农商银行服务乡村振兴战略的对策探究

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1、农商银行服务乡村振兴战略的对策探究　　围绕如何更好地服务乡村振兴战略，近期，笔者立足河南周口实际，通过深入10家县（市、区）的认真调研和阅读大量的文献资料，对农信社（农商银行）服务乡村振兴战略存在的困难和问题进行了深入梳理，并对下步工作的对策与建议进行了探究思考。　　一、乡村振兴战略实施带来的利好　　国家今后较长一段时期实施乡村振兴战略，为涉农金融机构特别是为立足县域、服务”三农“的农信社（农商银行）指明了经营方向，带来更多的市场和政策机遇。乡村振兴大有可为，加之周口地处黄淮平原腹地，农业资源丰富，生态优势明显，又是河南

2、省第一产粮大市、全国粮食生产先进市，必会为农信社（农商银行）未来的发展提供广阔的空间。　　二、服务乡村振兴存在的困难和问题　　一是伴随工业化、城镇化的快速发展，农村”空心化、老龄化“现象严重，农信社（农商银行）业务拓展空间进一步萎缩。　　二是受城镇化影响，留守老人、妇女成为了从事农业生产的主要力量，土地流转”高成本“，加之部分农户应对市场信息变化的能力薄弱，拍脑袋做决策，盲目投资，造成区域内”三农“经济活力不足、可持续性差，致使”贷款难、难贷款“问题没有得到有效解决。　　三是当前我国农村一二三产业融合还处于初级阶段，农业

3、是仍属弱质产业，生长周期长、管理水平低，存在着自然和市场双重风险，又因社会诚信环境缺失，涉农贷款风险补偿机制不健全，一定程度上影响了农信社（农商银行）支持农村经济的积极性。　　三、下一步对策与建议　　（一）强化党建统领，坚守市场定位。乡村振兴是党的新时代伟大事业，也是新时期”三农“工作的重要内容，农信社（农商银行）要强化党建统领，处理好党的领导与公司治理的辩证统一关系，把党的领导有机嵌入到公司治理各个环节，并及时出台《关于加大金融支持力度助推乡村振兴的指导意见》，成立”服务乡村振兴战略领导小组“，为助力乡村振兴战略提供更

4、加专业、便捷的金融服务。同时，要牢固市场定位，按照”回归本源、专注主业“的要求，把”支农支小支微“纳入公司章程，并抓住以农业供给侧改革的发展机遇，把小额农户贷款及小微企业贷款作为营销重点，切实增加农民收入，达到进一步增扩农信社（农商银行）社会影响力的目的。　　（二）发展特色产业，推动产业融合。产业兴旺是乡村振兴战略的首要任务。　　对此，农信社（农商银行），一是突出支持发展优势产业。立足各县（市、区）资源禀赋特点，以农产品品牌提升为导向，加大对新型农业经营主体的扶持力度，重点支持打造好扶沟蔬菜、西华养殖、太康纺织、鹿邑尾毛

5、等优势产业发展，形成一批具有文化底蕴、鲜明地域特征的特色农产品品牌。二是突出支持新型农业经营主体。围绕打造”三园一体“，重点支持农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、规模种养殖大户等经营主体，并积极支持构建”农业龙头企业＋农民合作社“”农业龙头企业＋农民合作社＋农户“”农业龙头企业＋家庭农场“等模式的新农业产业化联合体，切实推动农业标准化、规模化生产。三是突出支持农业产业链发展。坚持新发展理念，推动互联网、物联网、云计算、大数据与现代农业结合，促进优势互补，并为产业链提供信贷、结算、咨询等一揽子服务，有效加快农村一二三

6、产业快速融合发展。　　（三）创新服务方式，满足多元需求。在全力做好金融扶贫的基础上，围绕乡村能人、退伍军人、大学生村官、农村电商等特定创业创新主体的金融需求，一是创新信贷品种。在继续完善”家庭贷、精英贷、白领贷、商圈贷“等10余个富有周口特色的信贷新品种的基础上，根据市场变化充分激活农村生产要素，创新推出农村居民房屋产权、林权和土地承包经营权抵押贷款业务，以便农户获得更多的资金支持。二是强化科技运用。协调地方政府牵头，农信社（农商银行）为主导，加快农村大数据建设，并利用互联网、大数据、人工智能等媒介，实现信贷业务网上申请

7、、受理、审查、审批，进一步拓宽业务发展空间。三是创新服务手段。通过”三扫五进、网格化营销管理“等方式，对农户、产业户、龙头企业及外出务工人员实施智慧建档，因户施策，分层营销，批量授信，全程跟踪服务，进一步巩固农村金融主阵地。　　（四）提升客户体验，强推普惠金融。按照”星级网点、特色银行“创建要求，加快物理网点改造升级，合理布放自助机具，并进一步完善手机银行、网络银行、微信银行等线上服务平台的功能。组织专业人员研究上线网上商城手机客户端，本着互利共赢的原则，与特色产业大客户共同搭建”云电商平台“，切实提高本地农产品竞争力。

8、以金燕卡为载体，依托网上银行、小额信贷、代理业务、二维码支付等产品，积极优化产品组合，不断强化与医疗、教育、水电等行业的合作，让金燕卡账户成为各种产品的主绑账户，真正让农户足不出户就能享受到现代金融服务。扎实开展”普及金融知识“宣讲活动，针对农户所关心的惠农政策、金融知识和金融产品，通过发放宣传单、现场演示、文艺演出