供应链金融中的融资租赁业务模式.pdf

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1、.供应链金融中的融资租赁业务模式一，方案简介供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。而中国融资租赁有限公司（以下简称“中租”）所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资，应收

2、账款融资，融通仓融资。而中租的融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。二，关系图1，保兑仓融资模式—直接租赁卖方（厂物流企业买方（客商）户）货物所有权转移买卖关系中国融资租赁租赁关系有限公司可编辑.贷款关系银行A，买方，卖方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》。B，中租和银行签订《贷款合同》。C，在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。2，融通仓融资模式—售后回租存货融资租赁——售后回租各方关系图中租借贷关系银

3、行租赁关系仓储监管关系客户物流企业货物转移关系A，买方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》B，中租和银行签订《贷款合同》。可编辑.C，在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。三，流程图1，保兑仓融资模式—直接融资租赁卖方（厂商），买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。客户交保客户还款中租签单证金签署相关物流收货客户提货合同中租申请银行放款中租还贷贷款可编辑.•客户首先要向“中租“支付一定的

4、保证金（租赁期间保证金无利息）•银行审核通过后，中租会向银行申请贷款，之后银行放款。申请贷款•中租向厂商预付部分货款，待厂商收到货款后，向物流企业发全货。•物流企业接到货后，进行验收，监管并向中租提交仓单质押证明，以转货物移交移货物所有权。之后，中租付全款。•客户向中租分批还货，中租签发提货单，客户拿此提货单去物流企业处提货。买方提货•货款全部缴纳后，中租向银行还贷。2，融通仓模式—售后回租买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。蓝色实线为物流方向，蓝色虚线为资金流，红色实线为单据传递。可编辑.②开具承银行兑汇票中租④提交

5、仓单①缴纳保证金⑦分批提⑥偿还货单货款⑤交付承兑本息汇票③交货客户物流企业⑧按提货单发货四，两种模式的关键点分析1，还款来源可编辑.A，客户要提供其与下游经销商或直接用户的商品销售合同。B，中租可以向银行提供贷款客户的应收账款质押或保理。C，客户对其自己提货逾期提供自有资产的担保措施。D，厂商对逾期货物提供回购担保。2，优势分析A，对于下游买方（客户）可以用银行融资支付预付货款，减少自有资金占用。售后回租业务模式中，客户可以把货物变现，加强企业自身现金流。此外，客户可以在原材料销售淡季买入存货以达到降低成本，抵抗通货膨胀影响。B，对于上游卖方（厂商）可以提前确定

6、销售规模，提前回收资金，稳定客户关系，提高市场占有率。C，能够为银行贷款找到良好的服务对象，大大减少了银行的不良贷款风险。此外，中租还可以为银行做应收账款保理，应收账款质押，扩大了市场份额，拓展了业务范围。D，为物流企业提供一个良好的供应链循环，使其能够在供应链环节中发挥越老越重要的角色，能使整个供应链快速发展。3，信用条件A，对于下游买方（客户）符合国家产业政策，发展前景良好，或在合作银行开设基本账户或一般结算账户；可编辑.B，买方（客户）有明确的销售（赊销）政策，并有完整有效的产品下游销售合同，产品生产周期正常，提货周期正常，有较好顺畅的自有资金。C，客户需

7、要与上下游厂商保持良好的合作关系，有完整的交易记录，且未发生过重大违约经济纠纷。D，客户需要交纳的申请材料：企业工商局登记证，企业机构证明，纳税材料，完税证明，企业法定代表人资料，主要股东个人信用记录，近三年企业的财务报表，审计报表，验资报告等。E，上游卖方厂商原则上是国内主流或行业主流企业，当地的龙头企业，具有完整良好的信用记录。F，物流企业自身具有强大的交通运输网，货物运输能力，货物验收能力，货物监管能力，完整良好的信用记录，良好的自有资产为货物做担保。4，风险点分析以及应对措施A，物流企业存货风险厂商一旦将标的货物运抵“中租”指定的物流企业仓库后，物流企业

8、就要对此货物验收，监管，