中国金融体制改革的回顾和展望-北大国家发展研究院BiMBA

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1、北京大学中国经济研究中心ChinaCenterforEconomicResearch讨论稿系列WorkingPaperSeries2000-4No.C2000005中国金融体制改革的回顾和展望北京大学中国经济研究中心经济发展战略研究组

2、NO.C20000052000年4月

3、木文由林毅夫、李永军、路磊执笔，参加讨论的经济发展战略组成员包括：阎伟、胡书东、刘明兴、苏剑、李文胜、刘培林、章奇、荣昭、王尺、支兆华、吴斌珍。目录图表目录4内容简介5前言7一、中国金融体制改革回顾及当前所面临的问题81、屮国金融体制改革回顾8（1

4、）中央银行体系的建立8（2）金融组织体系的改革9（3）专业银行的商业化改革9（4）金融业的法制化和规范化，金融监管力度的加大9（5）货币市场和资本市场的建立和发展102、中国金融体制在当前所面临的主要问题10（1）银行不良贷款数额巨大，导致潜在金融风险，并对经济良性发展造成障碍.......1（）（2）银行业垄断程度高、中小金融机构较少，成为中小企业融资困难的主要原因...11（3）我国货币市场发育不良，影响了稀缺资金的配置效率，降低了货币政策调控的有效性，并成为利率市场化进程的主要障碍之一13（4）我国资本市场存在

5、严重的体制性缺陷，使得市场参与主体行为不规范，对资本市场的长期稳定发展构成潜在的威胁15（5）金融监管不力，造成金融机构违规经营和恶性竞争现象严重17二、造成目前金融体系中问题的根源181、金融体制的内生性182、金融体制中问题根源的具体分析19（1）银行不良贷款问题19（2）银行业的垄断和中小金融机构数量过少问题的根源21（3）货币市场发育不良和利率不能市场化的原因22（4）我国资本市场体制性缺陷的原因23三、中国金融体制改革的方向和现阶段应该采取的措施241、屮国金融体制改革的总体方向或最终目标242、金融体制改

6、革与国有企业改革的关系263、当前我国金融体制改革的具体措施26（1）对金融机构实行债务重组并完善金融机构的内部管理机制，为金融体制在其它方面的改革扫清障碍26（2）加快货币市场改革，有步骤地实现利率市场化29（3）稳步建设资本市场，消除长期隐患30（4）大力发展中小金融机构31（5）大力加强金融监管，防范金融风险，保证金融机构稳定运行32四、加入WTO后我国金融体系所面临的机遇和挑战321、经济全球化与金融体系对外开放的长期趋势322、WTO相关协定有关金融业的主要内容333、加入WTO后我国金融体系所面临的挑战3

7、3（1）国内金融机构将面临外资金融机构强有力的竞争33（2）外资金融机构的进入将增加屮央银行执行货币政策和实施金融监管的难度….…344、加入WTO为我国金融体制改革所带来的机遇34（1）外资金融机构的进入增加了市场竞争主体，促进了市场竞争，迫使国内金融机构改善竞争，提高效率35（2）外资金融机构的进入将促使我们更加注重发挥自己的比较优势，加快对金融组织体系的改革，促使国内金融机构的结构向更加合理的方向转变35（3）外资金融机构参与国内货币市场和资本市场有利于我国货币市场和资本市场的良性发展355、加入WTO以后我国

8、金融市场的对外开放问题36（1）调整产业结构，以减少国内经济发展对国外资金的依赖程度，降低开放条件下由于引进外资造成金融市场波动的风险36（2）加速推进金融体制改革，尽快建立和完善符合我国具体国情的金融体制，为金融市场全面对外开放作好准备36结语：对我国金融体制改革的总体建议37参考文献：38图表目录表1：我国四大国有独资商业银行的市场份额12表2：我国货币市场的规模14表3：我国上市公司股权结构及变动情况16表4：1997年底沪深股市可流通股规模16表5：我国金融机构对各类企业短期贷款构成20表6：1980—199

9、9年存贷款利率水平变化22表7：温州部分私人钱庄存贷款利率23表8：系统性银行重组的财政成本27表9：非金融企业资金来源的国际比较30表10：我国企业历年融资结构(1989—1996)31表11：我国上市公司历年融资结构(1993—1998)31表12：中国银行与花旗银行竞争力比较34内容简介本文首先简单回顾了十一届三中全会以来我国金融体制改革的历程，然后指出了当前仍存在于我国金融体系中的各种深层次矛盾并对矛盾的根源加以分析，最后提出了解决问题的指导原则和具体方法。由于加入WTO后外资金融机构的进入将不可避免地对我国

10、金融体系形成冲击，文章又深入分析了加入WTO后我国金融体系所而临的挑战和机遇，提出了应对冲击的策略。文章认为，当前我国金融体制中所存在的问题与国有企业改革过程中所遇到的诸问题有着内在的关联。国有企业效益普遍低下是因为国有企业普遍背负了沉重的政策性负担。一方面，许多国有企业是在五六十年代进行经济赶超吋建立起来的，资本密集程度较高，不符合我国目前的