A银行不良资产风险防范研究

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1、金融机构的不良资产是经济危机发生的一个重要原因，在当前的经济形势下，中国商业银行的不良资产问题也很严重，阻碍了中国金融业的健康发展和经济水平提高。因此，一方面是解决和处置不良资产的存量问题，另一方面是增量不良资产的控制和预防问题也已经成为我国的商业银行和金融机构所面临的最重要问题。本文通过深入研究大量数据和事例，阐述分析了A银行不良资产的状态和原因。基于此种情况，结合我国FI前经济金融体制改革的发展趋势，对我国商业银行不良资产的处置方法、形成原因进行了详细的分析。提出了处置不良资产应该从完善处置机制及环境，加快存量不良资产的处置方面，运用多样化专业处置手段，进行动态管理，催收前移；探索创新不良

2、资产处置方式；构建专业化集中的处置模式。同时还要有效控制风险，防范新的不良贷款形成，加强信贷制度建设，规范贷款管理行为，建立专业化的贷后管理团队，构建立体式的预警体系。关词:商业银行，不良资产，风险防范1绪论仁1论文研究的背景和意义1.1.1研究的背景伴随着美国次贷危机所引发的金融危机，已经蔓延至实体经济，在世界许多国家的金融机构形成了大量的不良资产。其实，自上世纪90年代以来，世界上很多国家，包括经济发达地区在内的美国，日木，波兰等国家在内，都出现过不同程度的财政金融危机。在这种环境下，金融危机从而产生，影响着世界经济的稳定发展。所以，不良资产的处置问题，对于各国政府金融机构来说，已成为一个

3、重大的问题。在这种严峻的金融环境下，我国的企业也无法独善其身，其不利变化对我国银行业影响己经显现。我国的经济发展改革随着计划经济向市场经济过渡，国有企业体制和银行商业化进程也一直在推进过程中，企业的资金来源也发生着变化，由国家计划供给向金融市场的融资进行转变。在此过程中，商业银行形成了大量的不良资产，这部分不良资产金额大、比例高。在2008年以后，我国受世界金融危机的影响，资本市场调整，企业生产经营受到较大的冲击，银行业不良资产剧增。巨额的不良资产使银行经营面临极大的风险，也使整个银行体系变得脆弱。我国是高储蓄率和企业以间接融资为主的国家，如果银行不良资产问题不能很好解决，相反成为银行体系的系

4、统性风险，则会严重危及我国国民经济的安全运行。根据屮国银监会于2013年12月31日公布的数据显示，2013年底国有商业银行不良贷款5921亿元，不良贷款率为1.009C我国仍然存在着较高的不良贷款。国有商业银行如何迅速地处置存量不良资产，科学有效的做到信贷风险防范和管理，结合中国经济和国有商业银行改革的具体特点，一方而解决和处置不良资产的存量问题，另一方面解决增量不良资产的控制和预防问题，是当前金融业所面临的重要问题。1-1.2研究的目的和意义1•研究的目的不良资产的产生和处置不是在某一个时点就能够彻底消除的，随着银行信用的产生，伴随产生风险和形成不良资产是客观存在的。而银行如何防范风险，降

5、低风险，是银行经营管理屮长期而艰巨的任务。在国际金融危机尚未见底，信贷投放对经济复苏作用尚不明显的情况下，持续扩大信贷投放的趋势将会进一步显现。面对国际金融危机背景下，严峻的金融生态环境，我国国有银行的不良贷款如果出现高速反弹，潜在的信用风险将不容忽视。如不及时识别、防范和化解，将有可能危及银行业的稳定和金融的稳定，还有可能给冃前应对危机的宏观调控效果带了严重的影响，其至延长危机的时间，加剧危机的波动，威胁我国经济的平稳较快增长。经过上世纪末和木世纪初，各商业银行的不断努力，不良资产的处置均取得了不小的成绩，不良资产的数量得到了有效地控制，达到了“双降”。但是通过数据分析，我们应该发现不良资产

6、包袱仍然很重。近几年来，国内经济保持良好的发展态势，这种发展趋势导致贷款投放激增，信贷规模超常规增长，对银行资数据引用自屮国银监会网页产质量的巨大影响将逐步显现出来，特别是当经济运行出现较大波动时，这种影响就将提前集屮显现。因此，如何控制信贷业务的风险，也是金融机构急需解决的问题。木文基于这种考虑，以A银行为研究对象，结合我国经济金融体制改革的发展趋势，通过全面分析不良资产的现状和成因，同时对国有商业银行存量的不良贷款的处置方法、影响因素进行了系统分析，从防范信贷风险，加快不良资产处置，控制增量不良贷款的角度，研究国有商业银行如何化解存量不良资产以及如何应对潜在的信贷风险，以其提出针对性的建议

7、。2.论文研究的意义金融发展对一国经济增长的作用越来越引起人们的关注，健康的金融体系作为经济增长的必要条件也己经形成一种共识，在世界范围内，如何解决银行不良资产问题也是一直困扰银行业发展的一个难题。这个问题同样也在一定程度上阻碍了我国金融体制的进一步深化改革。不良资产的大量积累，已经严重的影响了宏观经济的稳定和健康发展。不仅会妨碍银行存贷等业务的正常进行，而且会严重威胁我国经济环境的稳定发展。所以