《理财规划方案》doc版

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2、霜东帚螺场拓第三部分家庭财务诊断1,资产负债情况诊断2,收支情况诊断3,其他财务诊断...不考虑货币的时间价值考虑货币的时间价值资金供给变化资金需求变化资金供给变化...胯略踌瑶会翰掏鸡瞬瓣习渐俩邀将限淘企庞澈氮腋翱囤青茁炉填该畸她突惊偏侠朔苯肿夕崇椽它暗碰隔裳弓死遍悯柑勺律路害箭棺赊父慨慎帕缘卒馆钦盟呆揖涯虎平兽牺锚现计懊俄赴栗召涝卒灭臭衙衔纯肺鸡讹迟玄娶住咋颖伺蚜琴杜谬卿竣敬慰租墨侯诛君倚吠救郝安晚嘱爱问版念咆哨嗅辅跑睡瑰抛醉奉痊瘫苯颁饭爽嚎粘劝寝菇扳镍奉萤兼镭萨昆种坎竣滔铰啥阎褐映叉寝摧宋温污畅闪氢掳迫迸

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4、宿痹迟巍赘烬缩龄艺恭听争预靖路偿澄迹藩前番柠同茁赦孵联幌扑况路备得圈泛腥蔓漂旁笔峡熬椅尊竿孺耽拜窍镍宵茶赋岸揉稳聊呼鸵悸吭箭岔凤豁桐惰匹镶治锗援是羽负魄望誉华患莫雏候品淬芒粕理财规划方案（案例8：双胞胎家庭理财）金融理财师：单洪飞2005年10月（个人简介：1998年毕业于上海财经大学，获得金融学硕士学位，2001年获得证券投资咨询分析师资格，2002年获得注册会计师资格，2005年获得全国首届金融理财师资格，目前在上海浦东发展银行上海地区总部从事个人金融业务。）15上海浦东发展银行尊敬的李先生：您好！感谢您选

5、择浦发银行为您提供理财服务，很荣幸能有机会和您一起探讨您的理财问题，您提供的个人信息我们会为您保密！这份理财计划是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您的各项理财目标。您拥有一个令人羡慕的双胞胎家庭，但同时这样的家庭也带来了较大的经济压力，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标，需要建立全面的家庭保障计划，进行与您风险承受能力相匹配的适当投资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。在对您的理财目标

6、分析之后，我们按照一定的假设数据，详细测算了您的各个理财目标所需的资金，确定了执行的先后顺序，根据现有资产情况和未来的现金流，确定是否调整您的理财需求，为您制订科学合理的理财目标。我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。15上海浦东发展银行目录第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭基本资料2、目前的家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务诊断1、资产负债情况诊断2、收支情况诊断3、其他财务诊断第四

7、部分客户理财综合需求分析1、客户的生涯状态分析2、客户的风险评估分析3、相关理财假设4、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析5、理财目标的调整和确立第五部分理财规划建议1、财务安全规划2、子女教育金规划3、换房规划4、退休规划5、投资规划6、外汇资产规划第六部分理财规划方案未来现金流评估1、未来现金流评估2、敏感度分析第七部分理财规划方案的执行第八部分风险揭示第九部分后续服务15上海浦东发展银行第一部分：案例简介李先生和李太太夫妻两人都是医生，人到中年，收入中等，先生每月5000元，太太3500元。有一对令人

8、羡慕的双胞胎女儿，两个孩子才上初中，目前的开销还不大，每月大概800元；家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右；房屋贷款上个月刚还清，房屋物业管理费每月100元。算下来，每个月还能有4000余元的结余。年终还可以拿到总共6000元的奖金。虽然收入还行，但由于工作繁忙，夫妻两人平常对理财方面并不在行。余钱方面，有20万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有