银团贷款发展的瓶颈与对策

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1、舍融教研究2010年第4期(总第132期)银团贷款发展的瓶颈与对策秦凯，沈国儒(河北省银行业协会，石家庄05ooo0)摘要：近年来河北省的银团贷款虽然取得了好的发展势头，但由于开办的时间短，尚处于起步阶段，无论贷款规模和笔数，还是贷款对象与范围，都还难以适应经济社会发展的现实要求。必须共同营造良好发展氛围；大力提高和增强银团发展理念；积极拓展产品服务对象和业务范围；健全机制，强化银团人才建设；加强沟通，搞好银团信息披露；提高效率，加快银团业务发展；发展项目融资，激活不良贷款；完善银团贷款费用收取机制。只有这样才能真正解决现实问题、突破瓶颈，促进银

2、团贷款健康、可持续发展。关键词：银团贷款；阻碍因素；对策中图分类号：F830．5文献标识码：A文章编号：1006—3544(2010)04—0029—05银团贷款是指由一家银行牵头、多家银行参表1河北省银团贷款业务情况分析表(单位：万元)与，由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向同一借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。其特点是筹资金额大、贷款期限长，客户可以获得较长期的稳定的巨额资金；贷款风险分散，各贷款行只按照各自的贷款比例承担风险，不承担连带责任，可以加速各贷款行的资金周转；有利于借款人树立良好的市场形象，银团成功

3、的组建是基于各参与行对借款人财务和经营隋况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。由于银团贷款的明显优势和特点，使它成为国际金融市场中一种重要的信贷模式，其中一些发达国家银团贷款的占比达到20％，这方面我国还有很长的路要走。一、银团贷款业务发展状况以河北省为例，从2006年5月16日办理第一笔银团贷款开始，随着银团理念和合作意识提高，业务范包括工业、农业和第三产业；涉及的企业和工程项目围、规模不断发展，~2009年末银团贷款余额586．66主要集中在交通、电力、钢铁、港口和制造业，其中亿元，当年增加154．96亿元，占银行业金融机构对公200

4、8年以来支持企业和建设项目51项，涵盖曹妃甸贷款余额的5．03％。如表1所示。系列工程、京唐港、黄骅港、首都钢铁公司搬迁、省内1．从贷款支持的对象情况看。银团贷款主要集数条高速公路等多项国家、省级重点企业和重点项中在“三大”，即大企业、大项目、大工程，所涉及产业目建设。如国家开发银行河北分行抓住投资重点，主动改革传统的双边贷款模式，按照公路项目贷款金收稿日期：2010—05—05作者简介：秦凯，沈国儒，供职于河北省银行业协会。额大、期限长、风险集中等特点，量体设计了“先承诺29舍融教亏与研宓2010年4期(总第132期)再分销”的银团贷款模式，使

5、借款人了解到银团贷款是使贷款项目考察及风险评估能力相对较弱的中小模式利于借贷双方，先后组织了8个公路行业银团，银行机构作为参加行，依托大型银行既从中分一杯贷款285．6亿元，促进了全省公路交通建设事业的发羹，又有效提升了自身抗风险能力。展。农发行河北分行对水利、农业、林业等三大类省4．银团贷款跨区域、行际间的合作优势凸显。如级非经营性项目银团贷款进行营销，贷款资金用于河北省唐山商业银行和廊坊银行通过参加北京银行病险水库加固、大型灌溉区续建配套、农村饮水安牵头筹组的银团，或以牵头行身份邀请北京银行参全、江河治理、优质粮食产业、农村沼气、乡镇兽医站加

6、筹组银团，一方面将北京银行的资金引进到本地建设等多个项目，对强化“三农”基础地位，促进农村经济建设，壮大了金融对经济发展的支持能力，解决经济和社会发展起到了不可替代的作用。了本地银行资金有限的矛盾，使此类二、三线城市商2．从银团贷款管理模式和机制建设方面看。各业银行如虎添翼。另一方面，通过近距离接触北京银银团贷款参与行基本都建立了较为完善的银团贷款行(上市公司)的运营模式和管理经验，借鉴其在资管理制度和办法，明确了主管领导、责任部门和具体源、管理、人才、技术等方面的优势，在加强业务经营执行人员；建立了银团贷款考核机制，对开展大型银管理、增强风险识

7、别能力、增加资金使用效益方面都团贷款业务的单位(部门)和客户经理给予奖励，激得到了很大提高。与此同时，通过跨区域银行间的发了其开展银团贷款业务的积极性；组织开展了银“内引外联”，有效提高了当地银行的社会影响力和团贷款业务培训，明确了管理人员和工作职责。各国知名度，扩展了业务和市场空间，使其能够在更高、有和股份制银行省级分行还纷纷明确或组建银团更广和更大的舞台施展身手，充分体现了银团贷款贷款团队，为一线信贷人员提供技术支撑，推动业务的“合作、发展、共赢”宗旨。发展。二、银团贷款尚处于起步阶段且存在诸3．从银团贷款作用和运行情况看，银团贷款业多问题务

8、的优势和导向意义正在逐渐显现。首先是增强了贷款议价能力。由于河北省独特的地理和区位状况，1．银团贷款占比低、增速慢，滞后于社会经济发公路