试析网络金融存在风险及应对策略

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1、试析网络金融存在风险及应对策略摘要：信息技术革命极大促进了网络经济的发展壮大，网络金融应运而生并成为当今电子商务的主要运行模式。网络金融作为金融业经营理念及模式的创新，极大推动了金融市场的进步，伴随产生的风险也相应放大。如何防范网络金融风险，更好地促进金融市场的发展也成为当今社会必须面对解决的重要问题。关键词：网络金融风险防范策略网络金融是在传统金融的基础上实现网络信息技术创新，并以虚拟化网络开展业务活动的现代新型金融经营模式。随着信息技术的迅猛发展，改变传统金融运营模式的网络金融应运而生，极大地促进了金融市场的蓬勃发展。但是,网络金融带来巨大利益的同时也伴

2、随出现了区别于传统金融的安全隐患，成为网络经济时代亟待解决的重要课题。从1998年中国银行的第一次电子交易开始，网络金融业务呈现突飞猛进的发展态势。网络金融业务活动经过十几年的发展，已然形成四种主要的运行模式：一是移动电话模式，许多发展中国家用于简单且种类少的金融业务处理；二是公共基础设施模式，部分发展中国家利用本国现有公共基础设施作为网络金融通路，节省网络金融业务前期投入成本；三是智能卡模式，为节约传统金融建设费用及交易成本的一种便捷在线交易模式；四是金融网模式，在网络化发达的国家普遍采用的一种在本国基础上建立发展的金融网络，实现金融业务活动真正意义上的网

3、络化，我国也是以此模式为主体。作为新兴的金融运营模式，网络金融具有信息虚拟化、资金运转高效性、市场扩展一体化以及无疆界性等独有特点，网上金融发展出现一派繁荣景象。一、网络金融存在的风险由于我国信息技术的不发达、金融风险监管制度不够健全完善及缺乏专业技术型监管人才等原因，我国网络金融出现的安全隐患主要表现在这几个方面。其一，网络系统引发的技术风险。目前诸多网络金融机构是基于计算机技术中TCP/IP协议以及UNIX系统进行整体运作，但是TCP/IP协议追求简单高效实现力的同时存在信息加密技术薄弱的安全隐患，而UNIX系统源代码的公开性和数据传输过程需经过许多不同

4、节点及系统等，造成风险系数增加。再有，金融机构选择的系统与其业务需求标准不配套以及信息技术的不断更新升级等原因，易造成网上业务处理过程中出现系统运行故障、过时落后等风险。同时，计算机病毒的威胁和黑客的攻击破坏等也是目前无法解决的技术问题。计算机病毒通过网络传播，波及范围大且破坏性极强，会对业务系统及数据信息造成严重破坏，严重时可以导致整个系统完全瘫痪等；黑客的攻击侵犯活动以每年十倍的速度持续增长，手段也是日益翻新，且大部分黑客是以违法牟取私利为目的攻击金融系统进行各种危害活动。其二，金融活动决定的业务风险。金融网络业务的处理过程中，最为突出的就是信用风险。目

5、前，大多数的金融电子业务需要用户实名制，甚至是十分详细真实的个人信息才能进一步进行业务操作，但是近几年来，客户个人信息数据受利益驱使被肆意泄露等事件层出不穷，此类因素引发的金融案件也不断增加，给社会稳定和个人正常生活带来严重的影响。还有，网络金融服务具有虚拟性的特点，也给一些不法之徒利用计算机技术手段非法获取他人合法财物等违法活动提供了可乘之机。另一类就是工作人员操作过程中造成的风险，主要是由于业务人员对网络金融信息的安全防范意识薄弱，对于操作系统权限界定不清，密码使用固定简单，或者完成业务操作而没有及时退出操作页面等都会带来安全隐患。其三，金融活动潜在的管

6、理风险。金融网络业务属于新兴起的一种高效便捷的交易模式，在管理方面更侧重于计算机操作系统的推广应用，计算机安全防范技术基本是采取应急性管理措施，对于网络主动防御防范技术投入力度不大。同时，相关制度制定存在空白或者制度执行过程的不到位等也造成潜在的安全隐患。制度从制定到实施的实现过程远远落后于计算机技术升级速度，无法适应当下金融网络系统发展需求的配套要求。对于金融业务领域中的网络安全运行管理、操作人员管理、信息数据保密保管等制度还处于笼统甚至存在完全空白的状态，有待进一步建立完善。在制度执行力度方面，由于制度执行不到位，尤其是内部工作人员利用工作之便盗取他人资

7、金的网络金融犯罪案件不断出现，且此类案件占网络金融犯罪案件的80%左右，给国家和社会带来严重的经济损失。最后，网络金融业务蓬勃发展的同时，还存在外在的一些风险。主要是包括自然灾害或者是人为对计算机中心及其设备、设施等造成破坏攻击等。2006年，我国台湾地区的强烈地震对海底通信光缆造成最严重的破坏，导致部分国家和地区之间声讯和数据通信受到严重影响，金融交易市场也一度陷入瘫痪。还有是针对国内基层的金融网络网点，普遍存在机房设备落后陈旧、防护装置未达规定标准等现象。这些事例证明了外在的风险也是不可忽视的并且需要社会各界高度重视，也说明一些人为造成的安全隐患是可以避

8、免的。二、防范金融网络风险的对策和措施金融网络存在的