浅论银团贷款发展的瓶颈与对策

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1、浅论银团贷款发展的瓶颈与对策　　关键词：银团贷款；阻碍因素；对策　　　　　　银团贷款是指由一家银行牵头、多家银行参与，由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向同一借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。其特点是筹资金额大、贷款期限长，客户可以获得较长期的稳定的巨额资金；贷款风险分散，各贷款行只按照各自的贷款比例承担风险，不承担连带责任，可以加速各贷款行的资金周转；有利于借款人树立良好的市场形象，银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。由于银团贷款的明显优势和特点，使它成为国际金融市场中一种重要

2、的信贷模式，其中一些发达国家银团贷款的占比达到20％，这方面我国还有很长的路要走。　　　　一、银团贷款业务发展状况　　　　以河北省为例，从2006年5月16日办理第一笔银团贷款开始，随着银团理念和合作意识提高，业务范围、规模不断发展，到2009年末银团贷款余额586.66亿元，当年增加154.96亿元，占银行业金融机构对公贷款余额的5.03％。如表1所示。　　1　从贷款支持的对象情况看。银团贷款主要集中在“三大”，即大企业、大项目、大工程，所涉及产业包括工业、农业和第三产业；涉及的企业和工程项目主要集中在交通、电力、钢铁、港口和制造业，其中2008年以来支持企业和建设

3、项目51项，涵盖曹妃甸系列工程、京唐港、黄骅港、首都钢铁公司搬迁、省内数条高速公路等多项国家、省级重点企业和重点项目建设。如国家开发银行河北分行抓住投资重点，主动改革传统的双边贷款模式，按照公路项目贷款金额大、期限长、风险集中等特点，量体设计了“先承诺再分销”的银团贷款模式，使借款人了解到银团贷款模式利于借贷双方，先后组织了8个公路行业银团，贷款285.6亿元，促进了全省公路交通建设事业的发展。农发行河北分行对水利、农业、林业等三大类省级非经营性项目银团贷款进行营销，贷款资金用于病险水库加固、大型灌溉区续建配套、农村饮水安全、江河治理、优质粮食产业、农村沼气、乡镇兽医

4、站建设等多个项目，对强化“三农”基础地位，促进农村经济和社会发展起到了不可替代的作用。　　2　从银团贷款管理模式和机制建设方面看。各银团贷款参与行基本都建立了较为完善的银团贷款管理制度和办法，明确了主管领导、责任部门和具体执行人员；建立了银团贷款考核机制，对开展大型银团贷款业务的单位(部门)和客户经理给予奖励，激发了其开展银团贷款业务的积极性；组织开展了银团贷款业务培训，明确了管理人员和工作职责。各国有和股份制银行省级分行还纷纷明确或组建银团贷款团队，为一线信贷人员提供技术支撑，推动业务发展。　　3　从银团贷款作用和运行情况看，银团贷款业务的优势和导向意义正在逐渐显现

5、。首先是增强了贷款议价能力。由于河北省独特的地理和区位状况，公路、电力、港口、钢铁项目成为各家银行竞争的焦点，降低贷款价格也就成为竞争的重要选项，从而压缩了银行盈利空间。尤其在当今大企业、大项目业主强势地位明显的前提下，银行议价处于绝对弱势，而银团贷款能够协调各行统一利率水平，避免强势企业“各个击破”，迫使银行降低贷款标准、放宽贷款条件，甚至一定程度放弃贷款原则的问题，在维护银行业整体利益的同时，也分散了贷款风险。其次是满足了企业大额、长期的资金需要，特别是银团贷款能够满足建设项目对不同币种、不同期限、不同形式资金的需求，由此能够进一步扩大企业影响，提高企业筹资能力。

6、第三是有利于银行、企业双方成本降低。从企业角度，由于银团贷款期限长，借款人一次性获得长期稳定的资金，降低了多次(多头)筹资的成本；从银行角度，与多头贷款相比，银团贷款有效提高了银行整体的风险评估能力，参加行减少了前期调查、可行性研究等大量人力、技术投入，且能够相应增加银行中间业务收入，丰富银行的盈利结构。第四是有利于银行利用专业优势，前期介入财务顾问服务，为企业量身打造金融服务方案，增加企业对银行的信赖度，密切两者关系，有利于实现双赢。第五是使贷款项目考察及风险评估能力相对较弱的中小银行机构作为参加行，依托大型银行既从中分一杯羹，又有效提升了自身抗风险能力。　　　　4

7、　银团贷款跨区域、行际间的合作优势凸显。如河北省唐山商业银行和廊坊银行通过参加北京银行牵头筹组的银团，或以牵头行身份邀请北京银行参加筹组银团，一方面将北京银行的资金引进到本地经济建设，壮大了金融对经济发展的支持能力，解决了本地银行资金有限的矛盾，使此类二、三线城市商业银行如虎添翼。另一方面，通过近距离接触北京银行(上市公司)的运营模式和管理经验，借鉴其在资源、管理、人才、技术等方面的优势，在加强业务经营管理、增强风险识别能力、增加资金使用效益方面都得到了很大提高。与此同时，通过跨区域银行间的“内引外联”，有效提高了当地银行的社会影响力和知名度，扩展了