保险人的明确说明义务的范围与标准.pdf

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1、法学论坛2014年5月(中】保险人的明确说明义务的范围与标准宋继鹏(西北政法大学，陕西西安710063)摘要：《保险法》中规定的保险人的明确说明义务是立法者为保护投保人和被保险人而设定的法定义务，保险法司法解释二对其作了进一步的解释说明。明确说明义务的范围和标准直接影响着保险合同当事人的利益，应该予以重视。．关键词：保险人；明确说明叉务；范围；标准一、明确说明义务的范围概念、内容及法律后果。提示义务是明确说么能寄希望于他们为投保人履行说明义务2002年《保险法》对于保险人提示和明明义务的前提，如果保险人不能做到提示义呢?另_-方面，由于免除保险人责任条款不确说明义务的范围表述

2、为“责任免除条款”，务就根本提不上完成明确说明义务，只有在断扩大，保险人需要明确说明的内容日益增而2009年《保险法》对其表述为“免除保提示义务完成的情况下，才考虑是否完成明多，要求保险人对这些条款都进行说明需要险人责任的条款”。对于“免除保险人责任确说明义务。相当多的时间，对保险人来说是不太现实的条款”的具体范围，法律尚未作详细规定。最高人民法院《关于适用<中华人民共的。在实际生活中，诸如“保险人已经履行在具体操作层面争议颇大。免责条款范围的和国保险法>若干问题的解释(二)》第11了相关明确说明义务”之类的声明仍然属于认定是对投保人利益保护与保险行业成本条规定：“保险合同订

3、立时，保险人在投保格式条款，是保险人事先印制于保单上的。利益的调衡。免责条款范围认定过窄。有可单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合投保人在与保险人订立保险合同时通常是能会导致保险人将责任免除的内容置于法同中免除保险人责任的条款，以足以引起投在保险公司的业务人员或保险代理人的引定范围之外。不利于投保人利益的保护。如保人注意的文字、字体、符号或者其他明显导之下进行的。投保人的签字行为很难确定果免责条款范围认定过于宽泛，会导致保险标志作出提示的，人民法院应当认定其履行是其真实的意思表示。诸如“保险人已经履人所负担的提示与明确说明义务增大。了保险法第十七条第二款规定的提示义务。行了

4、相关明确说明义务”之类的声明并不属在明确“免责条款范围”之前，首先要保险人对保险合同中有关免除保险人责任于最高人民法院《关于适用<中华人民共和理清“保险责任范围”与“免责条款范围”条款的概念、内容及其法律后果以书面或者国保险法>若干问题的解释(二)》第九条规的关系。保险制度是分散个人风险的制度，口头形式向投保人做出常人能够理解的解定的“免除保险人责任的条款”，因此对于保险行业作为特殊的经营行业，其发展的源释说明的，人民法院应当认定保险人履行了此声明保险人没有提示和明确说明义务，保泉就是对特定风险的转移与承担。厘定和区保险法第十七条第二款规定的明确说明义险合同条款众多，对于格式

5、合同中的声明，分不同类型的风险，约定不同保险商品承担务。”在保险公司业务人员或者保险代理人没有的风险范围是保险经营的常态。要约定不同在司法实务中，如何认定保险人履行了提示与说明的情况下，投保人是否看到都不的风险范围就要通过保险责任范围的设置明确说明义务?各方对此争议很大。一种观确定，又怎么能证明保险人履行了明确说明来实现。不同的保险商品承担的风险不同，点认为相关文本中明确出现免责条款并不义务呢?事实上，保险经办人员很少做出任其保险费用自然也不同，风险高则保险费用能代替保险人的明确说明义务，但是如果投何说明，而投保人经常随意地签署“投保人高，反之亦然。免责条款存在的意义在于限保

6、人在相关文书上对保险人已经履行了符声明”栏。因此，这种方法只是解决了明确定保险公司承保的责任范围内的风险。因合前述界定的明确说明义务签字或者盖章说明义务的举证问题，并不符合立法目的。此，保险免责条款是保险公司对于本属于保认可的，可以证明保险人已经履行了明确说参考文献：险责任范围内的保险事故所造成的保险标明义务；另一种观点认为，对免责条款等在【1】刘学生．保险合同法修订理念及立法基础问的的损失，因某种特殊原因不承担或少承担投保单、保险单等合同文本的显著位置以明题评述【J]．法学．2010，(1)：79—87．保险给负责人的情形。显标志作出足以引起投保人注意的提示，就【2】潘红艳

7、论保险人的免责条款说明义务——学界和实务界对免责条款范围的界定尽到了说明义务；第三种观点认为，即使投以对保险行业的时间考察为基础叨．当代法分歧很大。最高人民法院《关于适用<中华保人在“保险人已经履行了相关明确说明义学．2013，(2)：91—97．人民共和国保险法解释二第九条规定：“保务”之类的声明上签字盖章也不能认定保险【3】莫彬萍．论保险人对免责条款的提示说明义险人提供的格式合同文本中的责任免除条人履行了说明义务。保险法司法解释二第13务[J】．保险职业学院学报．2013，(2)：64—66．款、免