毕业论文试论网上银行的信用风险及其防范对策

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1、本科毕业诒文（设计〉开题报告论文题H试论网上银行的信用风险及其防范对策选题目的和意义选题H的信息技术的发展将掀起新时代的数字革命，它将彻底改变经济增长方式以及世界经济格局，带领企业进入数字经济时代。20世纪90年代互联网的爆炸性发展，使其成为全球最人的、最具发展前途的通倍和交换信息的新媒体，还开辟出了--种新的商业交易方式，即电子商务。电子商务的发展催生了网上银行的诞生，网上银行不仅成为商业银行打造核心竞争力的重耍手段，也成为商业银行竞争的焦点。网上银行业务的推广应用，使原来必须到银行柜台办理业务的客八，通过互联网便可宜接进入银

2、行，随意进行账务查询、转账、外汇买卖、银行转账、网上购物、账户挂失等业务，客户真正做到足不岀户办妥一切银行业务。对银行和客户来说，都将大大提高工作效率，让资金创造最高效益，从而降低生产经营成本，影响经济的增长方式。然而，技术革新在为银行带來巨人效益的同吋,也给银行带來了新的风险。这些风险在影响银行业稳健运行的同时，也给现冇的金融监管体系帯来了新的挑战。网络银行是金融服务和高新科技结合的产物，在快速发展满足市场需求的同时,也蕴含着巨大的风险。这就在一定程度上要求对网上银行的信用风险进行管理以降低具发生的可能性。因此木论文通过阐述网

3、上银行的概念、特点、作用，具体了解网上银行业务，并具体地分析网上银行业务在国内和国外银行业务中的发展现状，依据网上银行业务的用户规模、使川频率、网上交易额等近几年的变化数据，来综合分析网上银行业务在商业银行的巫要作用，并从网上银行的信用风险的定义、银行内部评级体系和量化风险以及分析内外原因的基础上对当前的信川风险进行研究与分析对策。研究意义现阶段，商业银行可以说是整个国民经济的〃总枢纽E是整个金融系统的信贷调拨屮心，在现代经济的很多方面发挥着不可替代的作用，诸如资金融通、资产分配等，同时也是国家进行经济宏观调控不可缺少的有力I［

4、具，网上银行是商业银行的重要经营业务也承担着现代电子简务的支付媒介。然而我们发现商业银行网上银行业务时刻面对着各种各样的风险，而信川风险是较为特殊的一种风险，同时也是占比重加大的一种风险。所以从根木上解决网上银行的信川风险更有利丁•现代电子商务的健康快速发展，从更人的意义上來说，这将冇利丁•我国整个金融体系的稳定发展，也何利于我国国民经济的健康发展。本课题在国内外研究状况（文献综述〉网络银行将凭借着自己存款利息高和实时、方便、快捷、戚木低、功能多的24小时服务获得越来越多客户的喜爱，其自身数目也会迅速增长，成为未来银行业非常IE

5、要，甚至是最重要的一个组成部分。亨利-范.格罗p（O5）将信用风险定义为债务人或金融工具的发行者不能根据信贷协定的约定条款支付利息或本金的可能性，是银行业固有的风险。网络银行的健康发展必将推动银行业翻开崭新的发展篇章，为银行业带来机遇与挑战。对中国银行业来说，这更是千载难逢的机遇，也是一个至关重要的转折点。陈佳俊（2010）通过对当前我国网络银行的现状的分析，阐述了我国现阶段的网上银行业务具有用户量不断攀升，业务规模不断壮人，发展空间巨人，产品利服务不断増多，业务范围开始迈向国际舞台，以及网卜.银行在时间、空间、成本、操作方血的

6、特色，并对比国内外的网上银行业务的发展，指出我国网上银行还存在产品服务单一，业务面和对比较窄，网络存在安全问题，业务Z间互通性有待提高，相关法律法规不够完善，网上交易观念有待改变的不足Z处，提出应加强网上银行的服务意识，提高网上交易的女全性，完善网上银行的监管制度，营造信用环埠，提高服务水平的建议。他认为现阶段我国银行业应冷静地对待网络银行的发展，根据国惜实际选择发展战略,借鉴先进国家的经验，建立相关的法律,以规范网络金融参与者的行为，走出一条符合屮国银行业实际情况的网络银行发展道路。张波（2007）提出促使商业银行的业务发展实

7、现三次飞跃的分别是：第一次飞跃，是使银行从手工操作实现电子化，椎动H助银行服务，提高银行的生产效率，强化了银行的信用中介作用。第二次E跃，是使传统银行发展成电子银行。第三次0跃，是使实体银行向虚拟的网络银行发展。这本书同时也提到网上银行的发展会给国民经济带來许多负而影响和新的风险。一个重要的电子银行系统加溃，可能造成国家或全球支付结算系统的瘫痰。所以，他建议我们在发展网上银行的同时，还要结合兀技术、金融信息增值服务系统和有效的金融监控体系，并农明未來网上银行的发展趋势将会使交易信息更安全、交易流程更加简捷、交易内容更加丰富，并在

8、银行成木、质量、客户满意度和反应速度方面仃所突破，获得可持续竞争力，最终使网上银行加快向业务综合化、国际化和高科技化的方向发展。孙森（2004）写到网上银行的兴起主要原因是：传统银行发展存在瓶颈，落后的支付方法，现代信息技术、网络技术的产牛和发展以及消费者行为的