必须防范金融刑事立法的过度扩张

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1、必须防范金融刑事立法的过度扩张顾肖荣陈玲•2011-12-0716:36:43来源：《法学》2011年笫6期关键词：金融刑事立法；过度扩张；防范内容提要：金融刑事立法是我国构建和谐有序的金融市场的有力保障。但金融刑事立法并非越严厉越好。过分扩张的金融刑事立法模糊了民事、行政和刑事案件的界限，对被告人的负面影响十分重大，而且不利于纠纷的解决和对被害人的保护，更不利于金融业的创新活跃和繁荣。因此，国家立法机关应当坚持金融刑事立法的谦抑性、专业性和适当性，并从设立专家论证机制、建立立法信息充分披露机制、构建有效的出罪机制、设立概括性较强的罪名、完善司

2、法解释出台前的协调机制等具体措施入手来改变这一现象。我国金融刑事立法近年来发展很快，总体上比较合理，为我国打击金融犯罪、构建和谐有序的金融市场提供了有力的保障，但也存在一定的不足，最为突出的问题是金融刑事立法的过度扩张。一、关于目前我国金融刑事立法过度扩张的判断从1997年新刑法出台到现在这短短十余年间，我国共出台了9个刑法修正文件（1个补充性决定、8个刑法修正案）。经过这些年的修订补充，我国刑法涉及金融犯罪的条文共有58条，金融犯罪的罪名达69个之多，金融犯罪的犯罪主体、行为方式和犯罪对彖的范围不断扩大。[1]1.设立新罪欠谨慎、考虑不够周密

3、。我国立法机关对金融领域出现的违法活动应对十分积极，但冇时却过分依赖刑法，对新罪的设立不够谨慎，考虑不够周密，没冇充分评估该行为的社会危害性是否足以需要刑法的介入；犯罪化的该行为与其他民事违法行为的界限是否清晰；该罪的设立是否与现行刑法的其他规定或其他罪名之间存在冲突等因索。以骗取贷款罪为例，该罪的设立带来了较大的负面影响。其一，容易混淆罪与非罪的界限。该罪的要件实际上有两个：一是采用欺嵋手段；二是欠款不还。实际生活中，银行贷款的民事纠纷也大多具备这两个特征。借款人往往会编造-些理由向银行借款，一旦筹钱到手却用来做其他的用途。另外，经银行多次催

4、讨，借款人还是还不上借款，于是被银行告上民事法庭。有了这个罪后，刑事民事的界限就模糊了。此外，骗取贷款罪耍求借款人在向银行或金融机构屮请贷款时，具有骗取贷款的故意。倘若借款人在屮请时确无骗贷的故意，但在贷款发放以后又将贷款挪作他用。这时又如何与一开始就冇骗贷故意的贷款挪用行为进行区分呢？理论上就是看申请吋有无骗贷的故意，但在实践屮，这是行为人的主观想法，只能依靠客观事实予以推断和证明，而这两者所表现的客观事实几乎没冇差别。其二，正因为骗取贷款罪中罪与非罪的界限十分模糊，难以区分，所以骗取贷款罪的外延可能被极度放大。按《刑法》第175条之一骗取贷

5、款罪的构成要件看，上述银行贷款纠纷案件中的借款人在一般情况都可入罪。但实际上，真正入罪的又不会很多，这就给某些机关、某些人出入罪留下了很大余地，容易滋生腐败和贪污，也容易造成司法上的不公平现象，降低司法的可信度和公止性。其三，从已经发生的实际案例看，这个罪名并未达到银行界当初提议设立此罪的预期目的，银行其至已经后悔当年提出要设这个罪名了。银行当年捉出耍增设骗取贷款罪，一方面是为了加强金融管理秩序，但更主要的是为了防止银行贷款收不回來，从而以刑事处罚來威慑借款人及吋将贷款归还，但现实情况却在向相反的方向发展。上海有一个案件，原来是按欠银行贷款的民

6、事案件处理的，被告人已经还了近2亿元人民币欠款，询欠1亿多元，后被担保人作为刑事案件（骗取贷款罪）举报到司法机关，结果被法院判为构成骗取贷款罪（《刑法》第175条2—），抓了法定代表人。本來余下的欠款是可以还上的，但把对方法定代表人一抓，剩下的欠款反而没希累追回了。金融机构认为不构成该罪也没有用。其四，我国目前尚处于社会主义初级阶段，以发展经济为第一要务。如果借款人是为了发展公司的业务和经营而在申请银行贷款的过程屮使用了一些欺骗的手段，只要借款人不是以非法占有贷款为目的，那么其行为尚不具有刑法意义上的社会危害性。实际上，借款人骗取贷款的现象，与

7、目前银行发放贷款的标准有些过于严苛，不利于屮小企业和暂时处于困难屮的企业的贷款申请有一定的关系，同时也与整个经济环境和市场规范不完善有关。我们要做的应该是加强对贷款的事前审查和事后监督，加大对企业的融资支持力度，规范整个市场的运作，仅仅通过犯罪化这个途径并不能从根本上解决骗取贷款的问题，在一定程度上反而会阻碍企业的经营发展和整个市场经济的繁荣。1.金融刑事立法经司法解释细化后打击面过宽。我国金融刑事立法中的许多条文没冇对构成犯罪所要求的社会危害性程度作出明确规定，而往往是概括性地规定为“情节严重”或“数额较大”、“数额旦大”等，以留待司法解释或

8、法院在办理具体案件时根据当时的社会经济情况做出相应的处理。最高人民检察院和公安部规定的有关刑事案件立案追诉标准就是司法解释对金融刑事立法的具体细化。但