陈土尚等——《物权法》出台背景下个人责任保险发展的探讨(终稿)

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1、《物权法》出台背景下个人责任保险发展的探讨陈土尚刘庄周小菊李欢I［摘要］《物权法》是调梏财产归属和利用关系的基本民事法典，而个人责任保险是一-种以民事赔偿责任为保险标的的保险,无疑，《物权法》给个人责任保险带来了发展的春天。但从忖前情况分析看,我国个人责任保险发展的滞后难以适应《物权法》出台所带来的机遇。为此，本文将结合《物权法》的出台，从完善法律制度，借鉴国外经验，加大宣传力度以及开发新品种等儿个方面谈个人责任保险的发展。［关键词］物权法；责任风险；个人责任保险Abstract："PropertyRightsLaw"isthebasicCivilCodeofadj

2、ustingpropertyrelationshipbetweenownershipandusage・Personalliabilityinsuranceisakindofinsurancerelatingtocivilcompensationliabilityasthesubjectofinsurance.Thereisnodoubtthat"PropertyRightsLaw”hasbroughtaboutthespringforthedevelopmentofthepersonalliabilityinsurance.Butfromtheanalysisofc

3、unentsituation,personalliabilityinsurancelagsbehind.ItisdifficultforthisinsurancetoadapttotheopportunitiesbroughtbytheissuanceofnPropertyLaw1'.Therefore,accordingtotheregulationsof"PropertyRightsLaw",intermsofperfectinglegalsystem,thisarticlewilldiscussthedevelopmentofpersonalliability

4、insurance,learningfromforeignexperience,makinggreatereffortstopublicizeitanddevelopingnewproductsinseveralotheraspects・Keywords：PropertyRightsLaw;Responsibilityrisk;Personalliabilityinsurance《物权法》已于2007年10刀1日施行，这部明确规定物的所有者权利的基本法律将对我国产生深远的影响。个人责任保险作为保险业中一个发展缓慢却与人民群众的生命和财产利益息息相关的险别，对于《物权

5、法》的出台带来的挑战和机遇，其能否抓住机遇应对挑战引起了广泛关注。下文从《物权法》与《民法》中的物权条款的比较中，结合个人责任保险，来论述《物权法》的出台给个人责任保险发展所带来的机遇和挑战,然后提出现阶段我国个人责任保险的发展策略。一、《物权法》的出台给个人责任保险的发展带来了机遇（-）私人合法财产受到进一步保护，增加了致害人的责任风险，为个人责任保险开辟了新的发展空间《民法通则》第七十五条规定“公民的合法财产受法律保护”，《物权法》笫六十条规定“私人的合法财产受法律保护”，条文屮把“公民”修改为“私人”，由此表明，个人合法私有财产的主体保护范围扩大了，其合法权益

6、依法受到保护，任何第三者不能侵广东金融学院保险系学工害，这在一定程度上规定了自然人和法人财产的平等性。不管是穷人的“打狗棒”，还是富人的“宝马车”，只要是合法所得，在法律上都给予同等保护。作为物的所有者的权利得到保护的同时，致害人的行为也受到法律的约束，随着《物权法》的岀台，有关物权方面的法律规定将会越來越完善，使致害人责任风险增人，这为个人责任保险的发展带來更广阔空间。责任保险所承保的是民事责任，《物权法》作为民事纠纷的法律依据，为个人责任保险的被保险人转移和分散责任风险，减少了被保险人的经济损失。（二）《物权法》明确了业主的权利和义务，为界定受害方与致害方的责任

7、提供了法律依据《物权法》开宗明义提出该法是“明确物的归属，发挥物的效用，保护权利人的物权”。在物业管理中，业主对建筑物所有权的界定即是明确物的归属，确定业主对哪些物有权利，有效防止了业主与物业公司，以及业主之间的纠纷。《物权法》第一次以国家法律的形式提出了业主的建筑物区分所有权和共有权的概念。《物权法》第70条规定:业主对建筑物内的住宅、经营性用房等专冇部分享冇所冇权，对专冇部分以外的共冇部分享有共有和共同管理的权利。第71条规定：业主对其建筑物专冇部分享冇占冇、使用、收益和处分的权利。业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益。这些条款在明确