商业银行信贷全面风险管理策略思考

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1、商业银行信贷全面风险管理策略思考摘要：信贷风险是商业银行面临的主要风险，随着目前利率市场化的不断推进以及商业银行之间竞争的全面升级，商业银行所面临的信贷风险有增无减。在这种背景Z下，商业银行非常有必要在信贷风险管理领域引入全面风险管理体系，从而更好的控制信贷风险，为银行的健康发展提供良好的保障。本文首先对于全面风险管理内涵、特点进行了简单的阐述,随后对于商业银行信贷风险管理屮存在的不足以及问题进行了探讨，最后针对商业银行信贷风险管理中的这些问题以及不足探讨了信贷全面风险管理策略，以期为银行信贷风险管理水平的全面提升带来有益探索。关键词：商业银行

2、；信贷风险；全面风险管理；策略这些年我国银行业的开放程度不断提升，市场化改革也是不断加快，经营环境的巨变使得我国商业银行信贷风险与日俱增，既有的信贷风险管理效果持续走低，这对于银行的长远发展极为不利。从我国商业银行的收入结构來看，未来很长一段时间内，信贷依然将会占据非常重要的地位，这意味着信贷风险管理对于银行的重要性。全面风险管理n前在风险管理领域已经得到了普遍运用，实践证明这一风险管理模式的效果相比传统风险管理模式耍好得多。商业银行信贷风险管理领域日前还没有普遍的引入全面风险管理模式，在信贷风险水平提升的情况下，银行信贷风险管理方面的不足是越

3、來越突出。这客观上要求商业银行要在信贷风险管理领域尽快的引入全面风险管理模式，将不断攀升的信贷风险控制在可承受范I韦I之内，从而实现风险管理水平的全面提升。一、全面风险管理概述对于全面风险管理的内涵以及特点进行一个基本阐述，可以帮助商业银行在信贷风险管理领域更好的常握全面风险管理的耍点，从而提升信贷风险管理水平。1•全面风险管理内涵全面风险管理是指在风险管理总体H标要求下，在企业经营管理各个坏节建立起来完善的风险管理机制，对于风险进行全面分析、全程控制，从而实现企业风险有效控制的过程。全面风险管理的目标包括两个层面，一个层面就是减少风险发生概率

4、，另一个层面就是减少风险发生所带来的损失，具体内涵包括风险的识别、评估以及应对。风险识别是对于潜在的风险进行辨识，及时发现风险苗头，风险评估就是要对风险发生概率以及所带来的损失大小进行评估，风险应对就是如何化解风险以及减少风险所带来的危害。全面风险管理开辟了风险管理的新领域，其中在风险管理方面的重要作用得到了充分的证实，目前越来越多的企业都已经引入或者准备引入全面风险管理，希望借此來实现企业风险管理水平的更上一个台阶。2.全面风险管理特点全面风险管理与传统风险管理相比，既存在共同点，同时也存在很多的不同点，对于这些特点进行一个全面把握，是了解以

5、及掌握全面风险管理的前提基础，本文归纳梳理全面风险管理的一般特点，可以归纳为以下几个方面：一是全面性特点，全面风险管理核心要点就在于全面性，全面性意味着风险管理耍做到面面俱到，重点突出，对于组织来说，组织经营中的风险种类很多，包括政策风险、技术风险，包括直接风险，机会风险等等，全面风险管理要求将这些风险统一纳入到风险管理的范畴之内，实现对这些风险的全面管理，减少各种风险发生的可能性。二是全过程性，全面风险管理贯穿到了组织各项业务管理活动的始终，业务活动整个过程都伴随着风险管理，这种做法较好的实现了风险的持续追踪，可以根据风险管理环境的变化来进行

6、风险管理的调整。三是全员性的特点，全面风险管理不是某一个部门或者风险管理员工的事情，而是与组织所冇人员都相关，为然这种相关性有大有小，全面风险管理要求将组织全体员工都纳入到风险管理活动Z中，这样更有助于组织风险管理目标的达成。二、商业银行信贷风险管理存在的问题为前商业银行信贷风险管存在很多的问题，解决这些问题是对于商业银行来说是引入全面风险管理模式的重要目的，通过调查分析，本文将商业银行信贷风险管理中存在的问题进行归纳如下。1•风险管理理念存在偏差从风险管理理念來看，商业银行信贷风险管理理念存在一定的偏差，这种理念与全面风险管理要求之间存在较大

7、的对立。从商业银行信贷风险管理理念方面来看，银行对于信贷风险管理的认识存在不足，缺少必要的风险理念，没有给予这一工作足够的重视。这种理念下银行在信贷风险管理领域引入全面风险管理模式的积极性不高，甚至对于信贷全面风险管理工作的开展存在一定的抵触以及误解。与此同时，很多商业银行信贷风险管理缺少战略观念、全局理念、全程理念，信贷风险管理没有与银行发展战略相结合，没有从风险管理全局的如度出发进行风险管理规划以及应対，同时也没有树立起来全程控制的理念，这些落后的风险管理理念与全面风险管理的要求冲突，并直接拖累了银行信贷风险管理效果。2.风险评估不够科学信

8、贷风险种类很多，识别出来的各种风险，风险有高有底，风险危害有大有小，并不是所有的侍贷风险，都需要银行进行应对，只有那些风险发生概率大，造成的危害大的信