信贷风险控制业务操作实施细则

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1、信贷风险控制(企业、个人)业务操作实施细则(草稿)根据借款客户和借款方式、额度的不同提供的资料、及把握的风险标准也不同。充分发挥融合传统风控方式和现代大数据风控方式的优势,从商业经营原则和风险防控的角度对申请贷款的客户项目有所为有所不为。要优选项冃、优选客户。一、资格审查1、企业客户基本申请条件:应当具备产晶有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件;必须是在西安注册的有限责任公司、合伙企业、个体工商户等;公司经营时间:至少3年(可具体依据情况掌握)。1—1、企业客户基本条件❶有按期还本付息能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿,没有清偿的,已经做了公司认可的偿还计划;❷除不

2、需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续;❸在银行开立账户的情况;1-2、企业客户限制性条件客户若有下列情况之一的,公司一般不接受其中请:❶连续三年亏损,或连续三年经营现金净流量为负;❷向公司提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告;❸从事股本权益性投资,或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的;❹生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益道德的产品或项目❺项目建设或牛产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的;❻在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保

3、的;❼企业、和企业法人个人征信报告有不良信用记录的。2、个人客户基本申请条件:应有木省、市、县、区、户口,具备有独立民事能力的国家公务员(教师、医生、律师、国家机关、事业单位在职人员、银行职员(国有银行)、国家500强企业等经审查有稳定工作、经营、场所和固定住所及信贷风险控制(企业、个人)业务操作实施细则(草稿)根据借款客户和借款方式、额度的不同提供的资料、及把握的风险标准也不同。充分发挥融合传统风控方式和现代大数据风控方式的优势,从商业经营原则和风险防控的角度对申请贷款的客户项目有所为有所不为。要优选项冃、优选客户。一、资格审查1、企业客户基本申请条件:应当具备产晶有市场、生产经营有效益、不

4、挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件;必须是在西安注册的有限责任公司、合伙企业、个体工商户等;公司经营时间:至少3年(可具体依据情况掌握)。1—1、企业客户基本条件❶有按期还本付息能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿,没有清偿的,已经做了公司认可的偿还计划;❷除不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续;❸在银行开立账户的情况;1-2、企业客户限制性条件客户若有下列情况之一的,公司一般不接受其中请:❶连续三年亏损,或连续三年经营现金净流量为负;❷向公司提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告;❸从事股本权益性投资,或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的;❹生

5、产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益道德的产品或项目❺项目建设或牛产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的;❻在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的;❼企业、和企业法人个人征信报告有不良信用记录的。2、个人客户基本申请条件:应有木省、市、县、区、户口,具备有独立民事能力的国家公务员(教师、医生、律师、国家机关、事业单位在职人员、银行职员(国有银行)、国家500强企业等经审查有稳定工作、经营、场所和固定住所及稳定的收入来源和有其还款能力及有较强的还款意愿的个人。2—1、个人提供基

6、本材料:借款人在详细填写贷款申请表信息,且由申请人本人亲笔签名,的基础上,必须提供①结婚证、本人及配偶的身份证(须在有效期内二代身份证)、②户口木、③居住证明(电费单/水费单/燃气单/电话费单,移动电话服务账单/网络服务账单/有线电视账单e)租赁合同、物业费账单、信件、税单,地税发票,任何一份在现居住地的有申请者名字的单据(除了公司开具的证明,第三方单据可接受最近60日内)、④房产证(必须为申请人名下,如其他人名下必须提供关系证明、⑤收入证明:月度银行账单/月度信用卡账单(提供最近6个月的对公流水,若无对公流水可提供最近3个月的对私流水:1•个人流水打印H至申请日前10个工作H内有效,对公流水

7、截止日期为上一个月的最后1个工作日。2.必须有完整的户名、帐号、开户银行、交易明细必须清晰、有余额。)、⑥工作证明(1.用人单位开具的工作证明2•劳动合同3.公司名片4.其它工作证明);及联保人:2-3人(条件同上)。⑦可选送提升个人信用的个人资产证明资料(个人名下房产、个人名下车产、个人名下其它财产)。3、抵押贷(企业、个人)提交的材料:公司接受下列财产的抵押:(1)抵押人所有的、依法有权处分的

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