银行反洗钱演讲稿

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1、银行反洗钱演讲稿各位领导、各位同事：大家好！今天我演讲的题目是：齐齐参与反洗钱，人人有责。古语有云：天下兴亡，匹夫有责。而现今打击洗钱犯罪，更是人人有责。打击洗钱犯罪，可以让社会的经济繁荣发展，保障金融的安全，这就是万民的福祉。从1997年的《中华人民共和国刑法》，到2001年的刑罚修正案（三），最后到2007年度《反洗钱》的颁布，国家对反洗钱的制度一步一步的完善，我国的反洗钱度过了初期学习、探索、创新和调整的阶段，在接下来的这个阶段，我们正向者全面发展和纵深发展的阶段边进。而在这个阶段里，需要的正是大家对于反洗钱的认识与对洗钱活动的监督。齐齐参与

2、反洗钱，人人有责。反洗钱人额可疑交易报告制度作为金融机构反洗钱义务的核心内容，其履行情况好坏直接关系到反洗钱工作的质量和成效。最近，我们结合基层反洗钱工作实践开展了一次专题调研,发现存在一些亟待解决的问题。一，大额可疑交易制度执行中存在的主要问题1、机构岗位设置不合理，部门有效履职难。一是反洗钱职责归口管理不合理。农发行、农信社反洗钱职能归属在会计财务部门,工行、中行、建行归属在风险合规部，农行则归属在保卫部。由于大多数机构反洗钱职能归属与相应部门的具体工作关联度较低，造成协调反洗钱工作的难度大、履行职责难。二是一线岗位履行反洗钱职责难到位。据调查

3、，银行业机构一线网点临柜人员一般要兼职反洗钱工作，主要承担提供大额可疑线索的职责，业务主管则要兼反洗钱报告员的角色，很难确保履行反洗钱职责到位。目前银行业机构一线网点基本实行柜员制，每个营业员半个工作日人均办理业务少则几十笔，多则上百笔，平均5分钟就耍办理一笔业务，根本没有多余时间进行可疑交易的分析、识别,及大额交易和可疑交易的登记。另外，在反洗钱、可疑交易监测屮，对“大量”“频繁'、、、，“累计”“近期”“连续”等交易信息的识别，需要工作具有连贯性，但银行业机构一线网点人员基木实行半天工作制，这种工作特点或岗位设置,很容易造成可疑交易信息漏计、漏

4、报。2、二可疑交易标准还不够完善，识别标准执行难。一是部分可疑交易标准虽然“简单”，却不易操作。不少金融机构反映，部分可疑交易标准不易操作。女口：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以下简称《办法》第十一条第五款“与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心……”、第十二条第五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系”、第十三条第十五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系的”等规定中的“地区”或“中心”不明确，在实际报告时无所适从。二是部分可疑交易标准未充分考虑证券市场的特征。一些证券机构反映，《办法》第十二条规定的证券业可疑交

5、易报告标准，仍主要停留在对客户资金账户和证券账户监测的简单层面上，未充分考虑证券业在证券发行、证券上市、证券评估、证券交易、证券交割、让利分红等环节可能存在的洗钱“风险点”，在当前股市资金实行银证转账，客户保证金流出流入股市实际由银行监控的清况下，明显呈现证券业反洗钱工作与银行业反洗钱工作的同质化，对股市可疑交易资金的监测分析容易流于形式。《办法》第十二条第四款、第六款将“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”“开户后短期内大量买、卖证券，然后迅速销户'，列为可疑交易标准。在股市上涨期，上述两种现象大量存在，将此交易列为可疑

6、交易，既大量增加证券营业机构无价值的可疑交易报告量，也增加反洗钱监测信息中心分析、处理信息的工作量。三是部分可疑交易标准未考虑新型业务的特点。随着金融创新力度的加大,新型金融产品层出不穷，如网上银行、电话银行、手机银行、银证产品、银保产品等，这些金融产品有别于传统金融产品的新特点，如资金形态的虚拟性、交易行为的隐蔽性、交易速度的快捷性、业务办理的无纸化、产品特征的模糊性等，但《办法》仍缺乏针对这些金融新型产品设计可疑交易识别标准，如何识别新型金融产品的可疑交易是基层反洗钱工作的一个难点O3、三交易监测方式不完备，电子业务监测难。传统支付结算业务，客

7、户会到银行柜台上填写相关票证并签章确认，一笔支付交易至少耍经过经办授权一审查三个环节才能办理，频繁、累计发生的大额、可疑交易容易被察觉。随着网上银行等一些电子交易业务品种的迅速发展，交易行为的方便、快捷、可靠，尤其是客户身份的隐蔽性，电子结算交易业务品种往往很容易成为洗钱犯罪的便捷通道。例如，通过网上银行办理支付业务，只要在账户余额不透支的情况下，客户通过互联网可以随意自主地汇划资金，办理业务的银行没有注明资金用途、客户签名的原始单证,只有业务流水账和分户账，金融机构很难对交易金额、频率、流向、性质进行实时监控和分析识别。但是，当前金融机构反洗钱监

8、测仍然主要停留在手工采集、人工识别的阶段，仍然将发现可疑交易的重点放在传统柜台业务上，侧重于大额现金存取、资金汇划等业务，