银行资产保全调查摸底情况工作报告.doc

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1、银行资产保全调查摸底情况工作报告银行资产保全调查摸底工作情况报告　　为进1步加强资产保全规范管理，提高我行信贷资产质量，根据《XXXX行2012年资产保全工作实行方案》的工作安排，我行高度重视，认真组织各支行展开了资产保全调查摸底工作，现将调查摸底有关工作情况汇报以下：　　1．活动展开情况　　（1）成立了活动领导小组，制定了专门的工作方案。结合辨别行组织展开的资产保全调查摸底工作，我行高度重视，迅速成立资产保全调查摸底工作领导小组，由市分行主管信贷工作的副行长为组长，XXX部、XX部、XX部负责人和各支行行长为组员，制定了专门的资产保全工作实行方案

2、于3月15日下发，并于4月7日组织全部领导干部和后台职工进行了集中学习，进1步加强了活动的组织领导。　　（2）展开了资产保全现场抽查工作　　依照调查摸底工作要求，调查组对截止X月XX日的XXX笔金额XXXX万元存量贷款进行了调查摸底，风险合规部联合信贷部对辖内所有开办信贷业务的支行XXX%的业务量进行了抽查，总计抽查不良贷款XXX笔，正常类贷款XXX笔。通过访谈、调阅档案，查询征信、访问客户等，对各支行存在风险预警、潜伏风险的贷款进行了抽查，同时对各支行贷款流程的合规性，贷后检查的规范性，逾期催收的时效性也进行了进1步的核实，对当场发现的问题进行了

3、点评和指点。　　（3）展开了支行长及信贷人员访谈工作　　针对各支行信贷业务流程和各支行长和信贷员对不良资产的认识等方面进行了面对面的访谈工作，根据各行的实际情况制定了谈话细则，通过谈话，进1步摸清了各支行信贷班子对不良资产的认识和清收思路，更进1步加强了员工对不良贷款的催收信心。　　（4）根据调查摸底情况肯定了清收难易程度　　根据调查摸底工作实际情况，我行对3月底现有逾期贷款XX笔金额XXX万元，存在风险预警信号的XXX笔金额XXX万元，存在潜伏风险的X笔XX万元，总计XX笔XXX万元贷款进行了清收难易程度确认，并进行了预计清收措施的统计工作。　　

4、2．调查摸底情况　　（1）抽取数据情况　　资产保全摸底工作中，共抽取了截止XX月XX日XX笔不良贷款，金额XX万元进行了抽查，针对截止XX月XX日XX笔金额XX万元正常类贷款进行了风险预警排查、潜伏风险排查工作。　　（2）摸底排查结果情况　　通过对XXX笔正常类贷款进行预警信号排查，共发现存在潜伏风险贷款总计XXX笔金额XXX万元，其中：还款能力大幅降落的贷款XX笔（农户小额贷款）金额XX万元，还款意愿产生大幅降落的贷款XX笔,其他已发现预警信号的贷款X笔；通过对XX笔正常类贷款进行潜伏风险排查，共发现存在潜伏风险贷款　　X笔金额X万元，存在其他符

5、合责任认定规定且存在潜伏风险的贷款X笔；通过对XX笔现有逾期贷款、XX笔存在风险预警信号的贷款、X笔存在潜伏风险的贷款进行难易程度确认，共肯定清收程度为1级（1般）的贷款XX笔,肯定清收程度为2级（中等）的XX笔，肯定清收难易程度为3级（难）的XX笔金额XX万元。　　（3）调查抽查工作情况　　本次调查摸底工作共抽查了XX笔不良贷款中的XX笔，抽查率不良贷款率XX%，共抽查了各支行存量正常类贷款各XX%的业务量总计XX多笔贷款。　　（4）发现的问题　　1.因支行管理工作不到位，未设置专人展开贷后管理及不良资产清收工作，造成不良贷款管理工作不完善。对已

6、发放贷款缺少及时的关注和跟踪，对已造逾期的贷款清收手段单1。　　2.信贷员对贷后管理工作不重视，存在走进程的现象，在贷后检查中对客户的风险预警信号缺少足够的认识。经排查发现信贷员普遍存在贷后管理工作滞后，对存在的风险隐患不能及时辨认，对借款人及担保人重要信息变更不能及时跟踪反馈，存在走进程的现象，且对客户生产经营进程缺少必要的了解和监督。信贷员对逾期1天以上的客户只催促客户正常还款，而不分析客户的生产经营情况是不是产生变化。　　3.信贷员对客户的潜伏风险预防和处理手段单1。在检查中对存在潜伏风险的5笔贷款，信贷员都只停留在关注客户正常还款的层面上，

7、对客户的后续还款没有制定详细的还款计划和清收措施，对客户存在的风险缺少主观认识。　　（5）整改措施　　1.进1步规范各支行贷款发放流程。结合本次调查摸底反应出的情况，以展开合规检查工作为契机，全力规范各支行贷款操作流程，进1步下降各支行贷款操风格险。　　2.加强不良贷款资产保全流程管理工作。严格依照XX行关于印发《XXXX不良贷款资产保全工作流程管理办法》的通知（XXX〔XX〕XX号）文件，逐渐规范我行不良贷款资产保全工作管理流程，加大不良资产的清收、盘活、保全力度。　　3.切实展开不良贷款清收工作。催促各支行依照不良贷款1户1策的清收方案扎实展开

8、清收工作，认真落实清收进度，加快法律诉讼清收进程，切实将不良贷款催收工作摆到工作议程上，量化管理，提高催收效力。　　4.强