手机支付终端解决方案

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1、1.1.手机支付终端解决方案根据安全载体芯片及现场支付技术实现的不同，目前市场上在手机支付终端的解决方式上存在众多的解决方案，如智能SD卡、SIMPASS、iSIM、RFSIMSIMPASS、iSIM、RFSIM和NFC是其相应公司或组织拥有的商标和品牌，权利归其公司所有。和贴片等等，它们的原理和优缺点如下表所示：解决方案原理说明缺点优点贴片将非接触式智能卡贴在手机的后盖上无法实现远程支付简单易行SIMPASS利用SIM卡作为支付信息的安全载体，通过SIM的C4C8脚引出外接天线，放在电池后面机械接触点不稳定

2、，天线容易断裂，C4C8脚的利用不是国际通用的标准简单易行iSIM支付信息放在在一张很薄的智能卡内，该卡贴在SIM卡上，作为桥接器，过滤分析SIM卡和手机的通讯并进行处理。外接天线连接在这张薄卡上。SIMPASS的缺点都具备的同时，还可能存在法律方面的问题。简单易行，业务拓展方式灵活RFSIM利用SIM卡作为支付信息的载体，同时在SIM卡上添加无线调制解调器，实现现场支付，采用2.4GHZ频率，无需外接天线用户界面采用STKSTK是SIMToolKit的缩写，简称“用户识别应用发展工具”，允许基于智能卡的用户

3、身份识别模块（SIM卡）运行自己的应用软件，用于开发增值服务业务。菜单方式，友好性不足，同时由于采用2.4GHZ的频率，无法和现有非接触式终端(13.56MHZ)兼容。不用调换或改造手机就可实现现场及远程交易智能SD卡将智能卡嵌在SD内，重新定义SD卡的扩展脚用与外接天线现场解决方案有待成熟简单易行，业务拓展方式灵活NFC按照手机支付的需求重新设计手机终端支持现场和远程支付目前支持的手机终端少符合国际标准，是手机支付的终极解决方案81.1.1.智能SD卡模式2.2.1.1基本概念智能SD卡是在传统的SD卡内部

4、嵌入金融级的安全芯片(SE)之后形成的新型金融智能SD卡。它在不改变手机本身硬件设计的前提下，使得市场上多数的手机只要具有SD卡插槽就具备手机支付的功能，利于手机支付业务的拓展。如下图所示，FLASHROM具备通用的存储功能，SE做为安全信息的载体，内含银联手机支付应用，可以保证交易信息的安全。智能SD卡重新定义了SD卡硬件接口的两个触点(图中灰色的触点)用于链接外接天线，外接天线可以是手机经过改造后内置，也可以是内藏的印刷软质薄型天线。2.2.1.2业务模式银联智能SD卡的模式有两种解决方案，目前阶段采用双

5、界面卡模式，如下图所示，天线采用外接的方式，金融应用存放在智能SD卡内，其他应用可以存放在智能SD卡内或SIM卡内；后期阶段，即NFC手机终端普及阶段，采用智能SD卡的NFC模式，智能SD卡通过SWP协议SWP协议全称“SingleWireProtocol”，它是手机SIM或SD卡与近场通信芯片之间单线连接的一种协议，目前已通过ETSI欧洲电信标准研究院的认证，并已普遍被所有SIM卡商所接受。基于手机内置的NFC模块链接外部天线。8智能SD卡模式下，远程支付通过客户端软件和GPRS数据通道实现，现场支付通过外

6、接天线模拟卡片实现。手机支付最终用户在拿到智能SD卡时，必须在开卡终端(配有SD卡读写槽及相应软件的金融POS)上进行初始化、个人化和银行卡信息下载之后才能使用。1.1.1.SIMPASS模式2.2.2.1基本概念SIMPASS是北京握奇公司的手机终端解决方案，采用双界面的多应用智能SIM卡来代替传统的SIM卡来实现支付功能。SIMPASS卡片软质、超薄、可弯折,具有非接触和接触两个界面。接触界面上可以实现SIM应用，完成手机卡的通信功能；非接触界面可以同时支持各种非接触金融应用,同时针对不同手机卡槽又分为A

7、型天线和C型天线。82.2.2.1业务模式在SIMPASS模式下，远程支付通过STK菜单以数据短信的方式实现，现场支付通过外接天线模拟卡片实现。由于SIMPASS非接触界面完全符合ISO14443的规范，需要一个附加的射频天线与卡片相配合，为卡片提供能量及数据信号。用户以原来的SIM卡更换一张SIMPASS卡片，并配套获取一根天线，天线将与SIMPASS卡片触点C4、C8直接连接，与电池紧贴放在电池和手机后盖之间。手机开机时，SIMPASS可以很好的支持非接触金融应用和电信应用同时工作，即在拨打接听电话以及收

8、发短信的同时进行非接触交易。而在手机关机以及手机电池没电的情况下，SIMPASS就像一张普通的非接触卡一样也可以正常工作。81.1.1.iSIM模式2.2.3.1基本概念iSIM是由银联和MOTOROLA公司共同研发的手机终端解决方案，iSIM卡是一张独立于移动运营商SIM卡的智能芯片卡。在用户不更换SIM卡的情况下，可以通过新发行一张iSIM形式的金融智能卡，并通过在SIM卡上贴片的形式，就可以实