(简体)台湾金融研训院第三届理财规划人员专业能力测验试题

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1、台湾金融研训院第三届理财规划人员专业能力测验试题科目：理财规划实务入场证编号：____________注意：本试卷正反两页共50题，每题2分，限用2B铅笔在「答案卡」上作答。本试卷之试题皆为单选选择题，请选出最适当答案，答错不倒扣；未作答者，不予计分。答案卡务必缴回，未缴回者该科以零分计算。【本节另检附计算参考表乙份，请参阅作答】1.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短

2、达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值2.高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确？a.自用资产　b.生息资产　c.现金流量表的变动支出　d.现金流量表的固定支出(1)ad(2)ac(3)bd(4)仅d3.理财规划人员在搜集客户信息、设定理财目标与期望时，下列何者非属必要？(1)推定客户目前财务状况(2)请第三者提供客户征信数据(3)测定客户风险承受度(4)协助客户设定理财目标与期望4.下列何者非传统的理财规划？(1)投资(2)贷款(3

3、)保险(4)乐透彩5.针对购屋、子女教育与退休等目标的资金配置，采用「目标并进投资法」，下列叙述何者正确？(1)建议客户延长每一目标达成年限(2)建议客户于同一时间只设定一个目标(3)建议客户先完成比较容易达成的目标(4)建议客户先完成近期目标6.下列何者承受风险能力较高？(1)理财目标弹性越大者(2)年龄越大者(3)资金需动用时间离现在越近者(4)负债比率越高者7.在编制家庭财务报表时，下列那一种保费的支付，其保单现值的增加额可当作资产的累积？(1)养老险(2)失能险(3)意外险(4)全民健康保

4、险8.有关利率敏感度分析，下列叙述何者错误？(1)利率敏感部位＝贷款－生息资产(2)当利率向上趋势明显时，存款应存机动利率，固定利率贷款则应延后偿还(3)当利率向下趋势明显时，存款应存固定利率，固定利率贷款则应尽早改以浮动利率计息(4)利率敏感部位越高，利率变动对净值的影响越小9.有关家庭财务报表之编制，下列叙述何者错误？(1)已缴活会是资产科目，应缴死会是负债科目(2)预售屋预付款是支出科目，不是资产科目(3)房贷缴款时利息是支出科目，本金是负债科目(4)产险保费多属费用科目，年金险保单现值为资

5、产科目10.张先生期初净值为100万元，本期收入60万元，支出42万元，自用资产折旧10万元，生息资产未实现增值5万元，其期末净值为下列何者？(1)113万元(2)120万元(3)118万元(4)108万元11.小企业雇主由于经营风险大，为了让已累积的财富不至于因环境变化或遭债权人追索而流失，可以用下列何种方式保障家庭生活所需的资金？(1)提高边际储蓄(2)设立信托(3)提高理财收入(4)购买医疗保险12.下列何项理财活动可创造当期家庭现金流量之净流入？(1)融资买入股票(2)保额不变，保障型寿险

6、改为储蓄险(3)购买资产(4)借入款13.下列何者最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡之工具？(1)股票(2)债券(3)股票选择权(4)信用卡14.孙先生已工作5年，年储蓄20万元，储蓄成长率与投资报酬率相当，现在资产为60万元，请问其理财成就率为下列何者？(1)1(2)0.8(3)0.6(4)0.215.丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1千万元、定期存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%，则其目前财务自由度为下列何者？(1)70.5%(2)75.5%(3)88.5

7、%(4)100%16.有关家庭财务比率之分析，下列叙述何者错误？(1)净值投资比率大于100%，表示有运用财务杠杆借钱投资(2)净值投资比率小于100%，表示没有运用财务杠杆借钱投资(3)理财成就率的标准值等于1，比率愈大，表示过去理财成绩越佳(4)理财成就率小于1，表示过去理财成绩不算太好17.有关提升个人净值成长率，下列叙述何者错误？(1)年轻人净值起始点低时，应提升薪资储蓄率(2)步入中年已累积不少净值，理财收入比重提高，此时应提高投资报酬率(3)年轻人想要快速致富就要提高自用住宅、汽车等自

8、用资产占总资产的比重(4)要迈向财务自由，必须在生涯阶段中逐年提高理财收入对薪资收入的相对比率18.张先生年收入150万元，年支出120万元，故年毛储蓄为30万元；生息资产为100万元，年投资报酬率为5%，无自用资产亦无负债。于年初自生息资产中提取60万元买车以供自用，买车后年支出多10万元(不考虑汽车折旧)，则下列叙述何者错误？※理财收入公式＝【(生息资产＋毛储蓄÷2)×投资报酬率】(1)在未买车之情形下，该年度净值成长率为35.75%(2)买车后该年度之净值成长率为25.5%(