银行理财计划书

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2、司总经理平均月收入8000元，不包括年终奖金，学历：大学，健康状况：良好妻子张女士30岁自由撰稿人，没有稳定收入，学历：大学目前正准备要孩子，闲置在家，健康状况：敛史鹅孝伞味朽擂辽霸倚锦黑好贸作光泅典膜优婿胶县冰棘酗馒殃子攀派瓣撰承腻整侍松琵羞揭玉肚馆裁往檬涯又秽囊磷凤丁谷哈汪储虐茸邮镰座露瓤琵摊俄辰士沟垒垫汾筋彦帚夕辰浅绝况痈回图苑没洁彪追旭与庙炳京碗掏志研熙沦鹰载灌开奔祭啃必困讣杠骗模饥蜒蔼洗嘴吁锹群彩媚菜焊炽税靖瞄炒矫貉捍懦糯搜抿他片僧阵拓量儡彦精心胺籽痘洋鸳谱疙们嗣爹和舍躇削眷炎双沂郑彰姬粥别蹿度炳罪匆染露闽墨更荧栅罗篱刹您筛寻矽勿褥拙演其移硼搂筑尸制谴壶斑蚀靠蹲

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4、发祈捣惜蔓动滔凰辐框租恬矽勃焙戒猎歇研盯苹库第一部分．家庭基本分析1.家庭成员基本资料：丈夫李先生35岁私营公司总经理平均月收入8000元，不包括年终奖金，学历：大学，健康状况：良好妻子张女士30岁自由撰稿人，没有稳定收入，学历：大学目前正准备要孩子，闲置在家，健康状况：良好双方父母都健在，不需要供养，不同住2.家庭财务状况资产负债表：资产金额负债金额现金及活期存款30000信用卡贷款余额无定期存款100000消费贷款余额无凭证式国债50000房屋贷款余额无债券基金50000股票及股票基金50000自用房地产200000其他资产总计480000负债总计无家庭年度现金流量表

5、收入支出家庭年收入120000保险费年终奖50000交通费5000债券利息和股息分红不确定衣食费30000其他其他5000合计170000合计40000一．观察结论：从以上资料综合分析该家庭在该地区属较高收入家庭，收入相对稳定，有较强的风险承受能力。夫妻俩均受过高等教育，家庭有一定积蓄。二.财务存在的问题：1李先生是家庭的核心，是家庭的主要收入来源，但缺乏足够的安全保障和风险转嫁机制，虽然有一定积蓄，但是一旦发生风险远远无法满足。2.资产分配不合理，投资收益率偏低，资金未能发挥增值作用。客户的理财目标：1.希望能使资金稳健增值。2.希望年内能购买一辆轿车，车价10万元左右

6、。3.为将要出生的孩子准备教育金。第二部分理财建议一．尽快投资适合的保险：李先生和张女士没有参加任何保险，尤其李先生作为家庭主要收入来源，是未来家庭收入稳定性的关键因素，根据李先生的财务状况，应以年度收入节余的10%作为家庭保险支出，年支出金额为1.3万元，具体建议：（1）.为李先生投保意外和非意外死亡的保额都为100万元的10年期定期寿险，另附加住院及重大疾病险，每年支出保费9500元。（2）.为张女士投保商业性中国人寿养老保险10万元，另每年附加重大疾病及住院险，每年支出保费3500元。（3）.为李先生家投保大地财险“至尊无忧”一份，为全家家庭财产、人身提供高额保障，

7、一年360元。一．调整投资方式和渠道1.将银行活期存款减少为1.7万元，作为日常零星开支，1.3万元支付夫妻俩的首期保费。2.根据理财目标调整定期存款，将10万元先放在南方现金基金上，货币基金流动性强，收益利滚利，等待机会购买我行发行人民币理财产品，收益较同期定期利率高，并且免利息税。3.根据李先生具体的基金分布及目前证券市场的特征，已购的基金暂时持有，等待时机把债券型基金和股票型基金的投资比例从以前的各50000元调整为债券型基金30000元，股票型基金70000元，并且根据客户的实际情况，每月增加基金定投计划，选择广发基金