利津县民间金融存在的问题及对策

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1、利津县民间金融存在的问题及对策从2011年开始，国家连续三年实施稳健的货币政策，银行业金融机构信贷规模、信贷投向和信贷比例受到严格控制，部分行业、企业和个体业主资金链H趋紧张，加Z群众投资渠道狭窄，使得大量居民为对抗通胀风险纷纷将存款转向民间借贷机构，以获取相对更高的收益，民间融资口趋活跃。一、利津县民间融资规范引导试点工作的有益尝试(-)强化规划引导，服务产业发展。围绕利津县“两极一带”产业发展规划和“5+N”主导产业体系，引导设立不同产业背景的民间金融机构。在南部高端产业发展极，依托精细化工产业，设立小额贷款公司、财务公司、基金管理

2、公司；依托现代物流产业，设立融资担保公司、民间资木管理公司。在中部经济隆起带，依托现代畜牧产业，设立小额贷款公司、资金互助专业合作社；依托循环资源利用产业，设立融资担保公司、民间资本管理公司；依托现代农业种植产业，设立资金互助专业合作社。在北部蓝色经济增长极，依托新能源产业，设立融资租赁公司。民间金融市场规模不断扩大，为经济发展注入了强劲动力。(-)强化制度建设，规范监管模式。通过连续开展金融秩序集中整治活动，探索出了一套行Z有效的管理制度，即“五制J一是设立标准制。对民间金融机构股东构成、持股比例、注册资本等，提出具体量化指标，严格按

3、标准审批。二是准入许可制。对出资人、办公场所、财务人员设定核准条件，公司主要负责人和财务人员经培训后方可上岗。三是财务健全制。财务人员持证上岗，资金往来票据统一格式、统一发放、统一存档，定期报送财务报表。四是信息公开制。公司规章制度、经营范围、股东情况、监管单位、举报电话必须上墙公开。五是监管常态制。釆取定期检查、随时抽查的方式，加强对民间金融机构的FI常监管。通过“五制”的实施，有效破解了民间金融机构监管难题，促进了民间融资规范发展。（三）强化行业自律，注重搞好结合。成立了利津县地方金融机构协会，采取“走出去、请进來”的方式，组织民间

4、金融机构负责人参加培训交流活动，进一步提升了民间融资试点单位的风险防范意识和投融资的能力。同时，引导民间资本投向产业项目、支持基础设施建设，做到“两个结合J一是将民间融资规范引导试点工作与发展资本市场工作相结合。2012年6月，利津县成立了全省第一家县级齐鲁股权挂牌工作办公室，为民间融资和企业挂牌融资搭建了平台，鼓励县内挂牌企业在进行股权私募时，有5%的资金从民间融资机构获取，既保证了挂牌企业融资，乂增加了民间资本投资渠道。二是将民间融资规范引导试点丁作与基础设施建设相结合。鼓励引导民间资本，积极参与小城镇、新型农村社区建设，为新型城镇

5、化推进解决资金难题。二、利津县民间融资存在的问题和面临的怵I难民间融资在一定程度上缓解了部分中小微企业和“三农”的资金困难,为地方经济发展起到了重要的拾遗补缺作用。但由于缺乏有效的监督和引导，其对社会经济的负面影响也口益凸显出來，主要表现在以下几个方面:（-）民间融资利率偏高，风险较人。受原材料和能源使用价格上涨、劳动力成本上升、出口退税减少等因索影响，中小企业经营环境恶化，企业利润增长放缓。民间融资虽然一时解决了企业资金不足的孑盾，但企业日益减少的利润已越来越难以承受民间融资日益增长的高息负债，企业经营风险加大，可能出现无法偿付高成木

6、民间借贷而破产倒闭的情况，下游资金链断裂，极易引起储户的恐慌，对社会安定造成的负面影响较大。（二）县内部分企业所用民间资本占总用款量的比重较大。企业，尤其是中小微企业经过几年正常经营，积累了一定的资金实力，但由于盲目扩张，积累的资金不足以支撑项目建设，往往项目建好了，流动资金没冇了，从银行贷款期限既长乂不及时，企业就会求助于民间资木，长期使用高成本的民间资本，又使企业陷入恶性循环的境地，不利于企业的健康发展，利津经济开发区个别企业借用民间资本较多，经营风险较大。（三）民间融资中的资金需求方相对集中。尽管民间资本为经济发展提供了资金保障，

7、但民间资本仍处于利益链条屮，在对接资金需求方时，更希望同风险小、可靠性高的客户合作，影响了民间资木对广大中小微企业、“三农”经济的支持。（四）民间融资机构间的信息不对称。不同于银行间的信息沟通机制,民间融资机构缺少类似《企业基本信用报告》和《个人信用报告》等反映需求人信用状况的共亨信息，单个融资主体向多个民间机构融资时，不能全面、真实、客观地反映出各自的财务状况、融资规模，极易造成单个融资主体膨胀融资的风险。（五）相关法律制度的缺失，阻碍了民间融资的合法发展。民间融资一直游走在法律边缘，既没有明确的约束条款亦没有保护正常的民间融资活动的

8、明确规定。在现行法律制度中，民间融资相关的法律法规多数是在上世纪制订的，存在明显缺陷，与市场经济不断深化的实际不相适应。目前实施的民间融资相关法律法规条款又比较分散，可操作性和现实针对性都不强。三、利津县民