第九章+保险监管

《第九章+保险监管》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第九章保险监管主要内容第一节保险监管概述第二节保险监管的内容第三节保险监管的发展趋势第一节保险监管概述一、保险监管的概念二、保险监管的产生和发展三、保险监管的原因四、保险监管的目标一、保险监管的概念保险监管是一种特殊的监管，是国家保险监督管理部门依照法律、行政法规对在境内注册登记的，从事保险活动的公民、法人和其他组织及其行为进行监督管理。二、保险监管的产生和发展（一）早期的保险监管制度产生于英国时间监管相关法规1575年Elizabeth女王特许在伦敦皇家交易所内设立ChamberofIsurance，政府要求海上保险单必须向该商会办理登记。1601年英国颁布

2、了第一部与海上保险有关的法律1720年女王特许RoyalIsuranceExchange﹠londonInsuranceCompany统一经营海上保险，其他保险公司不得涉足。1746年英国第一次以法律条文的形式要求投保人对投保财产要具有保险利益（二）现代保险监管制度诞生于美国现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的保险监管机构，这种制度最早产生于美国。时间美国监管的历史过程1851年NewHampshire(新罕布什尔州)率先设立保险署，开创了保险监管制度设立专门监管机构的历史1855年Massachusetts建立了保险监管机构1858年宜莱泽·赖特

3、（ElzurWright）任马州保险监督官。提出以保险人偿付能力的保险监督理念，被称为现代保险监管之父1859年NewYork保险监督官委员会设立，在其他各州也相继设立，从而建立了具有现代意义的保险监管机构。（三）现代监管制度的法律发展英国虽然没有设立专门的保险监管机构，但在保险立法方面处于领先地位。时间保险监管立法的主要内容1746年MarineInsuranceAct1746年颁布，首次提出保险利益。1870年《寿险公司法》颁布，对寿险公司的保证金、财产账户、兼并和清算都作出了规定。1909年英国制定了《保险公司法》，将寿险公司法中监管规定扩展到了所有其他

4、保险范畴（水险和汽车险除外）国家对保险监管的强化趋势奥地利于1859年、瑞士于1885年、德国于1909年也都先后建立了各自的保险监管制度。20世纪20年代以后，西方各发达国家已普遍建立起国家对保险业的监管制度，至此，保险业进入新的政府监管的发展阶段。保险监管并没有随着经济自由化趋势发展，而是日益强化。（四）我国保险监管制度的发展我国保险监管制度随着市场经济的发展不断发展、完善。监管历史远远晚于英、美发达国家。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会正式成立，取代中国人民银行对保险业的监管地位。时间我国监管历史过程1980年以前我国只有保险经营，没有实质

5、上的保险监管。1980-1998年中国人民银行是我国的保险监督机构。1998.11.18日中国保险监督管理委员会成立，标志着我国保险监管体制开始。三、保险监管的原因(一)保险业涉及公众利益(二)保险业具有很强的技术性(三)保险业是最易于产生过度竞争的行业（一）保险业涉及公众利益从范围上看一家保险企业涉及众多家庭和企业的安全保障问题。从期限上看一家保险企业可能涉及到投保人的终身生活保障。为了维护众多家庭和企业的利益，保证社会稳定，政府有必要将保险业置于其监管之下，不能任其破产、倒闭。（二）保险业具有很强的技术性保险条款的制定、费率的计算由保险人设计信息不对称导致

6、投保人在投保时很难辨别条款和费率是否公正合理保险监管机构需要对保单条款和费率水平进行监管，以保护投保人的合法权益（三）保险业是最易于产生过度竞争的行业保险企业的经营，不需要投入很多的固定资产和聘用较多的员工。保险监管机构则应根据市场供求情况，对保险市场的介入者规定一定的资格要求，限制保险机构的自由出入。2009年9月，保监会推出新版《保险公司管理规定》要求设立保险公司的主要股东需具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年无重大违法记录，净资产不低于人民币2亿元，同时还要求保险公司股东必须符合法律、行政法规和保监会的规定。四、国家对保险业监管的目标保险监管的目的是保护

7、被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展。（一）保证保险人有足够的偿付能力（二）防止利用保险进行欺诈（三）维护合理的价格和公平的保险条件（四）提高保险企业的经济效益和社会效益（一）偿付能力监管业务技术：业务范围、条款、费率、再保险和资金运用。财务监管：资本充足率、准备金提存、公积金、以及财务报告制度。（二）防止利用保险进行欺诈国家把防止、打击保险市场中的欺诈行为作为监管的目标之一，以维护保险市场运行的正常秩序。欺诈行为表现在投保人与保险人两方面。投保人利用保险利用保险谋取不当利益保险人利用保险条款和费率欺骗投保人和被保险人。（三）维护合理的价格和公平的保险条件

8、我国《保险法》规定：“关系社会公众利益