中央银行及银行监管体制思考

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1、中央银行及银行监管体制思考　　　摘;要：关于中央和银行监管体制的问题，一直是近年来理论界讨论的热点问题，也为实际部门所广泛关注。本文从回顾我国中央银行和银行监管体制变迁的过程出发，对中央银行和银行监管体制的现实矛盾进行了分析，具体讨论了中央银行与银行监管体制既相对独立又保持一定粘连的必然性，在此基础上，提出了中央银行与银行监管确立“大统一、小分设”体制的方案，相应给出了具体解决银行监管体制若干矛盾的思路，对改进银行监管的基础性工作也进行了展开分析。　　自从业监管和业监管从人民银行陆续分离出去以后，人民银行虽然还负责着对信托公司、公司、租赁公司等的监管，但银

2、行业的监管已成为人民银行的主要监管职能，因此，人民银行的体制变动就成为银行监管体制的连名词。1998年，作为体制改革的标志性改革——人民银行体制改革后，由于其在运行过程中的矛盾和困惑，使人们对我国中央银行及其银行监管体制的问题产生了新的争议和讨论，争议的内容不外乎有三，一是中央银行和银行监管的关系问题；二是银行监管的体制问题；三是银行监管的路径依赖和基础问题。本文对此作一探讨。11　　一、中央银行与银行监管体制的回顾与主要经验　　从1948年12月1日起，中国人民银行一直行使着国家银行职能。改革开放后，随着银行、中国银行等机构的建立，中国人民银行开始履行从

3、国家银行向中央银行的过渡。1984年1月1日，随着中国银行的建立，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，从此，中国的中央银行体制开始确立并不断发展。应该说，从1984年以来的18年间，中国的中央银行在调整中改革，在改革中不断探索，始终谨慎从事。这与我国各方面对中央银行作用的认识和要求不断发生变化有关，同时中央银行的地位在不断调整之中，中央银行的体制也在不断改革之中。大致来说，中央银行体制的发展经历了三个阶段：　　第一阶段：从1984年开始，中央银行以金融调控为主要目标，围绕稳定货币与增长的关系开展工作，存款准备金、再贷款、再贴现成为最主要工具，支持和促进国

4、民经济稳定发展成为主要任务。相应地，这一时期的矛盾主要是中央银行分支机构是讲北京话、还是地方话，如何实现贯彻统一的货币政策与支持地方经济发展的统一，成为改革面临的重大课题，中央银行分支机构的建与撤、权力的收与放大致围绕这一命题来进行。11　　第二阶段：从1992年开始，随着中国的不断增多，证券的发育、信托机构等的存在，银行和保险业的竞争，尤其是宏观金融失控和金融秩序混乱的状况，人们对金融监管的重要性逐渐提高，对金融监管是否一定要隶属于中央银行开始产生争议。尤其是1995年《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国保险法》颁布实施并从

5、上确立分业经营、分业监管的体制后，这一话题更引起人们重视。　　第三阶段：从1998年开始，针对亚洲的严重局势和金融实际情况，党中央、国务院决定对我国金融体制进行重大改革，其标志性的改革是建立跨省区的中国人民银行分行，实施中国人民银行与证监会、保监会的分业监管，相应地，中国人民银行的内设改革也在不断调整和改革。在这一阶段，为适应中国加入WTO的需要和金融业竞争的全面展开，中央银行的金融服务功能引起有关方面的重视，并被提到相应的高度，金融服务在中央银行三大职能的地位开始凸现。但金融监管的职能及其体制虽经频频调整，始终未理顺。11　　事实上，只要我们回顾一下19

6、84年以来中国人民银行的运作过程，不难发现，中国人民银行自从专司央行职能以来，始终没有稳定过，前期围绕是否设立县支行几经争论，以后围绕要不要撤销又几多争论。至于在人民银行上中层，与证监会的权限划分及其人员分配，保监会的设立及其权限划分等，对中央银行权威性的影响是相当大的。即使在中国人民银行分支机构的设置、内设机构的调整，与外汇管理局关系的梳理等方面也始终没有停止过，中国人民银行总行、分行、中心支行的权限划分也在不断调整之中。况且，在这期间，始终面临中国人民银行自办的三产脱钩问题，自身投资举办的城市信用社、、中心脱钩问题，更面临着与脱钩后的信用社的关系问题。

7、正因为这样，中央银行的不成熟、不稳定、不规范是可想而知的，在金融调控方面力度的有限性是显而易见的，在金融监管方面的权威性也因此打了折扣。　　中央银行体制的动荡和多变所产生的副作用是不言而喻的，当然，我们必须澄清的是，这大多不是中央银行自身所为，而是我们在探索建立有中国特色的中央银行体制时，学费和教训在所难免，但也不得不引起我们的深思。下面就中央银行及其银行监管体制作些分析。　　二、中央银行与银行监管本无必然联系，但保持必要的体制粘连为好　　从中央银行制度的历史发展看，中央银行与金融监管并没有必然的联系，中央银行作为银行的银行、发行的银行、国家的银行，其存在

8、和产生的主要原因是为了解决信用货币的发行问题、票据交换与清算问题、