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1、保险研究2009年第7期行业观察INSURANCESTUDIESNo.72009我国专业保险代理机构市场需求影响因素实证分析温燕(西南交通大学公共管理学院,四川成都610031)[摘要]近年来,我国保险专业代理机构发展很快,但市场淘汰率很高,生存发展困难。为探究这一现象的原因,本文引入/市场需求0的概念,采用回归分析的方法,对全国各地区保险专业代理机构所代理保险业务的相对规模及其影响因素进行了实证分析,从而找出了影响其市场生存空间最主要的一些因素,提出了关于这一行业发展的政策建议。[关键词]专业保险代理机构;市场需求;因素分析[中图分类号]F840.32
2、[文献标识码]A[文章编号]1004-3306(2009)07-0043-04保险专业代理机构自1999年引入我国保险市场,2002年实行市场化准入制度后得到迅速发展,目前已成为专业保险中介机构中数量最为庞大的一个群体。但与机构数量不相称的是,专业保险代理机构所获市场份额仅为2.76%,与数量仅为其五分之一左右的保险经纪机构总体相当。其业绩状况也差强人意,行业总体处于亏损的边缘。与专业代理机构数量快速增长相对应的现象,则是每年都有大量的机构由于经营困难而退出市场,而且违规问题层出不穷,甚至铤而走险涉入非法集资与传销领域。这些现象的出现,不禁使人怀疑专业保
3、险代理机构在中国保险市场上的生存空间到底有多大?决定其有效需求的因素到底有哪些?我们在现阶段以及今后一段时间内应采取怎样的行业发展和监管政策,才能促使其健康发展,真正发挥中介组织的作用,成为保险市场不可或缺的组成部分?一、我国保险专业代理机构发展现状分析截止2008年底,我国共有保险专业代理机构1822家,实现代理保费收入269.7亿元,占全国总保费收入的2.76%,与2007年基本持平。保险代理公司实现代理手续费收入33.53亿元,同比增长56.10%。其中,财产险手续费收入23.56亿元,同比增长43.13%,占全部代理手续费收入的70.27%;人身
4、险手续费收入9.97亿元,同比增长98.61%,占全部代理手续费收入的29.73%。全国保险代理公司全年盈利406.84¹万元。从均值看,我国保险专业代理机构2008年平均每家公司实现保费收入1480万元,代理手续费收入184.03万元,总资产138.69万元,盈利0.22万元。保险专业代理机构仍处于规模偏小、业务发展和盈利能º力较低的状况。从公开渠道得到的数据,截止2008年9月,保险专业代理机构退出市场数量已达70家,预计全年退出数量超过100家,占比5.5%以上,这也从一个侧面反映出其生存发展较为艰难、部分机构难以为继的情况。从地区分布看,东部地区
5、保险专业代理机构数量为1158个,占总体数量的63.56%;中部地区为362个,占比19.86%;西部地区为302个,占比16.58%。保险专业代理机构多集中于东部地区。从目前来看,保险专业代理市场发展存在以下问题:1.大量专业代理机构规模小,并且仍处在亏损状态。如山西省70多家专业代理机构中,近70%的机构全年保费规模低于500万元,近61%的机构营业收入不足50万元,75%的机构出现不同程度的亏损。上海的一项调查表明,30%以上的代理机构认为市场状况一般或较差,缺乏发展信心。[作者简介]温燕,西南交通大学公共管理学院博士研究生,现供职于中国保险监督管
6、理委员会办公厅信息调研处。)43)2.经营同质性明显。主要有三种模式。一是依靠/收单0业务。保险公司出于支付手续费的方便或其他目的,往往将直销等渠道获得的业务挂靠在专业代理机构名下,称为/过帐0或收单业务。目前有不少保险专业代理机构通过此类业务得手续费收入,由于这类业务对机构管理和人员素质要求不高,在保险中介机构发展的初级阶段极易被复制模仿。二是依靠股东或高管个人关系取得业务;三是法人机构自主拓展能力较弱,转而通过/合作加盟0方式在不同地区铺设分支机构以维系法人机构的生存。另外,电话营销开始出现,但成功率较低。3.与保险公司合作基础比较脆弱,合作模式、业
7、务种类单一。保险公司与代理机构合作不规范,缺乏长久的、有战略性的、全方位的合作规划和创新实践,短期行为多、紧密合作少。山西省70家代理机构中,有一年以上合作关系的仅有3家。专业中介渠道的业务来源主要集中在财产险,尤其是车险;经营寿险业务的专业中介机构寥寥无几。山西全省代理保费收入中,车险业务占比高达85.14%,特别是个人合伙投资的代理机构,车险业务几乎为100%。上述现象反映出,我国保险专业代理机构生存发展空间较小,而且发展前景很不明朗。这与当初保险专业代理机构完善保险市场体系、为保险人和被保险人提供专业服务的功能定位并不相符。这促使我们进一步研究思考
8、保险专业代理机构的有效市场需求问题。二、对我国保险专业代理机构市场需求的实证分析
