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1、西方发达国家普遍拥有比较健全发达的银行业，山于政治、经济、文化等历史渊源各不相同，各国纷纷建立了各具特色的银行监管体制。通过以美国、英国、口木这儿个主要的西方发达国家为研究对象，对其银行业监管的法律基础、框架模式、制度内容进行比较分析,对我国建立-•种符合当今复杂情况的现代化银行监管制度是不无裨益的。一、银行监管法律基础比较（一）美国的“规范管理”。美国是一•个以法制化著称的国家，尊重法律、处处依靠法律是美国民族的特点之一,因而其管理制度常被学者标上“规范管理”的典范，也成为其区别于英国注重银行的口律
2、监管、以“习惯法”为主的监管特色。口建国以来的短短两百多年里，美国颁布了众多的金融法规和条例，不仅有银行大法①，还有各种各样的专项法律②，并冃不断出台或修订银行条例及规章制度，山此建立了-•套完整的、以法律框架为基础的、手段先进、机构复杂严密、理性量化管理的银行监管体制。从其银行监管条例的重心看,30年代立法主要从防止银行人量破产影响经济稳定出发，以保证银行安全，维护稳定的金融秩序为主,1933出台的《格拉斯-斯蒂格尔法》确立了美国银行分业管理的格局;70年代立法倾向于保护消费者利益;80年代立法转向
3、放松管制，提倡效率和竞争;90年代在西方国家纷纷改革金融体制、山分业经营向混业经营转变的浪潮的推动下，1999年美国颁布了《金融服务现代化法》（FinancialServicesModernizationAct,又称为Gramm-Leach-BlileyActof1999,GLB法），允许金融控股公司通过设立子公司的形式经营多种金融业务，由此打破了美国半个多世纪以来银行、证券、保险严格分业经营、分业监管的格局。（二）英国的“非正式管理”。英国是老牌君主立宪制国家，「It于历史、地理及其政治环境的影响,
4、加上英国人冷静理智、善于白我克制、尊重社会权威和秩序、保全声脅、遵纪守法的传统，使英国社会釆取了以“习惯③法”为主，并与“成文法”相结合的独特的银行监管法律体制。英国并非是一个不重视法律的国家，事实上英国是一个严格执行法律的国家，只是在法律方血采取因袭主义，具有较长的稳固性，而不像美国那样频繁地颁布法律，由此英国银行监管风格被贴上'‘非止式管理④”的标签，并与美国“规范管理”的银行监管法律体制相区别。英国的银行法很少,主要有《1979年银行法》和《1987年银行法》，《1979年银行法》赋予英格兰银行
5、监督的责任,《1987年银行法》加强了这一监督职能ol997年英国“金融服务监管局（FSA）”成立，成为对商业银行、投资银行、证券、期货、保险等九个金融行业的统一的服务监管机构。2000年，英国通过了《金融市场与服务法案》，从法律上确认了上述金融监管体制改革。（三）日本的“金融行政管理”。日本相对于美、英等国，对银行业的监管具有强烈的政府干预色彩，通常也被称为“日本的金融行政”管理。日木金融监管当局根据自身的特点，在吸收英美行之有效的银行监管措施的基础匕形成了向己的银行监管法律体制。日木主要的银行监管
6、法规是198】年《日木普通银行法》、《日木银行法》，该法对银行业务范围、财务监督、经营管理、法律责任进行了具体的规定。1998年日本政府顺应金融改革的大趋势，全回修改《日本银行法》，通过了《新H本银行法》，加强了小央银行——H本银行的独立性。此外,一些银行部门法规也起着重要的作用。二、银行监管框架模式比较rti于各国地理和口然条件的不同，民族和社会历史的特殊性，经济结构和发展水平不同，政策法律制度的显著差异，形成了各国监管框架模式的多样性。（一）美国的“双线多头”监管模式。“双线”即联邦政府和州政府两
7、条线对银行都有监督权，“多头”是指在每一级乂有若干个机构共同行使监管职能。在联邦这一级上,有8个监管机构，有联邦储备体系、货币监理署、联邦存款保险公司、证券交易委员会、联邦住宅贷款管理总局、国民信贷公会管理局、联邦储备贷款保险公司、国民信贷公会保险基金，其屮最主要的三个监管机构是:联邦储备体系（FederalReserveBoard，简称FRD,负责管理在州注册的、属于会员银行的商业银行）；货币监管署（theOfficeoftheControlleroftheCurrency,简称OCC,负责管理在联
8、邦注册的国民银行）；联邦存款保险公司（FederalDepositInsuranceCorporation,简称FDIC,负责管理在州注册的、属于非会员银行的商业银行）。美国银行业主要管理机构及其责任见表一。在州这一-级上,50个州各有各的金融法规，各有各的银行监督管理官员和管理机构。实行“双线多头”监管模式的国家都是实行联邦制的发达资本主义国家。美国地域辽阔，经济金融状况、生产力分布和经济部门结构等情况差别很大，此外美国民族崇尚公平竟争和自由选择的特点
