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1、理财规划方案招商银行淮中支行理财工作室谢堀季禧嘉俞哲胤第一部分摘要第二部分目前状况及财务诊断…第三部分理财规划方案第四部分收费说明18第五部分责任声明20您好！首先感谢您对我们理财中心的信任与支持。非常荣幸能为您制定这份个人财务规划报告并为您提供全方位的金融理财服务。我们的理念是“承载您的梦想，祝您成功抵达财富自由的彼岸。”作为像您一样海归人士，现在的您事业有成，对投资理财也非常重视。为了实现您迫切的理财目标，我们将竭尽全力为您服务，努力做到最好。在为您提供便捷优质服务的同时，更好地为您提供安全有效的理财方案，以便早日实现您降低负债、购房、结婚和退休等规划目标，让您在人生的各
2、个阶段都一样精彩！在理财规划的执行过程中，我们会对您的资产实现跟踪服务，时时关注，处处考虑，以便实现您资产相对收益最大化，让您放心省心!当然我们所做的规划是一般情况下执行的（有一定的经济假设），社会经济大环境的改变以及您个人资产负债的变动将对理财规划可能会有影响。希望您能积极配合，及时与我们联系。我们将会对您现有的理财规划做出相应调整，更好地为您服务！希望通过招行人的热情、智慧和专业精神能为你带来积极乐观的理财心态，多姿多彩的理财生活。我们也会定期通过电话、网站、沙龙形式及时通知您最近的金融信息、适合您的理财产品以及丰富多彩理财活动，让您参与我们的理财之家，与您携手创造美好的
3、生活。最后，再次感谢您对我们的信任和支持！金1葵花憎SUNFLOWER第一部分摘要本财务规划报告通过对您目前资产的数据分析，展示了您目前的财务状况，对于存在的问题给予一定的建议。同时在了解到您的风险偏好、理财目标以及未来可能的现金流，给出我们的创意方案可供您与家人选择。1.本计划主要包括以下主要内容：•降低负债计划•购房计划/投资规划•保险规划•婚后家庭理财计划2、本计划的主要目标为：•根据Susan的现金流量，尽快偿还留学贷款。•几年后实现购房，并合理规划好每月现金流，达到投资和偿债两不误。•进一步完善个人保障，通过保险合理资产配置。•几年后，婚后生活同样理财有道。第二部分
4、目前状况及财务诊断家庭基本信息Susan,30岁，单身，海外留学归来，与父母同住。月薪高，负债高。家庭资产负债表家庭资产负债表（2008年8月）资产项目市值比例流动性资产活期及现金200,000100%定期存款00小计200,000100%投资性资产股票30,000100%小计30,000100%自用性资产自用房产00小计00总资产230,000100.00%负债项目市值比例消费性负债00小计00投资性负债房屋贷款00小计00自用负债留学贷款930,000100%小计930,000100%总负债930,000100%净资产市值比例流动资产净值活期及现金200,000100%定
5、期存款00小计200,000100%生息资产净值股票30,000100%小计30,000100%自用净值留学贷款(-930,000)100%小计(-930,000)100%总净值(-700,000)100.00%家庭收入储蓄表收支储蓄表（2008年月度情况）大类项目实际金额工作收入T资收入20,000房屋补贴5,000理财收入理财收益0收入合计25,000生活支出生活开销5,000房屋月供4,000留学贷款5,000支出合计14,000当期现金二总收入-总支出11,000家庭静态现金流量表家庭静态现金流量表（2008年度）项目金额说明生活现金流量工作收入其他补贴年终奖生活支岀
6、生活现金流量合计投资现金流量活存利息股票投资投资现金流量合计保障现金流量300,000150,00025,000*1250,000(168,000)232,00014,000*127203,0003720假定活期存款20万元假设由场投资冋报10%保障现金流量合计0235,720保费支出年净现金流量★注：家庭财务分析财务比例数值合理范围流动比率二流动资产/流动负债无负债2-10资产负债率二负债/总资产80.17%20%-60%紧急预备金倍数二流动资产/月支出14.283-6财务由度二年理财收入/年支出2.21%20%-100%平均投资报酬率二年理财收入/生息资产1.62%3%-
7、10%净值增长率二净储蓄/期初资产17%5%-20%净储蓄率二净储蓄/总收入55%20%-60%Susan小姐存在的问题比较突出，主要体现在以下几方面:1、负债占总资产比率较高，中长期还贷压力大，为不影响日后的生活质量，需尽快降低家庭负债率。2、财务自由度较低，每年的理财收入与年支出相比微乎其微，建议加强理财意识，减少流动性资产比率，提高投资性资产比率以增加理财收入。3、平均投资报酬率明显偏低，根据Susan所能承担的风险，可调整投资方案，使得整体报酬率有所提高。4、Susan日常消费不多，大部分是贷款
