招商银行网上银行案例分析.doc

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1、招商银行网上银行一、基本情况招商银行1987年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。成立25年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过1400亿、资产总额突破2.6万亿、机构网点超过800家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为

2、中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《财资》（TheAsset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。在英国《金融时报》发布的全球银行市净率排行榜中，招行在全球市值最大的50家银行中，市净率排名第一。在英国《银行家》（TheBanker）杂志发布的2011年“全球1000家大银行”排名中，位居第60位。招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业

3、中逐渐脱颖而出。在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度，实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。二、商业模式1、战略目标通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务，成为具有国际竞争力的商业银行及中国最好的商业银行。2、战略制定—SWOT分析优势（S）：具有良好的规模效益，资本结构合理。“新世纪、新形势、新服务”的营销口号。招商银行已经成为国内著名的金融品牌。招商银行坚持“

4、科技兴行”。人才立行市场细分与差异化服务。劣势（W）资产负债结构不很合理。同业竞争加剧，面临市场份额缩小的威胁。金融创新优势前景不容乐观。业务结构有待优化。机会（0）我国宏观因素运行良好。国家经济更加规范化、灵活化。股份制上市银行发展迅速。招商银行经营管理水平优势明显，成长性在银行业中最高银行客户范围不断扩大，业务朝多元化发展。威胁（T）外资银行进入。国有银行竞争力加强。3、产品和服务围绕零售银行业务、客户增值服务、网上银行业务三大重点，招行的业务创新令业界耳目一新，它的许多创新更成为包括四大国有银行在内的同业的学习标杆。其中最具代表性的是以下三大创新产

5、品和服务。1)“一卡通”1995年，招行利用在国内的率先构建的全行统一的电子化平台，推出了集本外币、定期活期、多储种、多币种、多功能服务于一体的电子货币卡—“一卡通”。2)“信用卡”2002年12月，招商银行创新再次拾阶而上，在国内率先推出了一卡双币的国际标准信用卡。凭借“一卡通”、“一网通”奠定的品牌基础，凭借领先的产品、技术、服务、营销优势，招行信用卡再次取得令业界惊叹的成功。截至2006年6月30日，发卡量已达到690万张，其国内双币种信用卡市场份额超过30%，成为国内最大的国际标准信用卡卡行。3)“一网通”在“一卡通”取得空前成功的基础上，199

6、9年招行在国内再次率先推出先进的网上银行服务—“一网通”。三、经营模式始终将科技领先、服务领先放在第一位的招商银行，曾以“一卡通”的率先推出博得了很多用户的青睐，截止1999年12月，全行已发卡650万张。这与招商银行合理创新的经营模式相关。1、构建完整的网上银行服务体系招商银行构建包括个人银行大众版、个人银行专业版、i理财大众版、电子商务专业版、企业银行UBANK，实现了从点面服务为主的传统服务渠道向现代化的立体式、全方位服务渠道全面转型。2、创新网上银行产品与服务1）尝试B2B招行个人银行处理客户个人账务，适用于个人和家庭。只要在招商银行开立了普通存

7、折或一卡通账户，即可通过Internet网查询账户余额、当天交易和历史交易等信息（保留1到2年），卡内定活期互转、卡折之间的互转，网上交费，并可获得修改账户密码等服务。2）通用方便快捷根据市场、持卡人及商户的需求，在传统结算方式的基础上，开发出具有自己特色的网上银行解决方案。3）安全技术招行企业银行采用的是数字签名方式，传输中的数据经过两层加密：一是标准的SSL加密方式，并用小额支付来控制风险。4）移动银行目前招行在深圳率先推出了“移动银行”服务，主要包括账户查询、多功能转账、自助缴费等，用户可以通过手机完成。3、注重网上银行业务推广一是通过联合众多合作

8、伙伴推出了丰富多彩的促销和推广活动，吸引了大量客户使用网上银行。二是开展全方位的