宁波市区居民理财需求调研报告.doc

《宁波市区居民理财需求调研报告.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、宁波市区居民理财需求调研报告摘要：本文通过对不同家庭生命周期、不同家庭结构、不同家庭收入层次、不同教育程度的家庭进行风险偏好及家庭理财目的侧重点两指标的调查测定和比较分析分类分析，对宁波市区居民家庭理财需求现状形成一个总体的认识。关键词：家庭理财风险偏好家庭生命周期引言：自从1978年改革开放以来，我国的国民经济持续高速增长。特别是沿海开放地区的居民，其生活水平、生活质量和个人财富积累大幅度增长。中国的中产阶级已然崛起。同时社会在急剧转型，当人们过惯了几十年的“计划生活”，要开始自己买房、自己负担子女的教育费用、自己承担部分医疗费用，要自己安排一生的时

2、候；当人们面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时；当人们面对诸多社会、生活的不确定性，开始茫然甚至恐慌时，对个人财务规划师的需求便产生了。据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果显示，就全国范围内约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。我国个人理财市场正处于起步阶段.宁波是长江三角洲南翼重要的经济中心城市和重化工业基地，是中国华东地区重要工业城市，也是浙江省经济中心。改革开放以来，宁波经济持续快速发展，显示出巨大的活力和潜力，成为国内经济最活跃的地区之一。据宁波市统计局最新统计,2005年1-7月，宁波市城镇居民人均可支配收入为10662

3、元，居15个副省级城市第3位。人均消费性支出6634元，居15个副省级城市第5位。调查取样基本情况:我们宁波市区居民理财需求问卷调查小组于2005年8月，在宁波市区进行了一次居民家庭理财需求状况的问卷调查。我们主要目的是通过对不同年龄阶段、不同家庭结构、不同收入层次、不同教育程度的家庭的风险偏好、投资方式和理财目的侧重点的分类分析，形成一个总体的认识。调查共发放问卷206份，回收有效问卷200份。具体情况如下:1、性别统计：本次调查男性占到60.50%，占大多数。ValueCountPercent112160.5027939.50Total200100

4、.00*1=男2=女2、年龄统计：若将家庭划分为青年家庭、中年家庭、老年家庭，对家庭理财活动的侧重点则更显分明。本次调查30岁以下和31~40岁的比例最多,分别占比为41.5%和36%.ValueCountPercent18341.5027236.0032814.004178.50Total200100.00*1=30岁以下(含)2=31~40岁3=41~50岁4=50以上3、教育程度：本次调查样本结果显示，高中（中专/技校）的比重最大，占比30%。其次是大专和本科，分别占比28%和26%。ValueCountPercent12311.5026030.

5、0035628.0045226.00594.50Total200100.00*1=初中及以下2=高中(中专/技校)3=大专4=本科5=研究生及以上4、家庭结构：若将家庭进行细分，可划分为家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期和退休期6个阶段。ValueCountPercent16934.6722814.0738140.704115.53584.02621.00Total199100.00*1=单身阶段2=夫妻二人世界3=已婚并与孩子一起居住4=子女已成人(两代分居)5=两代以上家庭6离丧5、家庭收入结构：家庭月收入在3501~5000元的占比最

6、多为30.5%，其次是2000~3500元，占比为23.5%。月收入超过八千的总占比为16%。这部分人群年收入十万以上，属于中高收入家庭，下文将对其进行深入分析。ValueCountPercent12512.5024723.5036130.5042110.505147.006189.00773.50873.50Total200100.00*1=少于2000元2=2000~3500元3=3501~5000元4=5001~6500元5=6501~8000元6=8001~10000元7=10001~15000元8=15000以6、家庭平均每月消费支出占固定收

7、入比。其中占比最多的是家庭平均每月消费支出31~50%的和51~71%的家庭,分别为38%和37.5%。大部分家庭有闲置资金。ValueCountPercent142.0022412.0037537.5047638.0052110.50Total200100.00*1=100%以上2=71~100%3=51~70%4=31~50%5=0~30%总体居民的风险偏好分析（一）风险偏好的含义1、风险偏好的概念所谓风险偏好是指一个人对所面临的具有一定风险和不确定性的决策问题所表现出来的行为。一般来说，风险偏好是一个人内在观念的外在表现。在现有的文献中，有关风险

8、有三个相关的概念：风险态度（riskattitude）；风险偏好（riskpreference