强制责任保险法律制度研究

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1、强制责任保险法律制度研究摘要当前社会各行业中危险行业比例不断增加，而这些行业又在经济活动屮必不可少，易受侵害的第三人的利益亟待保护。和其他国家相比，强制责任保险在我国还是一个新兴的领域，无论是从理论上，还是从实务上都还有很多问题处于研究阶段，相关立法和制度建构起步较晚。文将通过对强制责任保险制度的研究，以期探求强制保险制度的立法目的，并将目前经验推广到其他强制责任保险领域。【关键词】强制责任保险政府干预一、强制责任保险概述在对强制责任保险法律制度进行研究前，我们必须明确强制责任保险的法律内涵，以及是对谁强制、如何强制；强制责任保险的

2、特点和与一般保险的区别；强制责任保险的基本种类等问题。通观我国相关立法和论文专著，我国学术界尚未对强制责任保险达成统一的定义。首先可以明确的是，我国《保险法》第49条第2款对强制责任保险的上位概念作出了规定，强制保险则又称为法定保险，是由法律规定的股和条件的当事人必须参加的保险，其最主要特征是强制性。其次，在一些具体险种上规定了强制责任保险。我国《机动车交通事故责任强制保险条例》第3条规定了交强险,在被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失时，保险公司在责任限额内对受害人予以赔偿。由此可

3、以归纳出强制责任保险的定义：强制责任保险是指法律法规规定的，在某些特殊的群体或行业对其可能承扌口的风险责任，不管当事人愿意与否,都必须参加的责任保险。在我国，强制责任保险主要有机动车交通事故责任强制保险、环境责任强制保险、雇主责任强制保险和旅游业二、国强制责任保险制度的现状（-）我国强制责任保险制度的立法现状虽然我国责任保险起步较晚，但国家队责任保险的发展述是较为重视。尤其是在近十几年，除《消费者权益保护法》Z外，1995年国务院办公厅（国办发1995）11号文件，公安部《公共娱乐长多消防安全管理规定》中都已明确规定,“重要企业、易

4、燃易爆危险詁场所和大型商场、游乐园、宾馆、饭店、影剧院、歌舞厅、娱乐休闲等公共场所都必须参加火灾和公众责任保险”。但是，由于中国长期受计划经济的影响，社会不重视保险，以致屮国的强制保险在立法、覆盖范围、险种开发、监管制度等方面相对较为落后。依据中国保险法规定，只有法律、行政法规冇权规定强制保险。（二）我国强制责任保险的立法缺陷法律是责任保险来意存在的基础，如杲没有法律规定和约束，责任保险所頂保的法律责任就无从谈起。从法律环境來看，目前我国责任保险发展滞后的重要原因在与国家保护民事责任受害方合法权益的法律制度述不够完善，特别是对民事赔

5、偿责任的法律界定也有待进一步完善。1、立法数量少，规则不够细化我国的强制责任保险在社会牛活的很多领域还没有相应的法律法规，造成实际牛活中许多损害责任认定不清，责任保险的开展诣不具备必要的法制条件。责任保险保障的是被保险人由于口身的疏忽、过失行为而导致他人人身伤亡或财产损失，根据法律应成安的经济赔偿责任。而在我国，截至目前为止冇关强制责任保险的法律法规相当有限，已有法律法规涉及的责任保险覆盖面窄，从投保到监管都缺乏可操作的条款。因此对企业和公民来说，当法律么有明确界定什么样的情况下应该承担多大责任时，当然不会向保险公司需求寻求责任风险

6、的转嫁，也不可能产生对责任保险的需求。尽管我国《保险法》第五十、五十一、九十二条从法律层面上给责任保险提供了法律框架，但是具他的法律中，对强制责任保险的界定仍不够清晰、充分，内容也多为笼统性规定，，未对具体操作进行进-•步阐述。[4]2、立法覆盖面窄，危害大、涉及面广的领域未纳入强制责任保险范围如雇主责任强制保险仅适用于井下作业的煤矿工人，而未将同样属于高危行业的劳动者考虑在内，这明显是不合理的；同时，涉及各行业的相关行业法律法规也述很不完善，虽然冇些行业通过立法部门本部了航路也的法律法规，但其处罚力度和执法水平相当地K;一些伤亡重

7、大、易损害巨大公共利益的事故如公共场所的火灾事故也危纳入强制责任保险范畴；在国外受到普遍强烈重视的医疗责任保险未在我国得到有效开展和普及，“看病难”已成为关系我国民生的重大问题，建立医疗责任强制保险有利于缓解医疗纠纷、解决看病难问题，有助于社会和谐，应得到足够重视。[5]3、上下位立法存在冲突我国《保险法》第11条第2款规定：“除法律行政法规规定必须保险的以外,保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同”。这一规定限制了强制责任保险的立法主体即只能是法律木文章共2页，当前在第1页卜-一页和行政法规才口J以制定强制责任保险的冇关法律。

8、但存在着地方政府根据当地特点出台相应的地方法规或振幅规章指定强制责任保险种类的情况，虽然对强制责任保险的推广和实施具有积极作用，但因违反上位法《保险法》第11条的规定而无效。《保险法》第11条的规定使大部分关于强制责任保险的规则失去法