居民保险意识分析

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1、速增长，成为全球发展最快、潜力最大的Z有0.14市场之一。2005年,查结果中国保险市场保费(%)居民保险意识分析居民保险意识浅析我国保险业自改革开放以来，一直以两位数的速度高收入占的比重为2.7%,与世界平均水平8%相差2.7倍，居世界第42位；人均保费47美元，仅相当于世界平均水平512美元的5%,居世界第72位；居民储蓄动机问卷调查显示,以养老、教育、防病、失业等为储蓄动机的存款占比高达44.5%,以2005年数据推算，我国14.1万亿元城乡居民储蓄中，约有6万亿元与保险业具有较大的相关性和可替代性，相当于当年中国保险业总资产的

2、4倍。然而，与巨大的市场潜力形成强烈反差的是，在我国城市市场，仅有25.6%的居民购买了商业保险；未来三年内，有51.9%的预期消费者只考虑购买社会保险，未考虑购买59.商业保险。现阶段，有86我国居民的保险意识状况如何？是什么原因阻碍居民的保险潜在需求转化为现实购买力？对子女24.此，课题组展开深黴育76调查和研究。调查项目2•生活中，最为重视的23.养老211.翹齣勾买过保险31.意夕卜、其他7.6313.国家保障2346.储蓄093•风险管理的途径选择子女、12.亲友资助61保险586.其他48业务13.员介绍324.7媒体解保

3、险的途径48.宣传6789其他1210.保障74.功能07储蓄功能936.投资14.分红30熟人介绍5■对保险功能的选择其他7124.子女3348.父母676•对投保对象的选择家庭收入最高64者自己28其他094.61.会467.将来是否会购买保险不-31.定537.不会生活10.无忧没有398•身边的人为何抗拒保险必要买业务4.员服务态35度不好对保56.险不了解13不信29.任保险公13、现状（一）居民保险意识有改善但仍有待加强在调查中，大部分市民可以较好的接受并完成调查,“谈险色变”的现象己明显改善，而且从调查项目7可以看到，6

4、1.46%的居民肯定将来会购买保险，对保险持否定态度的只有7.02%o但是从调查项目1我们也看到，现阶段仍然有40.14%的居民没有购买过任何保险，虽然有59.86%的被调查者曾经购买过保险，但从我们在调查现场的深入询问得知，居民所购买的保险主要是指社保、汽车保险、学生保险等带有强制意义的保险，实际自愿购买商业保险的为数并不多，商业保险的渗透力有限。（二）居民依赖传统的储蓄方式预防风险从调查项目2和5可以看到，居民对保险功能的选择由过去追求投资分红为主回归保险保障功能，尤其对疾病和意外较为重视，这是一个很大的进步。但是从调查项目3可以

5、发现，46.09%的居民仍靠储蓄方式应对生活中的风险，只有21.58%的居民选择保险方式防范风险。很多居民认为“求人不如求己”,因此会选择平时多储蓄来作为风险发生时的自救。其实，保险也属于自救范畴的选择，但是居民为什么不愿选择保险呢？这个问题，可以从调查项目8获得相应的答案。（三）居民在投保选择上还存在误区从调查项目6可看出，在优先为谁购买保险的问题上,选择“父母”的占T48.67%,其次为“子女”，占比24.33%,而选择优先为家庭收入最高者买保险的仅为7.64%o大部分人认为家里的老人和小孩作为弱者最需要保护，因此需要优先考虑买保

6、险。他们不知道，一旦家庭经济支柱在没有保障的情况下发生变故，孩子和老人不但会失去照顾，而且会导致无力续交保费而使所购买的保险无效。这种误区的岀现,可以看出我国几千年传统文化对人们意识的影响，同时也反映出居民保险知识的贫乏。（四）居民因缺乏保险知识而抗拒保险从调查项目8可以看出，居民拒绝保险的原因主要是对保险不了解（56.13%）,另外有29.13%的受访者源于对保险公司不信任。日常生活中居民了解保险的途径主要是通过媒体宣传，占比48.67%,而保险公司较为推崇的业务员介绍只占了13.32%（不少受访者反映，业务员受利益驱动容易误导客户

7、,宣传失实而不被信任），不可忽略的是通过熟人介绍的途径差不多接近1/3,见调查项目4o但是目前居民从各个渠道听到、看到的大多是保险公司的商业广告和宣传，对保险常识诸如投保对象的顺序确定、如何选择实用的保险产品、常见保险产品的责任范围和除外责任、保险如实告知的要求、保险理赔的一般程序、保护消费者权益的保险法规等却无从了解，知之甚少，一旦自己或身边的朋友索赔出现问题（即使责任不在保险公司），极易滋生并蔓延“买保险容易，索赔难”、“保险是骗人的”等不信任情绪，从而导致对保险的抗拒心理。另外，课题组利用14统计软件包从性别、年龄、职业等不同角

8、度进行深入分析发现，统计结果与整体分析的结果都非常接近，只有少数调查项目上有细微差别，例如：在了解保险的途径中，女性比男性更侧重于人际交流，更容易接受熟人介绍、口碑相传这一方式，图1所示。同样，年轻人、文化程度较高者主要