金融危机中社会银行的兴起及其对我国的启示.pdf

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1、《华j匕金鬲虫》2014年第3期金融危机中社会银行的兴起及其对我国的启示雍冀慧(天津大学工商管理博士后流动站天津市300073)摘要：欧美国家主流银行在金融危机中普遍遭受损失，但社会银行却实现了历史上前所未有的增长与主流银行以股东利益和利润最大化为目标，过度虚拟化经营不同，社会银行秉持经济、环保和社会“三重底线”的经营理念。通过不断满足实体经济需求和透明化经营，有效抵御了金融危机冲击。对我国银行业具有积极的借鉴意义关键词：社会银行；金融危机；实体经济中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1O07—4392(2014)0

2、3—0051—04对于什么是社会银行，西方学界至今没有一个统表1社会银行与全球系统重要性银行一的定义。与之相类似的称谓有很多，例如道德银行、(GIFIs)经营指标比较危机后危机前整个周期另类银行、可持续银行、发展和融合银行等等。社会银行的核心是满足实体经济和社会中现有的需求，同时(2008—2012)(2003-2007)(2003—2012)指标考虑到这些需求社会的，文化的，生态的和经济的可社会社会社会GIFI8GIFI8GIFI8持续性。银行银行银行一、金融危机中社会银行的表现及发展支持贷款资产774％393％74．5％

3、4I_0％759％40．1％与主流银行遭受重创相比，金融危机中主要社会实体存款／总资产753％42．8％709％43．O％731％42．9％银行的经营业绩不降反升，此外，在组织机构网络化经济程度和国际影响力等方面也获得了前所未有的发展。资本／总资产78％5．9％67％52％72％5．5％资本(一)经营业绩全面优于主流银行一级资本占比l2．1％l1．8％据测算，欧洲主要的社会银行在2007年至比较风险加权资产，总资产619％394％2010年间不仅没有损失，反而是历史上经营最好的资产回报率053％037％059％078％0．5

4、6％057％时期，2006年至2008年这些银行资产规模以每年’盈利方差016％037％0．17％0．29％0．21％0-36％20％一25％的速度增长，即使是金融危机最严峻的能力资本回报率7．5％5．2％88％17．7％82％l1．5％2009年，平均增长率也实现了30％。通过对危机前方差21％t00％19％tO6％27％102％后欧美地区25家社会银行与28家全球系统重要性贷款12．5％38％136％17％126％84％银行(主流银行)主要经营指标的比较分析表明，社会银行比主流银行资本水平更高，抗风险能力更强，年度存款1

5、39％6．5％131％166％l23％95％尽管危机爆发前传统银行的资本回报率和资产回报复合资产l11％38％14．5％203％12．1％97％率都明显高于社会银行，但从整个周期看，两者的盈增速资本12．5％85％198％l88％147％ll6％利能力差异并不大，而且社会银行盈利稳定性远高总收入80％2．0％128％158％104％6．1％于主流银行，组间离散程度也小。此外，存贷款、资来源：GABV：RealBankingf0rtheRealEconomy：ComparingSustainableBank本、总收人等增速指标

6、社会银行也全面优于主流银PerformancewiththeLargestBanksintlleWorld行，充分反映了社会银行的扩张态势(见表1)。会银行大多成立于上世纪7O、80年代，尽管彼此之(二)组织发育和网络化势头强劲间有着紧密的合作，但基本局限在欧洲范围之内。金以GLs(德国)、ABS(瑞士)、Triodos(荷兰)和融危机的爆发，加速了全球范围内社会银行的联合BancaEtieat(意大利)等几家银行为代表的欧洲社和其它支持组织的发展。2009年3月，来自欧、亚、51金融危机中社会银行的兴起及其对我国的启示美、

7、非等洲的l2家社会银行在伦敦成立了“道德银观因素在主流商业银行及其金融行为中却十分薄行全球联盟”，成为目前世界上最大、最广泛的社会弱”。具体而言，社会银行坚持利润(Profit)、地球银行网络化组织。2009年7月，由Triodos、Shore—(Planet)和人(People)“三重底线”或称3P原则。利bank(美国)等社会银行和花旗、摩根大通等主流银润原则指作为最基本的运营条件，社会银行应保持行共同创立了混合型社会金融组织——“全球影响适度的利润以避免倒闭的威胁，是社会银行的经济投资联盟”，该组织旨在通过有社会责任感

8、的投资行底线；地球原则意味着社会银行所支持的项目必须为，解决全球面临的社会和环境问题。其它区域性、有助于保护环境，引导人们以可持续的方式使用资国际性的以实现社会和自然可持续发展为宗旨的社源，是社会银行的环境底线；人的原则指资金运用的会银行联盟组织也纷纷在金融危机前后成立。此外，目的是解决贫