能包括讯息推送、产品营销和客户服务3类。讯息推送包括银行卡资金状况、利率、优惠活动等信息的查询和公布;产品营销则是指利用微信移动端开展转发、问答等传统的互联网营销和基于定位服务实现线

8、上业务与线下业务的020营销方式等;客户服务指银行客服通过微信银行与客户进行实时交互，解答客户疑问和接受投诉建议等。从最初的信用卡账单查询、还款等服务，到现在的生活缴费和微信理财等多样化功能,商业银行正不断丰富微信银行的业务功能。2.3服务模式不断创新微信银行的服务模式趋向个性化,同业间差异渐渐凸显。为了提高竞争力,各商业银行不断加强自主创新能力,逐步创新差异化服务。如中国银行微信银行提供签证办理服务，可办理部分国家签证;招商银行微信银行推