民企企业财务经理如何管理企业的资金

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1、《民企企业财务经理如何管理企业的资金》听课笔记上篇：什么是资金管理一、与资金管理有关的名词现金流、现金流、现金为王、内部银行、现金控制、财务公司、。。。。。。八资金问题的深层次原因第一，最容易出事的，就是企业发展太快，好多领导们都不理解，企业发展太快，资金不足的原因在哪里？多数民营企业没有好的融资渠道来源，都是靠企业自己积累，资金来源主要就是利润和折旧，企业自有资金的积累是有一定的发展速度的，钱拿来支撑你的业务扩大，缺钱是系统性的。但是很多企业赶上市场大发展，自己又有很好的创意和策划，企业过快的发展，在这种情况下，繁荣的景象让老板高

2、兴的同时忽略了一点，业务作大的同时，必须匹配相应的现金。发现没钱的时候才着急了，这时如果借不来钱，企业所有的投资，所有的业务，都做上去了，想小都小不回来了。企业面临着很大的风险：一旦借不到钱，就马上面临着倒闭。管理不好，策略不好导致缺钱，财务通常只能建议；因发展过快导致企业缺钱，作为财务人员，不仅要知道缺钱的原因，还要知道缺钱的速度；财务如果只能到公司缺钱的时候才说已经晚了。财务人员需要事先和老板沟通可能出现的各种资金情况。第二，确实缺乏资金管理的能力，好多企业没有这个能力。比如有一个客户，6000万的资产一年做1.4亿的时候活得挺

3、好，他现在想做大，也弄来一些钱，说我要做到2.8亿，6000万的资产是不是翻一番，有1亿2就够了呢？可能一个亿就能支撑2.8亿的规模，但是因为企业管理水平不行，当东西一旦买多的时候，无论是做采购的还是库房的都乱套了，就不是1.2亿对2亿8T,这时企业马上就面临着现金流断裂，马上就倒闭了。这就是没有资金管理的能力，当企业做复杂的时候，资金恶性往里添，就出现现金流断裂。运营资金的储备不够，企业的运营资金期限不配套，企业做大，碰到一点问题企业就不行了。第三，好多企业有个误区，认为只要要发展到一定规模就不缺钱了，现在我在路上，我没到那个规模

4、，所以我现在亏损点没事，只要让我等到那一天，我就能赚钱。这种企业不是谁都可以这么做的。那是高科技企业，有创新的商业模式的可以去IS钱。很多企业只能靠自己，或者借高利贷，偶尔用用银行的资金，靠这种方式去积累的时候，你没有烧钱的基础,如果没有利润，企业钱越花越少，导致企业在发展的同时，其实他是在走向深渊。这样的企业自己不明白：看别人都熬到挣钱那一天，我怎么就熬不到呢？所以这个商业模式可不能误信！利润下降的同时，其实就是现金流断裂的那一刻。最后，营运资金储备不够，就是很多企业在正常发展的时候，营运资金运作本来很好的，但是他的赢余资金的组成

5、是通常企业自己出了一半，剩下是杠杆翘动别人，有欠上游企业的，有和银行借来的短期借款，这些钱来维持他的企业运转。有一家公司他是赊上游企业的帐，突然有一天他的上游企业倒闭了，法院一清理，你欠人的钱赶快给人家，没有人给你提供继续的现金流的来源，银行一看也害怕了，到点该借给你的钱也不敢借了，就发生了联动的效应。在这种情况下，任何敏感因素都会触动企业出问题，如果平时没有任何的准备和储备，企业倒闭了。三、企业资金管理的几个阶段:安全第一阶段：资产额在2000万以内，通常把资金安全放在第一位，由家人自己管钱，财务经理没有出纳重要。建议：钱的事由老

6、板信任的人定期汇报。安全第一，兼顾管理阶段：资产在2000万到1亿以内，由企业的亲信管理资金,最常见的问题，老板经常问：钱花到哪里去了？这时候需要管理管理第一，安全并重的体系化阶段：资产规模超过1个亿，企业家、财务都需要突破资金管理瓶颈，需要财务做些事情，比如建立资金管理体系。思考：财务要做什么呢？怎么去做？1＞现金本身2、产生和消耗现金的事项3、相关的专项问题和论证_从做事的角度看考虑：现金的盈利性2•现金本身的安全性3•现金短缺风险4.集团资金效率5•投融资建议：投融资不是个技术活，暂不深入讨论。四、系统化管理资金的总体设计-5

7、件事1＞资金策略2、做计划，按照计划管理3、定期报告与分析4、建立收支制度，并严格执行

8、5、资金管理的审计核查下篇：不同的现金管理内容有何不同五、资金策略：案例：某企业老总经营钢板粗加工，赚了第一桶金。在2008-2010年左右，看到周边的一些企业经营困难，资金紧张，便连续买入几个厂房，一开始是想持土地以便升值，买了厂房后发现空着太可惜，就准备扩大主业，买入钢板加工设备，产线前后延展；后来，跟政府协商，又准备在周边搞旅游地产，买入几百亩荒山。这期间，把厂房土地全部抵押带两款。2年后，由于贷款过多，利息开支压力巨大；新上的工厂项目一时

9、不能盈利，银行贷款一年到期，企业报表太难看-亏损了，银行不再同意展期。巨大的资金压力使得该老板不得不低价转让了几个厂房，暂停旅游项目。借入民间高利贷以应付每天不断流血的状态。到参加我们财务班的时候，这位企业家已经把以前积累的财富全部吐