风险控制手册(定版)

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1、风控制手nn7W刖B1第一章借款申请21.自然人屮请22.接待申请咨询23.信贷员和客户血谈时的注意点3第二章受理借款申请及调查分析方法31.受理借款项目32.财务分析43.非财务分析44.贷前调査实用网站5第三章贷前调查81.借款项目现场调查82.经营项目调查83.借款用途调查84.反担保措施调查95.还款來源调査96.风险分析及应对措施97.调查的方法及要点9第四章借款审查及调查报告的撰写111•审査借款用途112.审査金业财务报表的真伪113.审查抵（质）押物的情况124.审查借款人的信用品行情况125.突出审查借款风险控制点126.调查报告的撰写12第五章借款审批和资料整理移交1

2、4第六章签订合同141.签字与盖章方而142.合同副本的法律效力方面143.协议生效方面14第七章办理抵（质）押流程141.抵押借款操作流程151.质押借款操作流程171.相关物品抵（质）押事项19第八章贷后管理221.加强贷后检查222.加强对不良借款的管理223.定期检査与随机抽査相结合234.对借款人的贷后监控235.借款的催收266.完善档案管理制度287.贷后跟踪调查要点28第九章借款追偿291.追偿屮需关注的问题292.借后管理追偿的手段303.借款到期的处理30第十章常见风险及控制措施321.常见风险322.风险控制措施39第十一章法律风险控制431.逾期还款违约金（或利息

3、）的数额如何确定432.借款合同未约定归还顺序时，是先归还利息还是先归还本金433.房产作为民间借贷的的抵押物时的注意点444.担保方式的法律风险445.如何防范民间借贷风险446.哪些股权可以在工商行政管理机关办理股权出质登记447.股权出质登记事项冇哪些458.股权出质登记共分为几利U分别应当由谁提出，应提供哪些材料459.登记机关对股权出质登记申请不子登记的情形有哪些4610.公告催收面临的法律风险4611.防范公告催收的法律风险的建议4612.诉讼时效的概念47附《诉讼时效的相关法律知识》48为规范我公司信贷管理行为，介理冇效运营资金，防范信贷风险，便于公司员工全血了解风险管理框

4、架内容，掌握风险管理的理念和思路，现特编写木风险控制手册（试川版）。将通过完善和实施风险管理体系，形成企业辨识风险.监测风险、控制风险的长效机制；通过全面风险管理体系的冇效运转，优化风险组合，提升管理水平，避免和减少损失，保障公司持续健康发展。因此全体员T通过学习和应用木风险控制于册，认真执彳了于•册中的冇关规定，以达到企业资金风险控制H的。乎册中的有关内容需要根据公司发展战略和外部环境的变化龙期进行更新和调整。本风险控制于•册（试用版）在运行中有不妥Z处，敬请各位同仁多提宝贵意见，以便我们及时修正。第一章借款申请1.借款人申请借款川请人，需提供以下资料：1）借款信息登记表。内容主耍有：

5、借款人姓名、借款人收入，以及家庭成员概况、借款用途、借款金额、还款笫一来源、担保人信息等（以登记农内容为准）。2）身份证、户口簿、结婚证、抵（质）押物权利证书（以上证书须提供复卬件并查看原件）收入证明、近三月的银行流水及对账单、近期个人征信报告、6个丿J以上的营业执照等。2.接待申请咨询1）客户进入公司咨询业务，值班人员（或其他在岗人员）要做好接待咨询工作；2）礼貌接待，在初步了解情况的基础上为來访者介绍我公司业务流程、介绍公司基木情况、抵质押和担保的基木条件等信息；3）了解客户的基本情况和借款需求，判断客户是否满足借款的基本条件：4）对于有申请借款意向的客户,应将获得的客户信息登记在客

6、户信息登记表屮，并山借款人签名确认；5）满足基本条件的客户，应告知客户按借款有关规定准备齐相关材料，若客户已准备就绪，可直接转入受理流程；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的借款申请，感谢其对我公司的支持。▲其他注意事项1）客户咨询时应实事求是，不得故意欺骗或误导客户，损害我公司声誉；2）客户咨询时应真诚热情,对客户的提问应及时诚恳地回答,不得故意回避或拖延;3）真诚的与客户交谈，了解详细、真实的信息。3.业务人员和客户面谈时的注意点1）面谈准备初次而谈前，业务人员应当做好充分准备，拟订详细的谈话提纲。提纲内容应包括-：借款客户总体悄况、借款客户的借款需求、我公司的基本情况、流程等。

7、2）面谈中应注重“听”客户在介绍企-业成立时间（或从业时间）、股权构成、发展经历、经营模式、生产经营情况、销售利润、存在问题、发展规划、借款用途、还款方式和来源时，业务人员在应仔细聆听的基础上做好记录。3）而谈中需了解的信息包括：A.客户的公司状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状、企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等信息是关注的重点。如客户是个人的话，应当了解客户的姓名、工作单位