关于大力发展中小金融机构,切实解决小企业融资难问题的提案

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1、关于大力发展中小金融机构，切实解决小企业融资难问题的提案摘要：全国政协十一届二次会议提案第0524号案由：关于大力发展中小金融机构，切实解决小企业融资难问题的提案审杳意见：建议国务院交屮国银监会研究办理，财政部会同办理提案人：全国工商联主题词：企业金融提案形式：团体内容：在我国，占全国企业总数90%以上的小企业已经成为拉动经济增长、增加国家税收、推动自主创新、稳定城镇就业的重要企业群体。然而，这样一个在经济社会生活屮占据重要地位、做出重要贡献的群体，却长期受困于融资难问题。近來，尽管中央为应対金融危机陆续推出了一系列缓解屮小金业融资难问

2、题的重大举措，但多数中小企业、特别是小金业并未真正感受到阳光政策的温暖。2008年短期贷款数据显示，虽然个体私营短期贷款余额同比增长了20.4%,高于全国短期贷款增长&9个百分点，但如果将乡镇企业也包括在內，其同比增长仅为10%,还低于全国短期贷款增长1.5个百分点。造成小企业贷款难的主要原因一方面在于多数小企业因资本规模小、财务管理差、抗风险能力弱、可供抵押资产少而无法得到人银行认可的信用记录，进而无法取得贷款；另一方而，也是更重要的一而则在于我国金融机构的体制机制尚不健全，尤其是机制创新的专门为小企业服务的中小金融机构体系建设严垂不

3、足。数据显示，冃前全国中小金融机构中仅有城市商业银行不足100家，农村商业银行20多家，农村合作银行近150家，村镇银行等新型农村金融机构100多家。这样的银行数虽规模已远远滞后于小企业发展的盂要。其实，小金业融资难问题在美、口、韩等发达及新兴国家也都存在，只是这些国家通过大力发展中小金融机构，不断健全屮小金融服务体系，有效缓解了小企业融资难问题。如在美国，资产在10亿美元以下的小银行就有7000多家，这対满足小金业的资金需求起到了重要的保障作用。对此我国应予以积极研究和借鉴。当前，我国一定耍树立“大金融富国、小金融富民”的观念，既要对

4、大银行从放宽利率浮动范围、降低营业税费、扩大抵押品范围、改进风险管理与考核制度等多方面着手，从利益机制上刺激其扩大中小企业贷款额度，乂要认真贯彻2007年国务院《关于全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的若干意见》，下大力发展多种形式的中小金融机构，不断健全中小金融服务体系，切实从体制机制上解决中小企业融资难问题。为此建议：1、在城市开发区大力发展科技银行。科技银行是专为科技型小小企业量身定做的、机制创新的、专业化的区域性商业银行。在科技型企业聚集区域人力发展科技银行，同时实现科技银行与风险投资机构的有机结合，可以有效规避传统商业

5、银行过于强调安全性、盈利性的嗓端，能够充分满足科技型企业在技术研发和成长阶段的资金需求。为此建议参照美国硅谷银行模式，在城市开发区、高新技术园区广泛建立专门支持中小科技型企业发展的科技银行。近期可先在北京中关村、上海浦东等高新区进行由社会出资、风险口担的试点。2、在大中城市大力发展社区银行。社区银行是指在大中城市的特定区域内组建并独立运营，主要为当地中小企业和居民提供个性化金融服务的小银行。社区银行在目标市场方面主要服务于周边中小金业、个体工商户和家庭，在客户关系方面小髙层管理人员可以广泛接触居民、深入了解社区事务，在贷款审批方而拥有更

6、完备的贷款人信息等特点，使其在促进社区小企业发展、稳定社区居民就业方面发挥了重要作用。因此建议在我国大中城市广泛建立社区银行。一方曲可以推动城市小型金融机构向社区银行转变；一方面可以引导城市大中型商业银行部分引入社区银行经营模式。3、在城镇和农村地区人力发展村镇银行。在我国城镇和农村地区，金融支持不足始终是小金业发展的重要瓶颈。尤其是在农业发展银行主要转向粮棉收购、农业银行大量撤并县及其以下分支机构重点转向屮心城市后，农村地区金融支持不足问题更加突出。如今,我国已提出要加快城乡经济社会一体化建设的目标，而实现这一目标，首先就要解决农村地

7、区的融资难问题。为此，建议在城镇和农村地区抓紧建立专门服务于当地小金业和个体工商户，服务于农业、农村、农民的村镇银行，一个县至少设立1至2家。4、积极建立和发展小额贷款公司。不吸收公众存款、只从事小额贷款业务的小额贷款公司在解决小企业融资难方面tl益发挥着重要作用。特別是那些产业链条上龙头企业发起纟R建的小额贷款公司，在支持上下游配套企业发展过程中，由于信息比较对称，显著增强了贷款风险的可控性。因此建议加快建立和发展小额贷款公司，尤具是要加人对具备条件的龙头企业组建小额贷款公司的支持。5、积极建立和发展小额贷款担保公司。截至2007年底

8、，我国冇小额贷款担保公司3700多家，加上耒统计进来的大大小小有上万家。这些担保公司在完善中小企业信用担保体系，支持小企业融资方面发挥着积极作川，但总体规模小、作用有限，有些担保机构自身也存在很大的生存压力