网上银行的信用风险及防范

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1、网上银行的信用风险及防范摘要：随着社会网络化程度不断加速，网上银行逐渐走入到人们的生活当中。网上银行凭借英便捷的服务操作及多样的服务内容深受人们的喜爱。随着网上银行的不断发展，服务内容也在不断丰富，使用人群也在日益增加，随之而来的，网上银行的很多问题与缺陷也显现出来。木文通过简单介绍网上银行的特点、信用风险及防范措施，提高人们对网上银行的认识程度，促进网上银行的稳定发展。词:网上银行；信用风险；防范措施网上银行即通过互联网技术向客户提供各项金融服务。网络银行的服务内容主要分为个人网上业务及金业网上业务。网上银行运用互联网技术，服务范围覆盖广泛，具有成本低

2、、操作方便、服务内容全面等特点，具有广阔的发展空间。然而，我国网上银行起步较晚，虽然已经有了显著的发展成效，但网上银行的信用风险问题也不容忽视。因此，解决网上银行的信用风险是网上银行发展的重屮之重。1网上银行的特点网上银行通过互联网技术办理金融业务，弥补了传统商业银行时间和空间上的服务缺陷，实现随时随地可以向客户提供业务，提供了最为便捷的优质服务。区别于传统商业银行通过设置分支银行来拓展业务，网上银行通过加强互联网建设，创新网上银行的业务类型，增加服务渠道，从而增加自身的业务量。而口，网上银行加强了金融业之间的相互关联，网上银行涵盖了银行业、证券业、保险

3、业等业务内容，为客户提供更加便捷的服务。网上银行的迅速普及，对银行业的经营发展貝有深远的意义。2我国网上银行的信用风险2・1信用风险的内容信用风险是交易的双方没有按吋完全履行自己的业务，从而带来一定的经济风险。通过网上银行进行金融交易，交易双方没冇直接接触，难以确定对方的真实身份，在追究交易责任的过程中造成较大的阻碍。另外，由于网上银行交易属于虚拟性服务，相对丁传统银行教育方式，网上银行交易产生信用风险的可能性更强。当银行或个人产生信用危机后，他们不能合理的运用科学手段增强自身实力从而提高信用度，也不对自身的信用形象及社会地方给予足够的关注，浪费了宝贵的

4、信用资源。市场经济的快速发展，不仅需要创新的发展策略和丰富的资源,诚实守信也是基本要求Z-,是市场经济发展的重要基础。2.2我国的信用风险现状随着我国市场经济的飞速发展，银行业的业务量大幅度增加。但由于我国社会信用体系尚不完善，银行交易过程屮出现较多的失信现象，对银行交易造成了很犬的负面影响。我国在个人信用体系方面建设尚不完善，，对于银行的信用危机没冇过多的关注，交易当事人违法乱纪的现象屡禁不止，金融行为出现短期化趋势。究其原因，是相关部门对于信用风险的惩治力度不够，当事人往往可以通过诈骗等不守信行为获取大量利益，而即使不慎被司法机关发现也不会受到太重的

5、惩罚，使当事人可以肆无忌惮的进行欺诈行为。我国普遍缺乏信用意识和道德思想。在通过网上银行进行交易的过程中，交易双方无法进行直接接触交流，难以辨别双方的真实身份信息和信用度，导致双方交易的信用风险增加。很多金业和个人不能真正重视信用意识，社会上信用缺失的情况十分严重。因此，社会上信用缺失的舆论导向严重影响了网上银行的发展，加剧了网上银行的信用风险，在很大程度上制约了网上银行业务的稳定发展。另外，银行自身机构的信用风险也是网上银行信用风险的主要原因之一。银行在互联网上发布的业务与客户实际情况不符，网上银行的部分业务无法满足公众需求，收到社会各阶层的质疑。造成

6、这种情况的原因多种多样，难以预防，内部员工的马虎操作，个别工作人员为口己谋取私利而违规操作、银行系统故障等诸多因素都有可能导致银行业务难以达到公众语气。降低网上银行服务在消费者心屮的地位，减少了客户来源和业务量。因此，银行良好的信用度，是网上银行顺利开展业务的重要保证。3网上银行信用风险防范措施3.1加强网上客户档案的管理力度网上银行在运行业务和服务的过程中，应该及时注意网上客户档案的变更信息，根据客户实际情况随时调节信用额度，正确处理信用度良好与较差客户Z间的关系，确保银行的经济效益，避免银行经济的不必要流失。因此，银行企业应积极完善网上客户档案，加强

7、管理力度，保证银行业务的顺利开展。3.2加强风险测量工作信用风险评估是银行的核心工作，貝有十分复朵的操作工序。银行的风险测量水平直接影响到银行识别客户信用度的能力。加强风险测量工作，及时准确的评定网上客户的信用等级，是当前银行发展不容忽视的问题，对网上银行的业务发展有着十分深远的意义。3.3加强网络安全管理安全性是网上银行交易最为敏感的一点，是网上银行相对于传统银行最主耍的缺陷，在网络上交易转移资金具有较大的不确定性。因此，网上银行应该加速建设电子支付安全系统，建立科学统一的支付体系。建立第三方信用服务认证机构，确保信用评级的公正性和可靠性，提高网上银行

8、信用等级的权威性。另外，作为网上银行独特的交易方式，网络交易存在较多独冇的风险问