民间借贷--金融仓储

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1、中小企业融资难破解之道---金融仓储践行企业文化畅说身边故事主讲：赵盈盈专业：会计学时间：2010年11月1日中小企业融资难破解之道---金融仓储什么是金融仓储所谓“金融仓储”是指金融仓储企业作为第三方为银行业开展仓储金融业务提供仓储保管、监管、咨询等系列服务活动。简而言之就是银行抵质押品的仓储保管监管业务。2中小企业融资难破解之道---金融仓储金融仓储背景我国传统的银行信贷中，中小企业常常由于缺乏厂房、机器设备等有效不动产抵押物而得不到信贷资金支持。但同时，生产型或流通型的中小企业，一般都有原材料、

2、半成品、产品等动产，且这些动产在一定时间范围内有较固定的最低贮存量。如果按其相对稳定的最低贮存存货作抵质押来申请贷款，就能有效地解决这些中小企业融资难的问题。3金融仓储的业务流程金融仓储的业务流程具体来说，企业、银行和“金融仓储”公司三方签订协议，由企业和银行共同商定可以抵（质）押的动产，企业再把这些货物移交给“金融仓储”公司。当银行对抵押货物审核后，按实际情况发放给企业50%到70%的贷款，并对“金融仓储”公司如何监管货物发出指令。具体流程5金融仓储模式的意义金融仓储是解决“融资难”的一把“利器”，

3、金融仓储对管理和改善货币供应量有积极意义，不仅仅便利了中小企业融资，金融仓储业务发展能给中小企业带来许多便利的好处，存货压在仓库里，会占用不少流动资金。企业原本就资金紧张，要贷款又缺乏担保物，有了这个模式能顺利将动产变现，享受优惠利率，既能节约成本，又能帮助企业提前扩大再生产。6金融仓储模式的意义总之，金融仓储业务发展前景广阔，既能破解中小企业融资难题，又能减少银行贷款风险。对解决无固定资产、无土地、无房产的小企业融资难问题，具有社会价值和经济价值。7金融仓储业务的社会效应第一，有效地推进中小企业融资

4、在我国传统的银行信贷中，中小企业常常由于缺乏厂房、机器设备等有效不动产抵押物而得不到信贷资金支持。但同时，生产型或流通型的中小企业，一般都有原材料、半成品、产品等动产，且这些动产在一定时间范围内有较固定的最低贮存量。如果按其相对稳定的最低贮存存货作抵质押来申请贷款，就能有效地解决这些中小企业融资难的问题。8金融仓储业务的社会效应我国当前银行信贷担保方式以不动产抵押和企业互保为主，不利于信贷风险的分散。特别是企业互保形式，不是风险的化解，只是风险的累积，在一定程度上会产生银行风险的传递与扩散。以“金融仓

5、储”方式开展的动产抵质押贷款，既有充足的动产作为担保，系自偿性信贷产品，又有专业化的“金融仓储”企业监控动产物资和市场价格波动，还有设置“补差”机制，能保证抵质押品的“足量、足值”。动产抵质押贷款相对而言单笔金融小，且主要分散于不同的中小企业之间，可以降低信贷集中度，分散信贷风险。另外，“金融仓储”业务还能促进银行信贷以及与之相对应的结算、保险等金融业务的创新与发展。第二，有利于银行降低信贷风险，推进银行业务创新。9金融仓储业务的社会效应当前国内原材料、大宗物资的价格越来越跟国际接轨，价格波动越加频繁

6、，企业特别是中小企业缺乏必要的资金，存货不足，市场风险很大。而“金融仓储”业务可以让企业以存货担保获得贷款，放心地库存货物，降低市场风险。同时，专业的“金融仓储”企业能向企业提供相对全面的存货价格信息，及时揭示动产贮存风险，有利于借款企业作出合理的存货决策，提高动产风险管理能力。第三，有利于帮助企业开展合理的存货管理。金融仓储业务的社会效应一些专家指出，近几年，我国信贷结构失衡的现象越来越严重，其中一个重要特点是信贷长期化。越来越多的信贷资金流向基础建设和个人住房按揭项目，企业特别是中小企业直接用于生

7、产经营的流动资金需求却难以满足，发展“金融仓储”有利于促进工商企业获得更多的流动资金贷款，宏观上有利于优化信贷结构。第四，优化社会信贷结构金融仓储发展面临问题一整体而言，现阶段，无论是新兴的民营金融仓储公司还是传统的物流公司都需要得到银行的准入资格和授信额度才能开展业务，因此如何得到银行的信任打入现有市场是金融仓储行业面临的主要问题。据业内人士表示，由于没有足够的贷款额度，金融仓储公司往往需要引入担保公司合作作业，但这样就造成了贷款成本的提升，最终导致项目流产。12金融仓储发展面临问题二金融仓储的行业

8、发展所面临的另一难题在于，银行的动产抵质押业务也处于起步阶段，对质押物的审查非常严格，承认的质押物必须具备可变现渠道的特性，价格可跟踪，并且稳定透明。目前已成交的业务中质押品大部分为金属及资源类的大宗商品、纺织原料及纺织物、纸、粮油及农副产品、机电及电子设备等，并且业务对大部分服务型的中小企业并不适用。这也在一定程度上解释了为什么金融仓储公司大部分集中在大宗商品交易集中的长江三角洲地区，分支机构也多向沈阳等重工业城市发展的原因13中小企业融资难破解之道-