商业银行综合柜台业务全套配套课件董瑞丽大纲习题实训资料国债购买与兑付.doc

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1、业务内容五个人代理业务处理工作任务一代理国债业务处理业务活动1国债买入活动任务：2012年3月1日，张玉持现金与本人身份证件来行购买凭证式国债20，000元，期限为3年（证件号码：330105197511288491）。银行工作人员按规定为其办理国债购买手续。活动目标：掌握凭证式国债买入业务的操作方法和基本要领，能按照业务规程正确进行凭证式国债买入业务操作。操作流程：凭证式国债买入业务操作流程见图表5-1所示。买入交易处理后续处理业务受理审核凭证清点现金送别客户打印签章图5-1国债买入业务操作流程操作步

2、骤：1．业务受理客户来银行办理凭证式国债买入业务时，提交身份证件，还应向银行填交凭证式国债购买申请表（见图5-2）。图5-2凭证式国债买入申请表2．审核凭证接到客户填交的凭证式国债申请表时，应认真审查以下内容：（1）客户是否持有效身份证件，如为代理还要求代理人有效身份证件；（2）申请书内容是否正确、齐全、清晰。3．清点现金如客户是用现金购买凭证式国债的，柜员需清点现金；如客户是通过转账购买凭证式国债的，柜员需先办理转账业务。4．买入交易处理启动“债券发行”交易，按照凭证式国债购买申请表填写的内容录入户名

3、、购买金额、凭证号码等要素，需要授权的则请示主办柜员或业务主管授权。5．打印、签章打印凭证式国债收款凭证（见图5-3）和凭证式国债购买申请表；审核打印好的凭证，在凭证式国债购买申请表上加盖现金收讫章、名章，在凭证式国债凭证上加盖业务公章和名章。会计分录为：借：现金20，000．00贷：国债存款——张玉户20，000．00图5-3凭证式国债收款凭证（买入）6．送别客户柜员将凭证式国债客户回单、身份证件交给客户后，送别客户。7．后续处理凭证式国债银行留存联留存整理，随当日传票上交管辖行。活动练习：模拟银行金

4、苑支行某营业网点当日发生下列业务：1．客户王明(身份证号：305230197702232031)于2012年1月10日持现金30，000元购买5年期凭证式国债。2．客户周敏(身份证号：305230198001152452于2012年2月21持活期储蓄卡来行办理凭证式国债的开户，欲从卡中支取20，000元购买3年期凭证式国债。要求以模拟银行某营业网点柜员的身份进行相应业务处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。业务活动2国债兑付活动任务：2012年8月1日，张玉持本人身份证件及2012年3月

5、1日购买的20，000元3年期凭证式国债来银行提出兑付申请。银行工作人员按规定为其办理国债购买手续。活动目标：掌握凭证式国债兑付业务的操作方法和基本要领，能按照业务规程正确进行凭证式国债兑付业务操作。操作流程：凭证式国债兑付业务操作流程见图表5-4所示。兑付交易处理后续处理业务受理审核送别客户打印签章图5-4凭证式国债兑付业务操作流程操作步骤：1．业务受理客户来银行办理凭证式国债兑付业务时，应向银行递交凭证式国债收款凭证；如果是大额或提前支取的还需要提供存款本人身份证件，如果是代理兑付的，需要提供本人及

6、代理人的身份证件。2．审核（1）是否为同城或分行辖区营业网点发行的凭证式国债；（2）凭证式国债是否到期，如果是需要出具身份证件的，还要审核客户的身份证件是否有效，并把客户的身份证件相关信息记录在凭证式国债收款凭证背面。3．兑付交易处理启动“凭证式国债兑付”交易，根据提示录入账号、金额等要素，如客户开户时留有密码的，则需要客户输入密码。如果超过5万元（含）则需要授权，确认交易并进行电子钱箱的配款。会计分录为：借：国债存款——张玉户20，000．00贷：现金20，000．004．打印、签章打印凭证式国债收款

7、凭证和一式两联债券兑付清单，债券兑付清单交客户签字；在凭证式国债收款凭证（见图5-5）和兑付清单上加盖现金付讫章、结清章和名章，有授权的还需要加盖授权人名章。图5-5凭证式国债收款凭证（兑付）5．送别客户将客户身份证件、需要支付的现金本息和兑付清单第二联交给客户，送别客户。6．后续处理将凭证式国债收款凭证、第一联兑付清单留存，随当日传票上交管辖行。活动练习：模拟银行金苑支行某营业网点当日发生下列业务：1．客户王明于2012年8月10日来行支取2012年1月10日购买的30，000元5年期凭证式国债，请办

8、理相关的支取事项。2．客户周敏于2012年7月21日来行支取2012年2月21购买的20，000元3年期凭证式国债，请办理相关的支取事项。要求以模拟银行某营业网点柜员的身份进行相应业务处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。