台湾金融研训院第25届理财规划人员专业能力测验试题

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1、台灣金融研訓院第25屆理財規劃人員專業能力測驗試題科目：理財規劃實務入場通知書編號：_____________注意：本試卷正反兩頁共50題，每題2分，限用2B鉛筆在「答案卡」上作答。本試卷之試題皆為單選選擇題，請選出最適當答案，答錯不倒扣；未作答者，不予計分。答案卡務必繳回，未繳回者該科以零分計算。1.就狹義的「理財規劃」與「財富管理」之異同而言，下列敘述何者錯誤？(1)財富管理應與人生目標相連接(2)財富管理的範疇比理財規劃大(3)人生目標多與理財規劃有關(4)投資規劃不屬於理財規劃範疇2.檢視客戶主要財務資料，下列敘述何者錯誤？

2、(1)資產負債表(2)收入支出表(3)預算表(4)股東權益變動表3.「請問您目前最主要運用的投資工具為何？」是向準客戶詢問哪一方面的問題？(1)生活支出組合(2)自用資產(3)金融資產組合(4)理財收入4.下列哪一種保險會產生資產累積效果？(1)定期壽險(2)醫療險(3)全民健保(4)退休年金5.有關家庭財務報表之編製，下列敘述何者錯誤？(1)已實現資本利得是收入科目(2)已繳活會是資產，應繳死會是負債(3)產險保費是負債科目(4)每月房貸繳款額，利息部分是支出科目6.年所得100萬元至200萬元之間的小康家庭，理財規劃人員所提供服務的重

3、點為何？(1)投資組合規劃及個人信託為主(2)境外理財與節稅規劃(3)擬定長期儲蓄投資計劃來達成結婚成家、置產、子女教育、退休等理財目標(4)提供現金流量管理的工具，如信用卡、個人信用貸款及小額信託7.張三已工作8年，年儲蓄為10萬元，目前淨資產為100萬元，假設儲蓄增長率與投資報酬率相當，則張三的理財成就率為多少？(1)0.75(2)0.8(3)1.0(4)1.258.張先生年收入150萬元，年支出120萬元，生息資產100萬元，無自用資產亦無負債。今張先生於年初以自備款80萬元、貸款220萬元購屋以供自用，不考慮購屋折舊及貸款利息支出

4、，購屋後年生活支出降為90萬元。假設年投資報酬率為5%，購屋貸款採到期還本方式，年利率6%。則下列敘述何者正確？(1)購屋後當時之生息資產比重為6.75%(2)購屋後當時之財務自由度為10.2%(3)購屋後當時之負債比率為68.75%(4)該年度淨值增加46.3萬元9.張三每年存三年期固定利率存款50萬元，第一年存款收益率為8%，利率每年下降2%的情況下，第二年時其總存款平均收益率為何？(1)8%(2)7%(3)6%(4)4%10.家庭消費主要決定於可支配所得的大小。假設某家庭之年平均收支資料如下：薪資所得60萬元，財產所得收入20萬元，

5、各項消費支出50萬元，對政府經常性移轉支出10萬元，則該家庭之可支配所得為多少？(1)20萬元(2)30萬元(3)50萬元(4)70萬元11.在家庭現金流量表中，下列何者屬於理財收入？(1)利息收入(2)佣金收入(3)薪資(4)年終獎金12.儲備緊急預備金的形式，以下列何者為佳？(1)不動產(2)三年期定期存款(3)活期性存款(4)投資之10年期美國政府公債13.先犧牲後享受的是屬於何種理財價值觀？(1)蟋蟀族(2)蝸牛族(3)螞蟻族(4)慈烏族14.有關生涯規劃高原期理財活動的敘述，下列何者正確？(1)家庭型態以父母家庭為生活重心(2)

6、理財活動以量入節出存自備款為主(3)投資工具以定存標會、小額信託為主(4)保險計畫以滿期金轉退休年金為宜15.運用年金時，須注意其是否符合兩項要件，下列敘述何者正確？(1)每期收入或支付金額固定且計算期間現金流量可中斷(2)每期收入或支付金額變動且計算期間現金流量可中斷(3)每期收入或支付金額固定且計算期間現金流量不可中斷(4)每期收入或支付金額變動且計算期間現金流量不可中斷16.假設A股票平均報酬率5%，標準差20%，而B股票平均報酬率8%，標準差5%，在無風險利率3%下，下列敘述何者正確？(1)A股票夏普指數為1(2)B股票夏普指數為

7、0.5(3)A股票與B股票夏普指數相同(4)A股票夏普指數小於B股票夏普指數17.股票投資人在測試風險承受度時，可以使用淨值壓力指標來計算股票投資比重，一般來說，若儲蓄淨值比越低，壓力測試後可接受的股票投資比重，下列何者正確？(1)越高(2)越低(3)不一定(4)無關18.假設某一投資案預期每年淨現金流入200萬元，20年後該投資案結束尚可回收1,000萬元，若想達到每年4%之投資報酬率，則起始投資金額上限為何？（不考慮稅負，取最接近金額）(1)3,174萬元(2)3,097萬元(3)2,718萬元(4)2,685萬元19.以自有資金10

8、0萬元，另向銀行貸款100萬元，利率10%，投資股市，期末股票市值250萬元，則全現金法下之投資報酬率為何？(1)25.00%(2)20.00%(3)50.00%(4)資料不足無法計算20.投