邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料1

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1、1第一章金融基础知识第一节《中国人民银行法》相关知识《中国人民银行法》修改稿，口2004年2月1口起施行。本法中明确中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、捉供金融服务的宏观调控部门。原由公安部承担的组织I办调国家反洗钱工作职责，转由中国人民银行承担；而对银行业金融机构的监管职责，转由中国银行业监督管理委员会承担。一、中国人民银行的组织机构《中国人民银行法》规定：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。而且

2、中国人民银行的全部资本rti国家出资，属于国家所有。中国人民银行实行行长负责制。中国人民银行内设货币政策委员会，作为中国人民银行制定货币政策的咨询机构和议事机构，在国家宏观调控、货帀政策制定和调整中发挥重要作用。二、人民币的管理《中国人民银行法》中明确：人民币是我国的法定货币，rh中国人民银行印制、发行，以其支付境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收；人民币单位为元。禁止伪造、变造人民币；任何单位和个人不得卬制、发售代币票券，以替代人民币在市场上流通。对残缺污损的人民币，按人行规定兑换，由人行负责收冋销毁。对出售、运输、购买、使用伪造、变

3、造人民币构成犯罪依法追究刑事责任。对不构成犯罪由公安机关处十五日以下的拘留、一万元以下罚款。三、中国人民银行主要业务《中国人民银行法》规定：中国人民银行为执行货币政策，可以运用存款准备金、基准利率、再贴现、再贷款、公开市场业务等货币政策工具。中国人民银行町以根据需耍，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。为维护金融稳定，当银行业金融机构出现支付I木I难时，中国人民银行经国务院批准，有权対银行业金融机构进行检查监督。同时，还明确规定中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券，同时中国人民银行不得向地方政府

4、、各级政府部门捉供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行nJ以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。另外，不得向任何单位和个人提供担保。第二节《中华人民共和国银行业监督管理法》相关知识《中华人民共和国银行业监怦管理法》（以下简称《银监法》）于2004年2月1F1起施行，2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十卩L］次会议通过修改稿，口2007年1月1FI起施行。《银监法》明确规定国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业监督管理机构及其从事监督管理工作

5、的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得十涉。一、立法目标《银监法》是中国笫一部关于银行业监轉管理的专门法律。《银监法》规定，银行业监轉管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监怦管理机构対银行业实施监怦管理应遵循依法、公开、公止和效率的原则。另外，银行业监怦管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。二、监督管理职责《银监法》明确指出：国务院银行业监督管理机构依法负责审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以

6、及业务范围，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监件管理机构审查批准或者备案。未经其批准任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。損口设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监怦管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监怦管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二TT万元以下罚款。国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管

7、理人员实行任职资格管理。三、监督管理措施《银监法》规定，银行业监怦管理机构有权进入银行业金融机构进行现场检查：可以询问银行业金融机构的工作人员，耍求其对有关检查事项作出说明；可查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对nJ能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。在进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知帖。银行业监怦管理机构根据需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监轉管理谈话。阻碍银行业监怦管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法

8、给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。当银行业金融机构己经或者可能发牛信用危机，严重影响存款人和其