夫妻月入8700理财月结余买货币基金还清外债.pdf

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1、夫妻月入8700理财：月结余买货币基金还清外债■个案资料我（刘女士），27岁，工薪族，刚结完婚，目前做工程设计工作，已经工作两年，月收入税后3400元，年终奖15000元左右。每月开支1000元左右。老公月收入5300元，开支300元左右。已经购房，无贷款，但是目前欠亲戚6万元。老公和我工作前期的积蓄都已经花在房子和结婚上了，目前银行卡里只剩1万元存款。■家庭财务分析从刘女士的家庭财务收支情况来看，她和老公的月收入在8700元左右，每月的生活开销大概1300元左右，算下来每月结余为7400元左右，一年下来，加上年底15000元左右的年终奖，总的

2、家庭结余在10万元左右。从刘女士的家庭结构来看，属于生涯规划中的“建立期”。从家庭形态来看，刘女士的家庭属于新婚5年内，而且事业上已经有几年的工作经验，可以考虑在职进修充实自己，同时应考虑拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，这样才能使家庭收入稳定增加，和家庭形成期阶段相当。如今，像刘女士夫妇这样缺少理财规划的年轻人众多，他们都需要根据生涯规划制定的理财目标，必须有按部就班的理财行动计划，用投资来积累资产，用保险来保障收入中断时，家人生活费用没有着落的风险。在理财活动上，该阶段可积累的资产不多，可投资的钱不多，但因为还年轻可以承担较高的风险，可

3、以将相当于3-6个月支出的金额作为存款，当作紧急备用金，多余的钱通常以保本浮动收益理财和货币基金为主，先积累足以用来做多元化投资的第一桶金。保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人购买保险，子女出生后可以以子女为受益人，万一保险事故发生时，可把理赔金用来作为子女的高等教育金。先打理好7400元月结余理财目标打算从2013年开始好好规划理财。目前刘女士夫妇只剩一万元的存款，所以打理好每月7400元的结余，是理财规划中重要的一部分，建议刘女士每月存入货币市场基金5000元，剩余资金也可作为备用资金，以备不时之需。货币基金投资起点低，通常1000元起，且

4、无申购、赎回费，适合小量资金临时存放，年化收益率在3%-4%之间，虽然收益不高，但流动性强，在保证资金安全和流动性的同时提高资产相对收益，且操作方便，建议办理网上银行专业版进行操作。我们的一生之中健康才是最大的财富，有健康才有一切。国家在推进社会体制改革，扩大公共服务，使得越来越多的人们病有所医。然而医保是保而不全包，所以生病住院并不能全额报销，有起付线、有共付段，有封顶线和重疾病支付比例以及用药和检查支付范围。商业医疗保险是对自付部分的最好补充。特别是对于重大疾病而言，商业医疗保险在被保险人确诊为重大疾病时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可

5、以及时治疗，是对社保的有效补充。所以我们说，社保医疗和商业健康险这二者之间是相互囊括、互为补充的。因此我们不难看出刘女士少了保险规划这一部分，可以考虑搭配一款重大疾病保险产品，用小投入换取大回报，每月缴费762.75元，缴费期限为20年，共缴183060元，在没有出险的情况下，70岁时可返还300000元保额，并享受保险公司红利(不确定），不仅为自己获得了一份30万保额的重疾保障，还可以将未知的风险分摊给保险公司。首付5万免息分期买车理财目标计划2013年底买车，10万元以内。刘女士想在年底买一辆价格在10万元以内的车，也是为将来有了小孩做准备

6、，这很有必要。现如今，车已经成为许多家庭的必需品，但车却不保值，同时也是消耗品，更何况如果买车，家庭每月的开销会有所增加。那是不是就不买了呢？其实并不是，我们只需要稍微调整一下购买的方式，就能够既开上了车，又不影响现在的生活品质。之前我们已经分析过了，刘女士家庭一年的结余在10万元左右，加上原有1万元左右，这样虽然可以考虑购买一辆10万左右的车，但是，所有的存款却全花出去了。如此一来家庭财产配置并不科学，存在很大的风险。所以，最好的方式是通过免息分期付款的方式来购车，首付5万元，每年还2万多元，每月也就增加1500元左右的养车成本，3年即可还清

7、，一来不至于对家庭的生活品质带来较大影响，二来还有结余来购买基金定投和理财等产品。到今年底，考虑到买车除了要用掉5万元首付，剩余6万元，这6万元可以尝试购买点贷成金的产品，此产品的理财期限通常为1-3个月，预期收益率为4.4%-5.0%，不仅可以将闲置资金运转起来，有效地抵御通货膨胀，还可以灵活调用资金。宝宝出生60天后买教育险理财目标2014年计划生小孩。刘女士今年27岁，随着年龄增加，生小孩的“任务”摆在了面前，如何迎接健康可爱的宝宝，需要细致的准备，更需要资金的保障。在如今的资产规划中，子女教育金是不可或缺的，它不像购房，如果财力不足可延

8、后几年购房，子女教育金没有时间弹性，没有费用弹性，所以更需要提前准备。根据刘女士资产状况，建议待宝宝出生60天后，就为宝宝选择一款少儿教育金。这样做首