小额贷款公司运营情况的调查.pdf

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1、精品资料对南华市小额贷款公司运营情况的调查2013年新年伊始，首个小额贷款公司——川区小额贷款公司正式挂牌营业了。为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进“三农”经济发展，有效解决小企业融资难问题，省人民政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作，并将民间资本较为充裕的地区被列为了第一批小额贷款公司试点城市。区汇小额贷款公司就是在此背景下孕育而生的。时间已经过去了4个多月，该企业的经营发展状况如何，还存在哪些问题及困难。为积极引导民间融资健康发展，带着这些问题，我们进行了专题调研。一、汇众小额贷款公司发展现状

2、（一）运行模式按照省政府于小额贷款公司试点的指导意见，金昌市金川区汇众小额贷款公司由金昌亚飞汽车连锁有限公司发起，金昌市平安运输有限责任公司和9个自然人出资成立，注册资本金1000万元。该公司按照公司章程设立董事会、监事会和经营管理机构，设董事长、总经理、财务主管各1人，下设业务、财务、行政和风险四个部门，共有从业人员13人。从业人员大都具有多年的银行工作经验，并且经过省金融办组织的岗前培训，基本能够做到业务熟悉、操作规范、办理可编辑精品资料快捷和服务周到。为了加强内部管理，参照有关规定，先后制定了财务管理、风险管理、信贷管理等方面的管理制度，以此规范其业务经

3、营。公司主要以担保和信用贷款方式为急需资金的“三农”和小企业发放单笔金额在30万元以下，贷款期限为1年以内，贷款利率按照下限为人民银行基准利率的0.9倍，上限不高于央行规定同档次基准利率4倍的尺度掌握的小额、短期贷款。（二）经营状况该公司自成立来，坚持“小额、分散”的信贷原则和快捷、方便、灵活、高效的经营模式，为“三农”和小企业提供金融服务。截至2009年4月末，累计发放贷款106笔、金额1188万元，其中发放支持“三农”贷款22笔、金额204万元；发放小企业贷款30笔、金额589万元。贷款期限多为3个月以内的短期贷款，主要覆盖加工型、服务型和商贸型等各类小企

4、业。贷款余额969万元，资本金利用率达到了96.9％，支持小企业和“三农”的贷款达到了620万元，占贷款总额的63.98％，正常贷款占比和本息清偿率均在99％以上。公司实行市场化利率，最低利率7.97％，最高利率21.24％，加权平均贷款利率为13.28%，高于金融机构贷款利率，低于民间借贷利率水平。公司通过灵活多样的方式开展业务，对于促进“三农”经济发展、有效解决小企业融资难等问题起到了积极作用。可编辑精品资料（三）发展规划该公司遵循可持续发展原则，坚持服务“三农”和扶持小企业的发展方向，以市场为主导，以效益为中心，以创新为动力，加强基础管理，拓展金融市场，

5、保持公司业务稳健发展，制定了三年发展规划。即：2009年，遵循市场经济的客观要求，大胆创新经营理念，强化经营管理，逐步形成更加科学规范的经营体系，确保各项业务稳健运行；2010年，在09年积累经验的基础上，调整信贷结构，通过增值扩股，注册资本金达到3000万元，争取银行融资1500万元，资金总量达到4500万元，进一步扩大客户需求量，以快捷、优质、高效的服务，促使公司业务发展逐步走向规范化；2011年，挖掘潜力，继续通过增值扩股，注册资本金达到5000万元，争取银行融资2500万元，资金总额达到7500万元，并不断提高服务质量，逐步完善经营体系，增强市场竞争力

6、和抵御风险的能力，推动公司各项业务稳步发展，打造地方知名品牌企业，为金昌市地区的“三农”和小企业服务做出自己应有的贡献。二、运行中存在的主要问题及思考组建以民间资本为主的小额贷款公司对于扩大市场竞争，填补农村金融服务的空白，促进“三农”经济发展，有效解决小企业融资难等方面都发挥了积极作用。但目前由于其作为一种新型机构才刚刚起步，处于初级摸索阶段，还很可编辑精品资料不成熟、很不完善，还存在着像资金融通渠道不畅、生存和盈利空间小、相关金融服务跟不上和转化村镇银行前景不明等诸多问题，在一定程度上制约了小贷公司进一步的发展规范。（一）融资渠道不畅，资金不足，不能满足市

7、场的实际需求。小额贷款公司由于“只贷不存”，资金来源相对单一，融资渠道不畅，使其资金不足，不能满足市场的实际需求。从调查情况看，汇众小额贷款公司目前“很差钱”，公司的资金已经全部贷出，而贷款需求仍然非常旺盛，因没有资金该公司近期已经将300万到500万贷款业务挡在门外，公司现在只能通过收回一笔再贷出一笔的方法来维持放贷。若以每笔贷款平均10万的金额来算的话，相当于总资产仅能满足约100位客户，而面对庞大的市场，资金明显不足。造成目前资金不足的主要原因是融资渠道不畅。据了解公司有能力在很短的时间内筹集500万元左右的资金，虽然省金融办也允许成效显著、规范经营的小

8、额贷款公司增资扩股，但由于其对试点期间