当前现金管理中存在的主要问题与对策.doc

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1、当前现金管理中存在的主要问题与对策当前现金管理中存在的主要问题与对策发表时间:2005-4-821:46:54当前现金管理中存在的主要问题与对策现金管理是国家实施宏观经济政策、抑制通胀、减少金融犯罪和违规行为、防范和化解金融风险的一项重要工作。近年来，经济主体间交易性用现需求扩大，特别是企业间、个体私营间贸易现金结算比例呈逐步上升趋势，大额现金支取迅猛增加，而不少不法分子利用大额现金交易进行洗钱、逃债、逃税、套汇等各种违法犯罪活动，严重地影响了经济金融运行的安全。基层银行作为我国现金管理的基础前沿，如何与时俱进做好新时期现金管理工作十分重要

2、。一、当前现金管理存在的突出问题、开户银行现金管理功能翦化。商业银行作为现金管理的中心环节，其作用没有得到充分发挥，未能把好现金管理的“一线关各开户银行为争取客户、稳定存款，不使开户单位同其“断交二往往对开户单位现金管理网开一面，迁就纵容。一是帐户管理薄弱；少数银行基层网点往往怂恿开户单位多务。、现金管理法律法规滞后。目前，我国现金管理的基本规章制度是年国务院颁布的《现金管理暂行条例》及人民银行相应制定的《实施细则九随着市场经济的发展，原有的现金管理的目的和方式有些已经不能适应H前经济发展的要求，《条例》中规定的库存限额、现金使用范I韦I、

3、结算起点等一些条款有些过时，商业银行履行起来已经变得矛盾重重和力不从心。特别是对当前的新情况、新问题，《条例》没有作出原则规定，如私营业、个体经营者的商品交易大量使用现金结算问题，通过信用卡异地提取大额现金问题，以及开户单位通过存款转帐进入储蓄帐户提现问题等，都没有在《条例》中有所反映。二、建议与对策从目前情况看，可从以下儿方而入手，推动现金管理工作的开展：、转变观念，正确认识现金管理工作。人民银行和各开户银行要充分认识当前加强现金管理工作的重要意义，并列入各单位重要工作口程，制定切合实际的管理考核办法，配备专门人员，做到有布置、有检查、有

4、落实。要从大局出发，对大疑支现、频繁支现，超范围、超结算起点支取现金，坚决杜绝。在管理方式上，变过去被动的、机构的“卡"和“堵”为主动的、灵活的“引"和“疏"，并摸索出一套以管理带动服务，以服务促进管理的有效做法。、加强帐户管理，实施重点监督。加强帐户监管，是加强现金管理的源头工程和基础工作。建议重新制定银行帐户的开立程序，从过去的由各商业银行办理各类帐户的开户，改为由人民银行会计结算管理部门统一办理，或由人民银行成立专门的帐户管理中心进行操作。把帐户管理与现金管理有机结合起來，以人民银行牵头，组织辖内金融机构每年至少开展一次帐户使用情况大

5、检查，核销一部分不合理使用的帐户，特别是对那些有意逃避银行监督，逃废银行债务的企业更应引起关注，规范其帐户使用，对公款私存现金予以清退，从源头上堵住漏洞。为现金管理创造良好的帐户环境。、加强支付结算宣传，大力推广转帐支付工具。要扩大银行结算制度宣传，提高转帐结算的信誉。吸引个体工商户、私营企业到银行开办基本帐户，将其经营性资金从储蓄帐户中分离出來，帮助企业建立良好的资金结算体制。要在大力发展现有票据的基础上，继续推广个人支票、网上银行、定期借记、定期贷记等支付结算工具，继续完善各银行之间银行卡联网工作。、创新管理工具，建立有效的预警机制。目

6、前，现金管理业务仍采用手工操作方式显然不适应经济发展需要，因此必须充分运用先进科技手段，尽快研究开发相应计算机管理软件，实时监控本辖区、本系统大额现金支付情况，随时获取商业银行收付活动数据并能够全血汇总查询和分析，完善对大额提现审批、记录和备案制度，建立相关台帐和数据资料库，加快监测网络建设，促进管理信息的横向交流，与公安、司法、工商、税务等部门互通信息,实现多层次监督管理的有机结合。分析研究现金流通状况、特点、趋势，针对新情况、新问题，研究制度管理措施和处置方案。形成以月度报表制、季度报告制、定期检查制、违规通报制、旺季监测制等项制度为体

7、系的现金监管机制。、履行监管职责，加大检查和处罚力度。主要是加.